退休在英國

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英國有退休年齡的規定嗎?

「退休年齡」是指你可以開始正式領取政府退休金(State Pension)的最早年齡,它和私人退休金的年齡不相同,並且它根據你的年齡和性別來決定。

英國政府的「法定退休年齡」是經常調整的,在2016年4月6日以前,男士的法定退休年齡是65歲、女士60歲——這是指1951年4月6日前出生的男士或1953年4月6日前出生的女士。

1951年4月6日至1961年4月5日出生的男士,法定退休年齡是66歲;而在1953年4月6日以後出生的女士,領退休金的年齡從以前的60歲開始遞增至65歲,2017年4月5日,女士的退休年齡是63歲9個月,到2018年4月,則增至64歲6個月。

而在2019年至2020年,男女的法定退休年齡增至66歲。即l961年4月6日至1977年4月5日出生的男女,法定退休年齡是67歲,1977车4月6日至1978年4月5日出生的男女,法定退休年齡從67歲開始每月後延,至1978年4月5日出生的增加至68歲。退休年齡還會繼續提高。

英國於1948年起實施退休金制度時,男士65歲退休,女士的退休年齡是60歲。由於政府「窮」,而人的壽命延長,人口老化問題嚴重。有見及此,政府提高了法定退休年齡——延遲退休年齡,減少退休金的開支。

如果想知道自己的退休年齡,可以查核英國政府網——退休年齡查核:https://www.gov.uk/state-pension-age/y  輸入出生年月日>網頁會顯示你的法定退休年份)


英國政府退休金

在英國,到達法定的退休年齡,可以定期從政府部門領取的退休金。但並不是每位退休人士都能夠領取全額的法定退休金, 它是根據個人所繳付國民保險的紀錄來決定,原則上,至少繳交10年國民保險才可以申請退休金,繳交國民保險不到10年的,不能領取法定退休金,,不能領取退休金的人士,只有用其他方法從政府領取生活津貼,有生活津貼,一般基本生活是可以得到保障的。

兩種不同體系的政府法定退休金

政府的法定退休金有兩種不同的體系:

如果在2016年4月6日前到達退休年齡,是根據2016年以前的政府退休金規定來領取退休金。除了基本法定退休金外,或可領取額外退休金或第二種法定退休金,這要看以前在工作時所交的國民保險方式和金額而定。

2016年4月6日以後到達退休年齡的,即男士在1951年4月6日或其後出生, 女士在1953年4月6日或其後出生,會按照新的退休金規定領取。

退休金是每經過4週後發放一次。

政府法定退休金每年都會調整,增幅根據(1.) 收入–全國平均薪酬加幅百份數, 或( 2.) 物價–英國消費物價指數平均增幅, 或(3)2.5%, 以上三項, 以最高的數字做政府法定退休金調升標準。

如果退休人士曾居住海外,繳交的國民保險金超過10年, 仍然可以申請領取政府法定退休金。

舊制下的政府法定退休金

根據2016年以前的政府退休金規定

繳交30年國民保險金, 可以領取全額退休金。因為在工作收入低於交國民保險的要求,或因病不能工作時與報稱失業,這情況下,政府代交國民保險金, 這些都計算在內。

合乎繳交30年國民保險金條件, 便有資格領取政府全額法定退休金。基本政府法定退休金全額是每週£134.25(2020.4.6-2021.4.5),即全年是£6981。

如果交國民保險金少於30年,所領取的退休金便較少,但要有繳交至少10年國民保險紀錄, 才可以申請領取部份退休金,(男士在1945年前出生,必須繳交44年國民保險才可以得到全額法定退休金,而且至少要交11年國民保險金才可以得到部份退休金;(至於女士在1950年前出生,得到全額退休金和至少繳交國民退休金的年限,分別是39年和10年 )。每交一年國民保險金便以全額退休金1/30  計算;

此外,你可以選擇自動繳交國民保險金來填補所缺的年數,以領取全額退休金。

額外退休金

在舊制的退休金體系下,領取政府退休金人士, 除了基本法定退休金外,還有機會領取額外退休金(Additional State Pension)或第二退休金(Second Pension),它的金額沒有固定,視乎工作時繳付國民保險的金額和年薪,以及是否有退出政府contracted out of the scheme退休金計劃。

   2020-2021年度, 額外退休金調升幅度是1.7%。

80 歲退休金

在2016年4月6日或之前,到達法定退休年齡的人,年滿80歲,不論是否繳交國民保險,都可以申請80歲的退休金,但有以下規定:{1}. 年滿80歲;{2.}沒有得到政府的退休金或政府退休金額每週少於 £80.45 (2020-2021),{3.} 80 歲前,在過去20年, 至少有10年居住英倫三島;{4.} 當80歲時,是英國, 歐盟或瑞士的居民。

80歲退休金每週 £80.45 (2020-2021), 若少於此數,80歲退休金會補至此金額。

在到達80歲前3個月, 可以向退休金中心或地區職業中心申請。

新制下的政府法定退休金

根據2016年以後,即政府新的退休金規定

  • 在新的制度下,必須繳交35年國民保險金,才可以領取全額退休金,這包括工作收入低於交國民保險金的要求,或因病不能工作時與報稱失業,這情況下,政府為你交國民保險金, 這些都計算在內。
  • 如果交國民保險金少於35年,所領取的退休金便較少,但要有繳交至少10年國民保險紀錄,才可以申請領取部份退休金。       
  • 新制的全額退休金是每週£175.20(2020.4.6-2021.4.5) ,即全年是£9110.40.

有些情況,例如在2016年之前繳交較高的國民保險,可以領取較多的退休金,詳情要諮詢退休服務處。

不能領取全額退休金,有何方法補救?

如果未能領取全額退休金,可以根據丈夫,妻子或民事伴侶的國民保險金額來申請政府退休金;如果已經離異, 喪偶或民事伴侶關係結朿, 仍可以根據以前的丈夫,妻子或民事伴侶的國民保險金額來申請政府退休金,這樣所得的金額可能較多。每週可以達到£77.45的加額退休金‘top up’。這些規定需要諮詢退休金服務處。


怎樣領取政府退休金?

政府退休金不會自動發給,必須自行申請。在到達退休年齡前兩個月,你應該收到退休金服務處Pension Service通知信和給一本介紹政府退休金的小冊,如果在到達退休年齡前兩個月還未收到,便需要聯絡退休金服務處。(電話:0800 31 898)

也可以在www.gov.uk/state-pension/how-to-claim 網上下載表格, 填妥後郵寄本區的退休金服務中心,或在www.gov.uk/claim-state-pension-online 網上申請。


領取政府退休金後,可以繼續工作嗎?

到達退休年齡以及領取了政府退休金後,你仍可繼續工作,僱主除非在商業上有好的理由,不能強迫僱員退休,僱員所賺的錢對領取政府退休金是沒有影響, 而且不需要繳納僱員的國民保險費, 但僱主部份的國民保險費是要繳交的。不過,若有申請其他福利會受到仍然工作的影響,還有,政府退休金是要付稅,加上工作的收入,若超過個人免稅額,可能要付較多稅款。


是否可以延遲領取政府退休金?

政府退休金是可以延遲領取,並且會因此而得到較高的金額,但若有申請其他福利,延遲領取政府退休金可能會受影響。

到了可以領取退休金,但過了時間沒有領取,超時在1年內,不需要提出任何理由,可以要求把1年內未領取的退休金全部中取回,但不會給予利息。若過了1年時間,便不可以領取整筆過期的退休金,視作延遲領取退休金處理,,會因此而得到較高的金額,若有申請其他福利,延遲領取政府退休金可能會受影響。每延遲一年領取退休金,日後可以增加5.8% 金額。

離婚和退休金問題

理論上,夫妻在生活期間所賺得的財產, 包括退休金是共同享有,在離異時是應該計算。

一般情況最通用的,是退休金全部歸男方,女方取得同樣價值的其他財產, 如房屋,現金等。或是在離婚書上說明部份退休金由保險公司直接分別給雙方。


如果環境攺變,對退休金收入的影響會如何?

