【保險】何以有時房屋保險索償被拒絕

房屋是多數人最重要的財產， 需要有保障，在購買房屋時， 若是有貸款的，銀行或房屋按揭公司會要求貸款人在過戶時購買房屋保險，不過你無須要通過該銀行或房屋按揭公司買保險；若不用貸款的， 律師也應提醒你去購買房屋保險。我們發覺很多業主沒有在買屋交換合約時買保險，那是非常冒險的。不過購買房屋保險有學問。

根據英國保險業聯會最近的報告，在2013 和2014 年，超過五分一的房屋保險要求賠償案件被拒絕， 它的成功率只79%，比旅行保險索償的87% 成功率和99% 汽車索償的成功率要低得多。那段期間，根據19 間保險公司的資料，它們共處理六百九十萬宗理賠案，有四百三十萬宗是汽車保險理賠案， 一百八十萬宗房屋保險理賠案，八十萬宗旅遊保險理賠案；在房屋保險的理賠案， 平均索賠是2520 鎊。

為什麼房屋保險的索償案的成功率這樣低? 最主要原因是投保人沒有把房屋維修好， 讓房屋殘破或是受到嚴重損毀。例如屋簷漏水，很大原因是維修不好所致，買入一間破爛房屋，不去維修，找機會向保險公司索償， 對保險公司和其他受保人來說是不公平，當然因為風災而損壞了屋頂，保險公司是會賠償的；因為保險的目的是為了要應付意料不到的意外事故，這和長期缺乏維修所造成損壞的結果是不同。

另一個常見的理由是保額不足，有些人為了要交便宜保費， 而低報了房屋的重建價值，或是提高自付額而少交保費，但過低的保費， 很容易被伿險公司作為拒絕賠償的理由。

還有一個原因是買錯了保單，不清楚保單的內容而沒有得到保險公司的賠償；例如有些保單是沒有包括意外損失的保險，所以有意外損失時沒有得到賠償。或房屋全部或部份出租未曾向保險公司報備，也不會得到賠償。

保險業是長期性的，保險公司很注重信譽，不會沒有理由便拒絕客戶的索賠， 問題是客戶的索償要合理；因此客戶在購買保險時得注意數點；不要貪便宜便隨便購買保險，要清楚自己的保單承保條款和內容，如果你熟識保險，可以找些直銷的保險公司，因為沒有中介，保費會較便宜；但是，需要索償時， 你需要直和保險公司交涉，多數是在電話中報備，若說得不清楚，便沒法成功索償。

華人投保還是找會說華語的保險公司和中介較為安全。

資料來源 : 亞美保險