如果入醫院或進入養老院,會繼續得到政府退休金,如果搬到海外,會繼續領取政府退休金,但要告訴退休金服務處,何時離開英國,政府退休金是每年會有增加,如果到和英國有特別安排的國家,政府退休金也可以如在國內一樣每年調整;如果搬到和英國有特別安排其他地區,如中、港、澳, 台,仍可以領取政府退休金,但金額會凍結在離開英國時所領取的金額, 不會每年調升。


私人退休金

除了政府退休金外,個人可以從服務的公司或在市場購買私人退休金,如果希望個人退休後,入息較為寛裕,光是依賴政府的退休金是不足夠的;在人口日益老化,政府財政負擔加重,再經過冠狀病毒打擊經濟,影響政府退休金前景,私人退休金在個人理財上更值得考慮。政府一向鼓勵大眾購買私人退休金,所以讓個人繳付的退休金供款是可以得到稅務上的優待。私人退休金可以由個人,或公司購買,現在政府還規定公司要為僱員設立 職場退休金計劃, 作為未來退休金的補助收入。

私人退休金的金額是根據投資額和所投資公司的產品表現, 以及領取退休金的方式而定。

大部份私人退休金最早可以在55歳時領取 (2028年, 會提升至57歲),其中25%是整筆免稅的退休金,另外75%用作購買年金,保證終身定期收入;也可以定期收一個小數額的收入,其餘年金繼續投資, 收取終身定期收入。年金中有些可以保證至低年期的收入, 也有可以在去世後, 年金支付給在生配偶,每間保險公司的產品不同, 2015年開始,領取私人退休金的規定更具彈性,個人可以自由決定如何支配私人退休金,不最強迫購買年金,但領取整筆退休金要付稅,詳情需要向專業人士諮詢。

由於健康欠佳, 或醫生估計年壽不足1年, 可以提早領取私人退休金。每個人情況不同,

有關私人退休金問題, 若讀者有興趣, 將來有機會再介紹, 不在這裡討論了。


退休人士的稅務

在工作期間,一般僱員的稅務多是由僱主負責申報,把僱員的入息稅和國民保險金扣除, 代交給稅局, 然後把除稅後的浄收入發給僱員;如果是自僱人士,每年向稅局繳交自我評審報稅表,直接或從來年的稅號變更中繳交稅款,連同交國民保險金等事項,都交給會計師處理。到退休了,你的財政,稅務也會像生活一樣有轉變,以前做僱員的,再沒有僱主代為報税,開始要每年填寫自我評審報稅表;不做生意了,也未必會花錢去請會計師報税,所以稅務便要自己處理,這便成了新問題。在這裡,我們只能簡略地介紹一下退休人士的稅務情形,很多專業問題還得向專業人士請教。

最重要的是在你退休的財政年度保存好稅務資料,以及通知稅局你的資料有攺變,或許你應該向稅局登記在綫上報稅戶口,方便日後申報稅務。

英國的退休人士的稅務,和一般人相同,需要付個人入息稅,資產增值稅等,還有比較關注的是遺產稅。

在英國,超過免稅額的個人收入£12,500 (2020-2021),包括工作收入,政府退休金,私人退休金,房租收入,部份社會福利,銀行利息,股份收入等,都需要繳付個人入息稅(20%–45%),不過有部份收入是不必付稅的。

以英國為居籍人士,除了本身汽車和主要住所物業外,出售價值£6,000 或以上的個人財物,需要繳交賺取利潤的增值稅。

遺產價值超過£325,000的部分徵收40% 的稅(即遺產額低於£325,000的部分免稅)。遺產指個人擁有的全部財產,包括儲蓄款、房產、其他所有物、養老基金等、不過死前7年贈送的所有資金或房產可以豁免。

如果非英國居籍人士去世,只需要對其在英國的資產繳納遺產稅,銀行或郵局的外幣帳戶、海外養老金、持有授權單位信託的開放式投資公司都不包括在內。如果英國和居留國對相同的資產徵收遺產稅,遺囑執行人可能通過雙重徵稅條約減稅。
個人入息稅:

在英國,超過免稅額的個人收入,包括工作收入,政府退休金,私人退休金,房租收入,部份社會福利,銀行利息,股份收入等,都需要繳付個人入息稅,不過有部份收入是不必付稅的。

不必付稅的收入:

自僱人士一年生意額不超過 £1000;出租物業租金一年不超過 £1000,個人儲蓄戶口ISA 國民儲蓄券的利息,股息免稅額內的股息,賭博或彩票贏得的派彩,在住所內把一間空房出租的收入等, 可以豁免放在付稅收入內。

免稅額和稅率是多少?

2019-2020, 2020-2021年度的個人免稅額和稅率如下表:

  付稅收入 2019-2020稅率 2020-2021稅率
個人免稅額 £12,500以下 0% 0%
基本稅率 £12,501 至 £50,000 20% 20%
高收入稅率 £50,001 至 £150,000 40% 40%
額外稅率 超過 £150,000 45% 45%

收入超過 £100,000 時, 個人免稅額會調整, 每 £2 收入,免稅額便減 £1,即收入超過£125,000,個人免稅額為零。

一對夫妻,其中一人在1938年4月6日前出生,可以有已婚人士免稅額,。另外失明人士也有免稅額優惠,詳情要諮詢專業人士,£2450 (2920-2021) , £2390 (2919-2020),?

蘇格蘭的個人稅率如下: 最初稅率 £12,500* – £14,549 19%;基本稅率£14,549* – £24,944 20%;中間稅率£24,944* – £43,430 21%;高收入稅率£43,430 – £150,000 41%;額外稅率 超過 £150,000 46%

銀行, 房屋會社的利息免稅額是£5000 但若有其它收入,超過個人免税额£12500,每超出£1便减£1免税額,直至£5000 全減後才抽税。

股票的收入免稅額是£2,000(2020-2021),超過了這個免稅額的, 基本稅率人士徵稅7.5%,高稅率的32.5% 額外稅率的 38.1%。

 

資本增值稅

資產增值稅是指出售或贈送資產時,需要繳交賺取利潤的稅務。如果所賺的利潤在資產增值稅的免稅額內 不需要繳交資產增值稅。

出售那些財物不需要交資產增值稅 ?
資本增值稅的免稅額內的利潤,£12,300(2020-2021),夫妻和同居伴侶間的餽贈,主要住所物業和汽車,出售價值£6,000 或以上的個人資產的利潤;對慈善機構的捐獻,政府特定的免稅個人儲蓄投資戶口ISA,PEP,政府債券,賭博或彩票贏得的派彩等,不需要交資本增值稅,

需要交資產增值稅

出租作為商業用途的利潤,出售股票和商業物業的利潤。需要繳交賺取利潤的稅務。如果與他人共同擁有的資產,只需繳交本身部份的利潤

此外,如果繼承遺產, 日後出售遺產,所得的利潤要付資產增值稅。

以英國為居住國人士,出售海外資產的利潤可能要付稅;但居住英國,不是以英國為居住籍人士,若財產轉入英國,需要計算資產增值稅。
英國居籍人士,出售海外資產所得利潤,需繳付資產增值稅。
若居住海外,離開英國不超過5年,非英國的納稅人,在英國出售物業或土地所得利潤,仍要繳付資產增值稅, 但其他在英國的資產,例如出售英國公司的股票的利潤,不必繳付資產增值稅。

資產增值稅率
資本增值稅率視乎所賺取利潤的數目,付稅收入,利潤來自住宅物業或其他資產而定。
基本稅率的納稅人的出售住宅物業所賺利潤的資產增值稅率是18% , 出售其他資產所賺利潤的資產增值稅率是10%

高稅率納稅人出售住宅物業所賺利潤的資產增值稅率是28% , 出售其他資產所賺利潤的資產增值稅率是20%
虧蝕扺銷資產增值稅的利潤
曾向國稅局報告出售資產虧蝕,可以用作抵銷同一年度資產增值稅的利潤,若虧蝕額超過資產增值稅的免稅額,可以用作扺銷下一年度的資產增值稅的利潤。

 

 遺產稅

遺產稅豁免額及稅率

交多少遺產稅是很多長者關注的問題,在英國,遺產價值超過£325,000的部分徵收40%的稅(即遺產額低於£325,000的部分免稅)。

例如,遺產是£500,000,則應當繳納的遺產稅是(£500,000-£325,000*40% = £70,000

遺產指個人擁有的全部財產,包括儲蓄款、房產、其他所有物、養老基金等、不過死前7年內贈送的所有資金或房產可以豁免。

 

那些人要付遺產稅?

居籍(domicile)英國的人,要繳付英國的遺產稅,英國稅居籍是一個法律概念,是指你認為是[]。或[永久的家]是在英國。 一般情況下,滿足以下兩條中的一條即會被認定為居籍英國::

第一,20年中有15年居住在英國;

第二,在生命的最後3年中在英國擁有永久居所。

 

非英國居籍人士的遺產稅

如果非英國居籍人士去世,只需要對其在英國的資產繳納遺產稅,銀行或郵局的外幣帳戶、海外養老金、持有授權單位信託的開放式投資公司都不包括在內。如果英國和居籍國對相同的資產徵收遺產稅,遺囑執行人可能通過雙重徵稅條約減稅。

 

什麼情況免徴遺產稅?

第一,如果全部遺產留給丈夫、妻子或民事伴侶, 就不需要繳納遺產稅。

第二,夫妻或民事伴侶中如果有一方去世,去世方未用完的免遺產稅額度可轉移並累加到在世方的未來免遺產稅額度上。這表示免稅額可高達£950,000

第三,如果將房產留給子女(包括收養、寄養或繼子女)或孫輩,或者房產價值低於2000000鎊,免遺產稅額度可增加到£475,000

第四,捐給慈善機構的遺產免繳遺產稅。 並且若將10%或以上的遺產交給慈善機構,那麼其他部分可能會享受36%的減稅稅率

第四,每人每年有3,000鎊的免遺產稅贈予額度。贈送給個人的小禮物、部分婚嫁禮物是免稅的,但這取決於它們的數量和贈送時間

 

關於贈的重點說明

如果在去世前7年內贈予的禮物超過£325,000,那麼被贈送的人將被徵收遺產稅。禮物的定義十分廣泛,任何有價值的東西都可被視為禮物,如房產、金錢、其他所有物等。此外,如果以低於價值的價格將自己所擁有的某物轉賣給他人,其中的差额也將被視為禮物。

值得注意的是,配偶或民事伴侶之間贈予,只要對方永久居住在英國,任何禮物都不包括在遺產稅中。

 

每人在每個納稅年度有£3,000的禮物豁免額度,可將前一年度未使用的年度豁免轉移到下一年度。此外,在每個納稅年度,贈予每人£1000的婚禮或民事儀式禮物 (孫子或曾孫£2500,子女£5000),每人£250以下的禮物,以及为幫助另一個人生活的費用,如年長的親屬或18歲以下的兒童,此外,對慈善團體和政黨的捐贈,都可以作為禮物豁免。

 

餽贈7年豁免遺產稅的規定

去世前37年贈予的禮物是按被稱為遞減寛免taper relief)的遞減比例徵稅。

贈予與死亡之間的年份  

稅收

少於 3

40%

3 4

32%

4 5

24%

5 6

16%

6 7

8%

7 年以上

0%

 

如果將房產贈與他人後搬出7年以上,那麼不需要對這一房產繳納遺產稅。如果在贈予房產後依舊住在屋內,而居住期超過7年,其間按現行價格向新業主支付租金、水電網燃氣費等,不需要對這一房產繳納遺產稅;但如果只是贈予部分房產或者與新業主合住,不需要繳納房租。

 

在將房產部分或全部贈與他人後7年內死亡,房產將被視為禮物並適用錐度救濟

 

遺產稅中關於商業資產的處理

豁免遺產稅的商業資產

遺產中,某些商業資產可以取得100%遺產稅全部豁免,部份是得到50%遺產稅部份豁免,而另有些商業資產是不能豁免,需要繳納遺產稅。

例如沒有上市的股票可以100%豁免繳納遺產稅,上市公司中擁有超過 50%投票權的股票,超過2年時間,由去世人士或以信託形式作為合伙人或擁有控制權的在商業用土地,物業和機器,可以不計算在遺產稅內。

不能豁免遺產稅的商業資產

但主要從事股票,證券,地產或控股投資的公司,非以盈利為目的的機構,除非繼續經營或為了讓商業能繼續經營,已經出售或已結業的公司,不可以豁免遺產稅。

農地與農作器具是可以農業資產豁免遺產稅,但不能得到商業資產資產的豁免。

餽贈商業資產的遺產稅

如果把商業物業或資產餽贈他人, 餽贈人必須在餽贈前2年擁有該商業資產,承受人在餽贈人去世前, 要繼續營運這商業資產,或為商業用途而轉換等值資產, 仍可獲得資產增值稅豁免;如果餽贈超過7年,該商業資產不會計算在遺產稅內,但在承受該商業物業或資產期間,承受人把它出售, 交換或餽贈,所得利潤, 承受人需要付個人入息稅或資產增值稅。 

另外遺產稅對於某些基金的處理,有特別規定,這些稅務都是複雜問題, 沒去在這裡解釋,而且每個個案不同, 需要向專業人士請教 。

 

海外長者能否來英國定居

身在海外的長者, 若要來英居住,除依照英國一般入境簽證和移民規定外,投靠在英國親屬也是途徑。

在英國居住的人士,如果是英國國籍、或在英國能長期居留、或有難民身份、或在英國受到人道主義保護。可以用照顧親屬理由,申請在海外年長的父母來英居住

申請來英居住的長者,必須證明由於患病、殘疾或年老,需要在英親屬長期照料,需要親屬幫助他們日常生活和料理家務;而這種照料,在申請來英長者目前所居住的國家或地區是欠缺或是他本人沒法負擔的。

來英國後,申請來英國居住的長者,至少在5年內不可以申請公費援助,也就是說政府的很多福利是沒法享受的。

此外,他們投靠的親屬要超過18歲,有財力證明可以支持長者在英國生活費用,並提供居住所和負責照料;雖然沒有明文規定長者來英國後是否可以出外工作, 但長者既以需要親屬照顧為申請理由,應該沒有工作的能力,否則便是不符合申請的理由.。

長者在英國居留的時間,視所投靠的親屬的身份而定,如果該親屬是英籍或可以長期在英國定居,則長者的申請得到批准,便可以在英國長期居留;

如長者投靠的親屬是難民身份、或在英國受到人道主義保護,居留的時間便和該親屬相同,也需要在親屬申請延期居留或申請永居時,同樣需要申請核准。

一般是以長者所投靠的親屬在有關網頁上網申請,並填寫有關表格。該親屬所提供的資料,除姓名,地址,身份證明,居留許可(包括以前護照的入境簽證),過往申請的紀錄, 任何犯罪紀錄,和準備前來投靠的長者個人資料,彼此關係證明, 財政證明, 以及雙方的英語程度等,當然, ,有助力的資料愈詳盡, 說服力愈強的,都增加成功的機會。

這種投靠親屬的關係可以是父母子女, 兄弟姐妹等,但以直系親屬最為普遍。

 

長者福利

英國是福利國家,國民在生活上需要幫助時,政府有福利政策,至少在金錢上給予幫助,協助國民渡過難關;

由於英國福利法例繁複,有各種不同情況及不同資格規定,每個區域的地方政府措施也不盡同,而且經常變更,一般人對本身權益和福利未能瞭解,所以不少人沒有去申請。據報導,每年有35億英鎊的退休金補助和房屋津貼沒有人領取,所以大家對於本身可以享受的的福利是有認識的必要。不過本欄亦沒法全盤詳述,只是把和長者有關的福利介紹,各位申請福利時,需要請專業社工和有關部門協助。

在英國,長者的福利,可分為一般福利和有條件限制的福利。

一般福利是指與收入無關的福利,例如免費醫療,交通優惠,暖氣費津貼和照料津貼 Attendance Allowance等,不論以前是否有繳交國民保險金,目前收入和儲蓄的多寡,除了受到限制,例如移民時接5年政府要求福利外,一般合法在英國居留的長者都可以享受。

另外是有條件限制的福利,這是與收入有關的福利,即低收入和存款較少的長者才可以申請領取,包括退休金補助 (Pension Credit),電視牌照費豁免,照顧者津貼(Carers Allowance),房屋津貼(Housing Benefit)¸ 支援地稅(Council Tax Support)統一福利救濟金Universal Credit寒天氣補助Cold Weather Payment緊急或一次性的援助等。

不過,近年,經濟環境轉差,福利支出日益沉重,政府己不勝負擔, 所以若干福利已大為削減。

以上提及的福利,我們將會分別介紹。疏漏地方,歡迎指正。

 

一般福利(與收入無關的福利)

一  免費醫療

領取養老金人士或符合條件的人士可享受免費服務:

(符合條件是指繼續在英國居住超過6個月,或者通常居住在英國的人,如無限期留下來的難民,傳教士,共市公民和與英國互惠安排的國家,外交官;都有資格獲得免費的家庭醫生和緊急治療。)

60歲或以上的人處方取藥免費。此外還可以獲得:

  • 免費NHS牙科治療
  • 眼鏡或隱形眼鏡的代金券
  • 免費的NHS假髮
  • 往醫院接受治療的交通費補助

此外,長者可以接受以下免費檢查:

  1. 腹部主動脈瘤篩查,男性65歲或以上,一次性
  2. 眼睛檢查,60歲之後,每2年一次
  3. 腸癌篩查,在60-74歲之間
  4. 流感疫苗注射:65歲以上或有慢性疾病的人群接種疫苗,每年一次
  5. 肺炎球菌疫苗,65歲以上,一次性;
  6. 易感組如鐮刀狀細胞貧血症或因意外而失去脾臟的病人,每5年一次
  7. 帶狀皰疹,7078歲,一次性
  8. 在眼鏡師或藥房使用的聽力測試
  9. 乳腺癌篩查,50-70歲之間,每3
  10. 宮頸癌篩查,25-45歲,每3年;50-64歲,每5年;65歲以上,僅近期檢查異常者才可以參加篩查
  11. 有權要求每年作一般體檢,包括血壓,體重,尿液和血液的檢查。

 

交通優惠

免費巴士通行證和老年人的其他交通優惠:

  1. 免費長者巴士通行證可以在英格蘭的城鎮當地,免費乘坐巴士,申請免費巴士通行證的年齡取決於出生的時間和居住地。
  2. 長者鐵路卡Senior Railcard:  長者鐵路卡是一張年度優待卡,可供60歲或以上人士使用,只需每年繳交一次性費用即可購買,這樣你購買英國火車票時, 可以節省票價。
  3. 殘疾人士火車咭Disabled person’s railcar倘若長者身體有殘疾,可以申請殘疾人士火車咭, 除本人外,陪行人員也可以得到車票折扣
  4. 倫敦長者免費交通咭London Freedom Pass倫敦長者免費交通咭允許居住倫敦60歲以上居民在倫敦區免費或打折乘坐公共交通,包括電車,火車,地鐵,渡輪和巴士。在1954106日或之後出生的人要等到66歲才有資格獲得免費交通咭。不過, 如果已到達60歲,但尚未有資格獲得免費交通咭,可以繳付10鎊, 取得一張特別的Oyster卡,在倫敦免費乘坐公共交通。不同的方政府有不同的申請方法, 或要郵寄, 或上網申請。[由於新冠肺毒,倫敦政府為了在公眾交通上保持乘客間的距離,減少病毒傳播風險,採取暫時性措施,規定從2020615日起,每週一至五期間,持倫敦長者免費交通咭的乘客,不可以在零晨4時半至上午9時使用交通咭,這項措施是否成為長期性尚未可知]
  5. 長途汽車優惠目前沒有全國通用的長途汽車優惠,但個別長途汽車運營商或會提供折扣優惠。例如,National Express60歲或以上的人提供長者優惠卡。它的費用為一年12.50英鎊,可提供車票三分一折扣。
  6. 區域交通優惠通行證的費用是由地方政府支出的;不同地區和地方當局提供長者適用於當地交通的乘車優惠。
  7. 社區交通 Community transport倘若長者有殘疾,不也沒能乘坐公共交通,也沒有私人汽車,有些地方政府有社區交通計劃,如社區汽車,的士咭,借用輪椅或電動流動車等,需要向當地政府查詢。

三 暖氣費津貼

每年1112月間,政府會向退休人士或合資格長者(領取退休金或退休金補助的人士)發放暖氣費津貼:

2019-2020年度, 在195445日或以前出生,201991622日在英國居住便可以申請暖氣費津貼。(合資格的出生日期以及決定合資格的星期,在每個財政年度可能更改,)

80歲以下的合資格人士可以得到£200 80歲以上的是£300 若同居人士也領取暖氣津貼,津貼額會減少 。

首次申請的可致電0800 731 0160, 日後情況若沒有改變,政府會自動撥款過戶到銀行。

 

四   照料津貼 Attendance Allowance

照料津貼為需要經常照料的退休人士而設,他們由於生理或心理原因,需要他人協助洗衣,穿着,進食等活動,需要協助的時間會超過6個月;申請人是英國居民,不受移民條例管制, 申請人需要在申請時在英國;在過去3年,在英國至少住2年。

申請照料津貼不會影響申請其他福利,如果已經申請了其他福利, 可能還會增加金額, 這項福利是免稅收入。不需要經過資產審核,不理會有多少收入和存款。

津貼分為兩類,較低金額的是給需要半日照料人士,每週(£59.70);較高金額的是給需要全日照料人士,每週(£89.15)(2020-20121)福利金通常每4週支付1次,直接過戶到申請人的銀行或房屋會社戶口。

以下的情況, 會影響照料津貼,1. 需要照料的程度或你的健康情況攺變;2. 需要進入醫院或養老院,3. 出國超過4週,4. 犯罪被拘留或監禁。

如住在私人養老院,需要自付費用,可以得到照料津貼,如住進政府的老人院,地方政府已支付老人院費用,便不會發給照料津貼。

如何申請護理津貼?

1、通過撥打護理津貼幫助熱線0800 731 0122(電話:0800 731 0317)索取申請表,您可以從GOV UK網站下載申請表:

填寫表格。要清楚你的疾病或殘疾如何影響你的生活,不要低估你的需求。

在發送申請表之前,請不要忘記附上任何支持文件,例如家庭生信件,您的護理計劃或處方清單。

將申請表發送到表單上的地址或在線提交。

就業部和養老金部可能會與您聯繫,要求您提供更多訊息或安排醫生家訪。最好寫下您希望醫生了解的事情。

有關部門會發給您一封信,決定您是否會獲得護理津貼,金額,以及從什麼日期開始

如果醫生證明你患有絶症(只能活6個月),可以通過特別規定,立即可以得到津貼。

如果您對結果不滿意,可以提出申訴。

請參看:如何挑戰福利決策欄目

幫助獲得護理津貼申請表的提示。

·申報資料不要遺漏。

·描述您遇到的任何事故或困難。

·解釋您受到所有殘疾和健康狀況的影響,以及它們如何相互影響。

·列出你難以獨立完成的事情。

·如果從事一項活動比沒有殘疾的人花費的時間長得多,或者如果安全地做會很困難,這點也包括在內。

·假設您需要提醒或鼓勵做事,因為這也算作幫助。

·關注您需要幫助的頻率。例如,如果你需要幫助照看你的外表,如果你包括幫助檢查你的衣服在飯後是否乾淨,幫助找到一件外套和匹配的鞋子,這類幫助的需求,每天最多可以增加六到七次等等。

·用您自己的語言提供有關您個人情況的大量信息。

·請記住,護理津貼通常不會考慮到家務,烹飪,購物和園藝方面的問題。

 

有條件限制的福利(與收入有關的福利)

退休金補助 Pension Credit退休金補助,是一項與收入相關的福利,如果退休人士收入低或者難以維持生計,申領退休金補助可以得到額外的收入。它分為兩部分,申請人可能有資格獲得一部分或全部。

退休金補助分為兩部分:

1)保證補助(Guarantee Credit)將補助加額(top up)讓周收入達到保證的最低水平:

單身,每週達到最低收入£173.75(2020-2021)

夫婦,每週達到最低收入£265.20 (2020-2021)

2)儲蓄補助(Savings Credit)是額外的錢——如果申請人有儲蓄,或者收入比基本國家退休金(State Pension,或稱「國家養老金」)高。你最多可以獲得。

  • 如果你單身,每周額外獲得 £13.97 (2020-2021)
  • 夫婦每周可獲 £25.62 (2020-2021)

只有在201646日之前達到領取國家退休金(State Pension)年齡的人,才有資格申請退休金補助中的儲蓄補助部分。

退休金補助並沒有設個人儲蓄限額,不過,如果你的儲蓄超過£10,000,那可能影響你能收到的金額。

*2019515日政府修例,如果夫妻, 只有其中一人在201646日之前達到領取國家退休金的年齡的,不可以申請退休金補助,他們只可以申請統一福利救濟金Universal Credit,直至雙方到達到退休年齡,才可申請退休金補助。如果在修例前已領取退休補助津貼,不會受影響。

這次修例,還有些情況可能影響的的的補助:

地址搬遷到不同的地方政府;出國超過個月;你的資產數目攺變;與配偶分居而在雙方到達法定退休年齡時再同居

 

領取退休金補助有何用處(一)

如果符合領取退休金補助 條件,它不僅可以得到一點額外的現金,還可以幫助獲得其他福利:例如:

  1. 可能不需要繳納市政稅(Council Tax,又稱「地方政府稅」)(除非與其他人同住)。
  2. 將獲得免費的國民保健NHS牙科治療,可以要求津貼購買眼鏡,以及前往醫院的交通費用。
  3. 每年111日至翌年331期間,所居住地區溫度連續7天降至攝氏0°C或以下時,將自動獲得25英鎊的「寒冷天氣補助金」(Cold Weather Payment)。
  4. 如果租房,可以通過住房津貼(Housing Benefit)全額支付租金。
  5. 如果擁有自己的房屋,可能有資格獲得抵押貸款利息、地稅和物業管理費服務費方面的幫助。
  6. 如果是照顧者(carer), 用退休金補助支付護理費,可能額外獲得一筆所謂的「護理者獎金」(Carer Premium)或「護理者增補」(Carer Addition),這筆前最高可達每周36.85英鎊。
  7. 英國廣播公司宣佈, 202081日開始 ,只有領取退休金補助的75歲以上長者, 才可以豁免電視牌照費。

如果達到法定退休的年齡,但每星期的收入高於上述門檻,若符合以下條件之一,仍可以申請保證補助:

  • 有嚴重殘疾
  • 是照顧者

·        需要支付房屋費用如房屋抵押貸款

如何申請退休金補助?

1步:確保已達到法定退休資格年齡。

2步:只需撥打一個電話,就不必填寫表格。申請退休金補助的熱線為0800 99 1234(聽障人士可用文本電話號碼:0800 169 0133)。接線人員將會通過電話幫助填寫表格。如果致電時手上有以下詳細信息,能加快進度:

  • 國家保險號(National Insurance numberNI
  • 銀行賬戶明細
  • 有關收入、儲蓄和投資的信息
  • 有關退休金的信息(如有)
  • 任何有關住房費用的詳細信息(如房貸、抵押貸款利息支付、物業管理費)

·        伴侶的詳細資料(如有)

 

領取退休金補助有何用處(二) 

電視牌照費豁免

繳交了電視牌照費,才以合法地在英國用電視,電腦, 手機或其他工具觀看或錄映包括英國廣播公司在內的任何電視頻道。你可以交一年或分每個月繳費。

202081日以前,年滿75歲的長者, 可豁免繳交電視牌照費。但202081日起,領取退休金補助的75歲長者才可以豁免電視牌照費,和可豁免繳交電視牌照費長者同住的,不論年齡,都間接享受這項福利。

此外,倘若失明或視力嚴重受損,可以減付50%電視牌照費;若居住在老人寓所。需要在私人房間看電視,只需交電視牌照費年費£7.50

照顧者津貼(carer’s Allowance)

護理者津貼是幫助護理者的主要福利。長者由於極大程度上需要依賴他人照顧和幫忙才能過正常的生活。照顧長者的人,被稱為「照顧者」,通過政府指定的其他資格及入息審查,就有可能得到相關的「照顧者津貼補助」。這補助是給照顧者的,如果護理者在退休年齡以下,每週還可以獲得國家保險代付國民保險費。這些福利金不是給長者,但長者可以得到被照顧的福利。「照顧者」可以亦不必是家庭成員或朋友

能得到多少錢?
護理者津貼每週£67.25英鎊(201984月至204月),通常每四週支付一次。

獲得護理者津貼的資格
照顧者縱使有一些積蓄,仍然有資格申請護理者津貼。因為儲蓄和國家保險記錄不會影響申請。
如果符合以下條件,就可能有資格申請:
每週至少花35個小時照顧有需要的長者或殘疾人士(不必與他們住在一起或與他們有關係)
照顧接受高率或中等率護理的殘疾生活津貼的人,無論是個人獨立支付日常生活的利率,還是任何出勤津貼率。
每週收入不超過123英鎊(扣税後)
不是接受全日制教育
如果照顧者是領取退休金,可能無法獲得護理者津貼。但不妨提出申請,因為如果符合條件,可以獲得額外的退休金補貼或房屋福利。
如果領取綜合補助,可能無需申請便獲得額外的金額。

如何申請護理者津貼?
步驟1

致電護理者津貼單位 0800 731 0297(電話:0800 731 0317)或訪問政府網站下載申請表或在線索取。

2  
在提交申請表之後,將收到書面決定,告知是否已獲得護理者津貼以及開始日期。
3
如果被拒絕,請閱讀有關挑戰福利決定的信息。

4
如果情況發生變化,例如,如果在照顧期間休息,或完全不再做護理人員或照顧的人進入醫院,確保通知護理者津貼單位

 

房屋津貼(Housing Benefit)

房屋津貼是幫助低收入人群支付房租的錢。除特定情況,這項福利已被統一福利救濟金Universal Credit)取代。不再接受新的申請。

可以申請房屋津貼特定情況是:

1.本人和伴侶都到達法定退休年齡的;

2. 伴侶中其中一人雖然在2019515日未到達法定退休年齡,本人己在該日期前申請退休金補助;及房屋津貼,

3. 有資格領取嚴重傷殘津貼的;

4. 以及暫時居住在地方政府安排的旅舍,庇護所或收容所的人士,

 

它需要經過經濟審查,獲得的金額取決於:

●       收入,包括福利金,退休金和存款(超過£6,000)

●       一起同住的人,他們的年齡是否有傷殘;

●       支付租金的多少

●       家裡有多少房間

如果獲得傷殘(disability )或照顧者福利(例如「照顧者津貼」carer’s benefits、「護理津貼」Attendance Allowance,或領取退休金補助(Pension Credit)中的保證補助(Guarantee Credit),收入和儲蓄不會納入計算,可以通過住房補貼支付全部的租金。

租住地方政府或房屋協會屋宇

租住地方政府或房屋協會屋宇的,津貼租金除了實在租金外,還包括公眾服務費,但不包括屋內的,,電和煤氣費用。

如果有額外空出可出租的住房, 每多一間房,津貼減少14%, 兩間房減24%,計算住房方法是:若空房是有外出居住校學生不計算。原則上二對配偶,兩名16歲以下同性別兒童,或10歲以下,不論性別的兒童各算一住房。

租住私人屋宇

以實際租金或地方政府房屋津貼率Local Housing Allowance (LHA) rate兩者,以最低的數目為準,地方政府房屋津貼率是以居住地點和房屋面積做計算基礎.

如何付給房屋津貼

租住地方政府屋宇的, 地方政府會直接轉賬租金戶,租住私人屋宇或房屋協會的,會存入個人銀行戶口。

如何申請房屋津貼?

第一步:了解需要聯繫誰以申請房屋津貼:

●       如果沒有申請其他福利,應該通過地方政府申請房屋津貼。向地方政府索取一份申請表格,部分地方政府容許網上遞交申請。

●       如果已領取退休金補助(Pension Credit),聯絡退休金服務處(Pension Service),與退休金補助一併申請房屋津貼

  

第二步:申請時,必須提供文件以作支持,例如身份證明文件、收入證明和資產證明。

 

第三步:追蹤申請——與地方議會核實部門已收到申請所需的所有資料。與地方政府聯絡時,宜記下對方的名字和時間。第四步:地方政府收到申請後,會在14日之內聯絡,通知申請結果。若超過14日仍未收到回覆,可致信房屋部門投訴。

如果您對結果不滿意,可以提出申訴。

業主申請房屋津貼

如果房屋屬長者個人所有,不可以獲得住房補貼。但若領取退休金補助或統一福利救濟金可以申請貸款來支付房屋貸款利息Support for Mortgage Interest (SMI)201846日,這是一項福利,但從該日起,福利取消,攺為需要償還的貸款。這項貸款是自願性質,若不接受,以前領取福利的人要自行想辦法解決他向銀行或房屋會社貸款的利息問題;若接受貸款,申請人配偶要共同簽署貸款合約,交還負責處理債務的單位。

這筆貸款可以支付償還£200,000以下的房屋貸款利息,(如領取領取退休金補助的,最高可以償還£100,000以下的房屋貸款利息),利率是1.7%.。這筆債務最終要在出售房屋時,轉業權人或去世成為遺產之時償還。

 

支援地稅( Council Tax Support)

長者是需要付地方政府稅,不過,如果獨居或有特別情況是可以得到支援地稅津貼。

支援地稅又稱減地稅,是政府幫助低收入或已領取一些福利的人士繳付部份地稅的福利。居住自置物業的屋主,休有機會申請這項福利;

這是由每個地方政府負責,因此、全國各地方政府所發放的福利金額會有差異, 而且北愛地區另有安排,要向當地政府查詢。

支援地稅主要根據以下因素而決定:年齡, 收入,儲蓄,和誰居住,需要交多少地稅;如果領取傷殘福利或照顧者福利等, 可以領取較高金額。

如果領取了退休津貼,便有機會領取支援地稅。領取保證津貼旳,可能不用交地稅,得到全額補助。未能領取保證津貼的,若收入低,而且存款少於£16,000也會得到一些支助。

20134月, 地方政府地稅減免Council Tax Reduction r已取代支援地稅福利 Council Tax Support .

北愛爾蘭地區另有不同的地方政府地稅減免計劃

 

統一福利救濟金(Universal Credit

統一福利救濟金(Universal Credit)是一種新的、須通過經濟審的福利政策。如果收入很低,可以申請來增加的收入。201812月全面實施,取代以下福利:

●     失業救濟(Income-based Jobseeker’s Allowance

●     就業收入補助(Income-related Employment and Support Allowance

●     房屋補貼(Housing Benefit

●     低收入補貼(Income Support

●     就業稅收津貼(就業稅務補助,Working Tax Credit

●     兒童稅收抵免(兒童稅收補助,Child Tax Credit

 

申請統一福利救濟金資格

要領取統一福利救濟金,必須:

●       未達領取國家退休金(State Pension)的年齡

●       收入很低

●       儲蓄少於16,000英鎊

●       非全職學生或培訓生

●       同意「申請人承諾書」(Claimant Commitment

●     夫妻(couple)的年齡不同,其中一人已合資格領取國家退休金,而另一人未達合資格年齡,可以在申請統一福利救濟金,至夫婦雙方到達合資格申領退休金補助的年齡,統一福利救濟金便會停止,攺為退休金補助

 

統一福利救濟金的款項:

獲得的統一福利救濟金(Universal Credit)的款項取決於多個因素,譬如工時的長短、的薪金或有多少儲蓄。

統一福利救濟金的基本標準補助額是(2020

●     單身人士每月£409.89英鎊

  • 夫婦每月£594.04英鎊£除了上述的標準補貼外,如果符合以下資格,或有機會獲得更多的補助:

●       需支付住房費用

●       殘疾或有健康問題

●       有責任照顧一個殘疾人

●       須撫養兒童

●       需支付兒童託管費用

統一福利救濟金按月發放,在蘇格蘭每月發放2每月能收到的款項取決於上一個月了多少錢,以及會考慮的境況變遷

 

申領統一福利救濟金

可以往政府網站,上網申請0

在網上提交申請後,將獲安排與地區就業中心的指導員進行面對面的訪談。

在訪談過程中,必須同意某些條件,即所謂的「申請人承諾書」(Claimant Commitment)。當中列出了必須做什,才能獲發統一福利救濟金。

當中的條件會取決於健康狀況、責任和環境。如果未能做到所承諾的條件,統一福利救濟金可能會減少或停止。

如果寫申請表格時需要協助,或有任何疑問,可致電統一福利救濟金的熱線:0800 328 5644

 

寒天氣補助Cold Weather Payment

這是給領取領取退休金補助或統一福利救濟金人士在寒冬時的額外現金津貼;在每年111日至翌年

331日期間,若每連續7天,氣象局在某地區錄得或預測會低於攝氏零度,居住該區合資格人士,可以在14日內自動得到£25

若要查詢,可以分別向退休補助金中心,統一福利救濟金辦事處,或致電0800 328 9344

緊急或一次性的援助

當遇到突發事件或沒法支付意料之外的賬單時,可以向地方政府要求提早發放福利金或從慈善機構取得援助。這稱為預算貸款Budgeting Loan或預算支付Budgeting Advance,領取退休金補助人士可以申請預算貸款 ,貸款最低額是£100,最高額是:

 

              單身£348             有伴侶的 £464    有未成年子女的£812

 

還款通常是從福利金中扣除,短期內還清。

此外,遇到經濟困難时,也可試向地方政府求助,每個地方政府的處理方法不同,可能沒有現金的援助,郤發放物品或服務的代用券。慈善機構也是可以求助的地方,不過在目前普遍經濟困難的環境下,恐怕幫助不大。

領取福利的最高金額

政府對沒有工作的個人領取福利的總額設定的最高界限,在倫敦的最高每年可領£23,000,其他地區的是£20,000;如果超過最過最高限額,會減少房屋津貼和統一救濟福利。但不會影響。照料津貼。

福利申請結果可以挑戰?

大多數關於老年人福利是由英國政府就業與退休金部門(Department for Work and PensionsDWP)決定。

有關房屋津貼(Housing Benefit)和地稅支援(Council Tax Support)的申請是由地方政府決定。

如果認為有關部門對你申請的福利(benefits)的決定是錯誤,在收到決定通知的信件的一個月內,可以要求有關部門給予一份解釋決定的書面理由。並將此作為證據來支持要求強制重新審議你的申請的論點。這被稱為「強制議」(mandatory reconsideration)這封「決定通知」的信件信函會告訴申請的結果,並概述的申訴權利。

不過一旦決策被重新審議,它將取代原來的決定,而可能獲得的結果是:福利/津貼金額不變,增加或減少;甚至完全停止福利/津貼。

如果對強制性議結果仍不滿意,可以提出上訴(appeal)。

一般而言,從強制性議通知函發出當日起計,最多有一個月的時間提出上訴。上訴請求必須以書面形式提出,可以寫信,但最好填寫正式的上訴表格,以確保獲得上訴相關的所有必要信息。並必須把「強制性議通知」副本連同上訴表格一同寄給HMCTS

當提出上訴時,必須解釋為什麼認為這個決定是錯誤的,並附上證據以支持論點。

上訴可以至英女皇陛下法院和法庭服務處(HMCTS),獨立的初級裁判所(First-Tier tribunal)將審議的上訴。上訴失敗可導致減少或取消您的福利。

如果新福利申請被拒絕,仍然可以在將來再次申請。因為申領準則和需要可能會出現變化,因此,即使今次被拒絕,將來仍可能成功申請。

 

退休人士如何以屋換錢?

英國自住房產套現 (Equity Release)簡介

作者:曹伯倫, Arnold CHO, MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk 電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

(註:有很多翻譯的名字,但人們很難理解。在英國,我更喜歡使用較接近意義的名稱”自住房產套現”。在其他地方,有不同或類似的計劃稱為” 逆按揭” 、”反向抵押貸款”、”住房出典養老”等)

英國存在大量的房產富人,其中一小部份是“住房富人、現金窮人”。可以看到一部份華人擁有很好而且高價的住房,自住房產價值佔總資產的大部份,而現金貧困,每日為生活費不足使用而發愁的老年人,我們將他們稱為“住房富人、現金窮 人”。隨著越來越多的中國人接近退休年齡,金融市場也收緊了資金來源和入息証明,許多人都對自住房產套現感興趣,以獲取一些現金或收入,以補充退休金或作其他用途。它的吸引處在於長期低息固定利率、不需入息資料,而且是可接受的資金來源,可作其它廣泛用途,但祗對長者適用(55歲或以上)。55歲以下的借款人最好使用收租房產套現。

什麼是自住房產套現?

自住房產套現是一種從自住房屋價值中,套現資金的方式,而不必搬出當前自住的房屋。 自住房產套現是受監管的金融產品,受金融行為監管局保護。 任何有意從自住房產套現的人,都應咨詢在金融行為監管局註冊的合格顧問建議。

自住房產套現旨在為55歲或以上的人們,帶來額外的收入或一次性資金。 自住房產套現通常原因如下:

– 幫助家人、子女購買房產或其他活動

– 幫助子女、孫子撫養教育做準備,例如私校或大學費用

– 籌集將來的養老費用

– 清除未償還的抵押貸款 / 債務,例如在抵押期結束時,償還只供利息的抵押貸款

– 滿足退休需求的家居大裝修

– 一生的優越和盛大的退休假期

– 幫助日常開支,以改善日常現金流量和生活質素

– 減少遺產稅、避免出售其它房產套現而要支付的資本利得稅

– 留在目前的房屋中,避免因搬到較小的房屋而繳付的購買房屋印花稅

– 幫助支付在家中的長期護理費用

 

自住房產套現如何運作?

英國自住房產套現 (Equity Release)簡介

作者:曹伯倫, Arnold CHO, MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk 電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

自住房產套現計劃主要有兩種類型:

1.終身抵押貸款安排:大多數計劃不需要任何收入評估(不需入息資料) ;保留業權和升值湣力

2.房屋歸還計劃:出售部分或全部房產,但仍保留居住在當前房屋中的權利和不需要支付租金

1.終身抵押貸款

使用終生抵押,您可以抵押房屋作抵押貸款,直到抵押期限到期(借款人出售財產、死亡或永久性搬入養老院)時才需要償還抵押貸款。

終身抵押貸款主要又有兩種類型:

1.1利息累積抵押貸款:

您將獲得一次性付款,或常規金額的付款,並被收取,加到貸款中的利息。這意味著您無需定期付款。出售房屋時,您的借貸金額(包括累計利息)將在抵押期結束時償還。

1.2付息抵押貸款:您將獲得一次性付款,或常規金額的付款,並每月付息或臨時還款。這樣可以減少或停止利息累積的影響。如果您願意,一些計劃還允許您還清資本。當您的房屋在抵押期限結束出售時,您的借貸金額將要償還。如果選擇定期支付利息,則需要進行收入評估以確保負擔能力。

 

自住房產套現的房屋歸還計劃

英國自住房產套現 (Equity Release)簡介

作者:曹伯倫, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk

電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

 

2.房屋歸還計劃

有了房屋歸還計劃,您可以以低於市價的價格出售全部或部分房屋,以換取現金和終身房屋使用權,無需支付租金,即可居住在當前房屋中。隨著時間的流逝,您通常可以繼續出售部分房屋。 例如,現在是出售25%,幾年後,接著又是20%等。

在當前的低利率環境和房地產價格的歷史長期升值背景下(升值預期高于所付支息),幾乎大部份的人,選擇使用終身抵押貸款來作自住房產套現。

售後回租計劃

市場上有一個類似的產品稱為“售後回租計劃”。在售後回租計劃中,您以折扣價出售房屋。 作為回報,您將在指定的時間段內,以租金支付的租戶身份住在那裡。 這是一個有較大風險的方案,有很多不確定因素,不建議這樣做。

自住房產套現委員會

大多數自住房產套現提供者都是自住房產套現委員會的成員,並提供所謂的無負資產擔保以及其他一系列標準。這意味著在終身抵押下,您的總債務保證不會超過您房產的價值,並且不會將債務負擔轉移給您的家人。

所有自住房產套現委員會提供者,均受嚴格的行為準則約束,該準則規定:

– 所有客戶都可以留在自己的房產中,直到抵押期滿(倖存的借款人去世或進入長期照護之時)。它必須是他們的主要住所,並且必須遵守合同的條款和條件。

– 必須明確說明計劃的利益,變更,局限性和義務。

– 每個借款人都必須有一個獨立的律師,他們必需面對面見面。然後,律師將簽署證書,以確認該計劃已向客戶明確說明並已理解。

– 律師的證明書必須詳細說明貸款對房產的影響,例如,出售房產後發生的情況

– 對於終身抵押(特別是累計利息抵押),必須確定利率。如果它們是可變的,那麼在貸款期限內必須有一個固定的“上限”。

– 產品必須具有“無負資產擔保”。這意味著當您的房產被出售,並且已經支付了代理人和律師的費用時,即使剩下的金額不足以償還未償還的貸款,客戶和遺產受益人也將不需負責支付差額。

– 您有權將自己的計劃移至其他合適的物業,而不會遭受罰款。前提是新物業可以被產品提供商接受,作為自住房產套現貸款的持續擔保。

關鍵保障

英國金融行為監管局負責監管自住房產套現計劃。這意味著為這些產品提供建議或銷售的公司必須符合某些標準,並提供明確的投訴和賠償程序。

 

自住房產套現計劃適合您嗎?

英國自住房產套現 (Equity Release)簡介

作者:曹伯倫, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk

電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

在做出是否採用自住房產套現計劃決定之前,請確保您瞭解並理解所有可用的其他選擇,例如使用其他房產、收租房產套現、投資、儲蓄、家庭支助或社會保障福利等。

例如,在進行長期護理計劃時,自住房產套現計劃可能是有用的,但前提是您要在自己的家中為看護提供資金,並且您沒有資格獲得地方當局的支助。 但是,如果您認為您很快就要搬到院舍照料中,那麼自住房產套現可能就不合適了。 這是因為自住房產套現安排,要求您永久搬入養老院時,需要全額償還貸款。

您可以套現多少資金?

這主要取決於三個因素:當前房產價值、您的年齡和當前利率水平。通常而言,當前房產價值越大,抵押貸款金額越高;借款人年齡越長,抵押貸款金額越高;當前利率水平越低,抵押貸款金額越高。所以,自住房產套現金額的大小既取決於房產本身,又取決於房產所有人的相關情況,也同樣受利率水平的影響。

此外,某些自住房產套現提供者可能對患有某些疾病或 “生活方式因素”的患者提供更大的金額。

為了找到更好的協議來滿足您的個人情況,最好使用合格的顧問。 顧問將為您節省時間和金錢,並探索其他可能對您更有利的選擇,和您共同探討,使您在充足的資訉下,作出最合適的決擇。

 

英國自住房產套現 (Equity Release)注意事項

作者:曹伯倫, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk

電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

 

採用自住房產套現計劃是有成本的,

費用多少?

可能需要的費用包括(類似於正常的一般房產抵押貸款交易):

律師費

估價費

房屋保險

提前還款費用,如果您想提前贖回抵押

抵押貸款人的手續費

顧問費用,提供選擇建議以及從可用範圍中推薦最合適和便宜的計劃

完成費。 可以在完成時支付或添加到貸款中

 

其他需要注意的事情

您需要檢查從房屋中釋放資金是否會影響您的納稅狀況、以及任何國家福利或地方當局的資助。

自住房產套現計劃是一項終身計劃 / 承諾,因此,如果您以後需要搬家,可能會發現您的選擇受到一些限制。

 

提示和警告

與家人討論您的計劃可以幫助他們對繼承的期望,避免以後發生任何糾紛。他們也許還可以提出其他選擇。確保您已考慮所有其他選擇,例如出售房屋、抵押其它房產、大屋搬小屋或使用儲蓄購買年金等等。如果您要籌集資金進行房屋裝修或改建,也可考慮使用長者津貼或補貼貸款。

由於無入息証明貸款非常吸引,故引起了一些類似或甚至不受監管的、走法律隙的陷阱合約在市場出現,所以參加由持牌顧問推薦的自住房產套現委員會套現計劃才有保障。

 

獲得獨立建議

可能涉及很多複雜情況或您不知道的更好選擇。任何有意從自住房產套現的人,都應咨詢在金融行為監管局註冊的合格顧問建議。

 

編輯:曹伯倫, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英國工商管理(財務) 碩士、專業財務經理學會資深會士、英國特許銀行學會會士

金融行為監管局編號: 456049

網站: www.prosperitysolutions.co.uk

電子郵件:acho@prosperitysolutions.co.uk

業務範圍: 各類個人 / 商業貸款、個人 / 商業人壽保險

策略伙伴:宝城房地產- 各類房產買、賣、出租及管理(www.procities.co.uk, blog.procities.co.uk )

 

編者按: 在過去數個月,本欄對於在英國退休人士所遇到的問題, 如退休年齡, 退休金, 稅務, 福利等作了一個概括的介紹。 在未來一段日子,我們會總匯了退休人士的社會護理、家庭護理、家庭改造、庇護住房、額外護理住房、療養院、退休村、專業住房選擇等幾種可供選擇的方案,每種方案的形式、價格、要求都不盡相同,您可進行對比和篩選,來選擇最適合自己的養老方案。

這些資料主要根據Age UK, org.  並且得到「華福信託基金」給予一些意見。特別感謝易静女士負責主要的翻譯工作。

 

護理需求的評估—-(英國長者護理一)

易静

在英國生活,如果因年齡或傷殘,,影響日常生活,可以要求地方政府提供幫助,但首先要進行社區為本的護理評估。

社區為本護理 Social Care

[社區為本護理]是一個通用術語,用來指您在家中可能需要的各種額外支持和專業幫助,以便更加輕鬆舒適的生活。社區為本護理因個人需求的差異而不同。

每個人都有需要幫助的時候。如果在日常生活中遇到困難,比如上下床、做飯或打掃,您也許能夠通過社區為本護理得到額外的照顧和支持。

護理需求評估是第一步

如何獲得護理需求評估?

首先,您應該要求當地政府的社會服務部進行護理需求評估,說明您需要幫助來應付日常生活。

護理評估是免費的,不論收入和儲蓄如何,也不論需求是什麼,您都有權獲得一次護理評估。

可以為親戚或朋友安排一次評估嗎?

可以,但是必須他本人同意(除非他們沒有能力自己做出決定)。

如果您是看護者,您也有權做看護者的評估。

護理需求評估包括哪些內容?

通常情況下,一名從事社區為本護理的專業人員會來拜訪您,瞭解您是如何日常生活。可能會要求您做電話或網上評估。如果您覺得這不適合您,可要求面對面的評估。他們將查看以下內容:

  • 您的情感和社交;
  • 您的技能和能力;
  • 您的觀點、宗教和文化背景以及支持網路;
  • 您可能遇到的任何身體問題或任何風險;
  • 您的健康或住房要求;
  • 您的需求和願望;
  • 您希望收穫什麼;
  • 如果您想讓看護者參與您的評估,請提供有關您需要幫助的資訊。

如果能獲得您的同意,評估員還會與其他照顧您的專業人士交談,比如你的家庭醫生或護士。這是為了確保每個人的行動都與您需要的支持保持一致。

當地的政府必須盡最大努力幫助您。他們會考慮您現在需要什麼支持,以及將來可能會需要什麼幫助。

 

為護理需求的評估做準備及結果–(英國長者護理二)

易静

上文提到長者需要透過護理評估來瞭解本身的需要,及取得社會服務的依據,

如何為評估做準備呢?

仔細想想您需要什麼樣的幫助,儘量十分具體,例如:

“我需要有人在早上幫我起床和穿衣。”

“我需要有人幫助定期洗澡。”

“我需要有人提醒我吃藥。”

考慮您的文化、社會、宗教和情感需求,例如:

“我想每週去一次我的禮拜場所。”

“我想每月去看我弟弟兩次。”

如果可以,請朋友或看護者到場進行評估。

如果您不能準確表達自己的意見或者難以理解他人的話語,當地政府一定會提供一個人來協助您。不過只有當您沒有想要特定的個人(朋友、親戚)來從旁協助時,這一點才適用。

獲得社會服務機構幫助的資格嗎?

地方政府有自己的評估程式,但他們遵循國家標準來決定誰有資格獲得照顧和支持。他們在作出決定時,須考慮3個問題:

  • 您是否因身體或精神狀況而需要護理和支持?
  • 您是否因護理和支持需求而無法實現兩個或更多的預期目標和結果?
  • 會不會或可能會對您的幸福感產生重大影響?

“期望目標和結果”包括能夠:

  • 吃得好一點;
  • 注意個人衛生;
  • 去廁所;
  • 自己穿衣服;
  • 安全地獃在家裏;
  • 讓您的家保持清潔和安全;
  • 見家人和朋友;
  • 上班、志願服務、教育或培訓;
  • 使用您所在區域的服務。

“無法實現”一項活動的意思是:

  • 您需要幫助才能做這件事;
  • 當您試著自己去做的時候會很痛苦,或者感到苦惱或焦慮;
  • 這對您或其他人都很危險;
  • 這比您應該花的時間要長得多。

如果您有符合以上條件的需求,您所在的地方政府有法律義務滿足這些需求。作為評估的一部分,您會收到關於如何滿足需求的適當建議。

評估之後會發生什麼?

在您評估之後,當地的官員將提供一份書面護理計畫,其中將詳細說明您有哪些需求,以及如何可以幫助您滿足這些需求。之後,將進行經濟狀況調查,以確定您是否有資格獲得支持,以及您需要為您的護理花費多少資金。如果您不符合幫助條件,將提供有關您的其他選項的建議和資訊。

 

護理計畫—-(英國長者護理三)

易静

護理計畫

如果在評估後發現您有護理和支持需求,您將得到一個護理計畫,其中列出了您可以期待的幫助。

什麼是護理計畫?

您應該參與制定護理計畫,一定要提出您的觀點和喜好。您的護理計畫顯示哪些護理和支持將滿足您的護理需求。您將收到一份護理計畫副本和一個指定的聯繫人。

您的護理計畫應包括:

  • 您希望或需要實現的結果;
  • 您評估的需求是什麼;
  • 您的地方政府將滿足哪些需求,以及它們將如何滿足這些需求;
  • 關於如何預防、減少或推遲您未來的社會護理需求的資訊和建議;
  • 您的個人預算,即安排您所需的護理和支持所需的金額;
  • 已商定的任何直接付款的詳細資訊。

您的護理計畫中可以包括哪些支持?

您的護理計畫是個性化的,其中的內容將取決於您的需求。支持可能包括:

  • 使您的家更安全、更易於居住的改裝或設備;
  • 來自家庭照顧者或私人助理的幫助;
  • 呼救的個人警報器;
  • 幫助您在生病或受傷後重新獲得獨立和信心,為恢復能力服務或中級護理服務;
  • 結交朋友和社交的機會,如在日間護理中心;
  • 療養院的永久住所。

您的護理計畫多久審查一次?

如果您所在的地方政府已經為您安排了護理,他們必須在合理的時間內(通常在三個月內)對其進行審查。在此之後,您的護理計畫應該至少每年審查一次,如果需要,應該更頻繁地審查。

如果任何時候您覺得您的護理計畫不支持您的需要,請聯繫理事會的成人社會服務部,要求進行審查。

如果對護理計畫不滿意怎麼辦?

您應該參與制定護理計畫,為了與當地政府達成協議,在這個時候提出任何意見是很重要的。

但是如果您有任何問題,您會被提供一名人員來聯繫以幫助解決。如果您仍然不滿意,您可以向當地政府投訴。

 

護理費用和需求—-(英國長者護理四)

易静

護理費用

社會護理不是免費的,您需要支付部分護理費用,這一金額取決於您的需求程度和經濟狀況。

需求程度

當地政府的護理需求評估有助於您確定需求程度。

如果您要去養老院,在繳納所有護理費用後,將會保證您每週餘額不少於24.90英鎊。這是您的個人費用津貼。

如果您需要一些家居改造方面的援助,那麼費用取決於您需要哪種類型的改造或設備。如果政府同意您獲得援助或設備,或者是小小的家居改造,這些將會免費提供。

經濟狀況

在完成護理需求評估後,當地政府將進行一次經濟狀況調查。在經濟狀況調查中,他們會考慮您的收入、儲蓄和房產,以計算出您需要為社會護理和支持花費多少錢。

如果您住在自己的家裏接受護理,經濟狀況調查將不包括你的房產價值。

如果您需要永久搬進養老院,經濟狀況調查可能包括您的房產價值。

某些特殊的收入,例如傷殘津貼,可能不會計算在經濟狀況審查中。其他收入都會被包括在評估中。

確保您已經拿到了所有應得的福利。因為即使您還沒有索要這些福利,經濟狀況調查都假設您正在領取有權獲得的所有福利。

如果您和其他人共同持有財產,比如儲蓄帳戶,通常會被視為在你們兩人之間平分。

如果您擔心需要賣掉房子來支付社會護理費用。您可以提前看看您的房產將如何估值,以及在哪些情況下它可能不需要包括在經濟狀況調查中。

您可能會考慮捐出一些積蓄、收入、資產給親戚或慈善機構,以避免支付可能的護理費用。但如果政府認為您這樣做是為了避免支付費用,他們可能仍然會把這一部分財產考慮進經濟狀況調查。

在經濟狀況調查之後,地方政府應該給您一份書面記錄,記錄他們決定您必須支付多少錢,他們將支付多少錢,以及他們是如何進行計算的。

 

長者在自己家中養老的好處

當長者年紀愈來愈大,不能獨自照顧自己日常生活,不能煮食,打掃及沐浴時,有時需要進入老人院, 但這不是唯一的選擇,他們仍然可以在家生活養老;華人長者如果英語溝通有問題入住 老人 院倍感孤獨,當然,要有好的計劃和安排。

長者在自己家中養老是有好處:

有更大的自由,生活上保留更多的自主權;不必按著老人院的日程生活, 要配合其他院友的時間;

在熟悉的環境生活會感到更為舒適;在自己的家居住,房內空間多數比老人院的房間較大,可以保留個人物件,而到老人院居住,這些物件都沒法携帶;

隨時可以讓親屬和朋友到訪;有你熟悉和信任的鄰居,家人知道你所在;而到老人院居住,地點離家人可能較遠,探望時間也有規定。

可以繼續保持自己個人的生活習慣;自己選擇何以起牀,休息和膳悢,

可以避免生活在醫院的氣氛環境;長者的免疫力較低,容易感染,在老人院群體生活,較易受到疾病感染, 從今次新冠疫情看,老人院成為重災區。

長者在家中養老,可以安排專業人士照料起居生活,一般花費要比住老人院的費用少;而且可以按照個人的病情接受特別的照顧。

關於在家養老,為日常生活和醫療的照顧作安排,我們將會另文介紹。

不論是任何年齡, 生活的質量最為重要,較高的生活質素可以延長長者的壽命。鼓勵長者盡可能繼照顧自己,可以令他們晚年生活更愉快。

 

家居及個人護理

易静

如果您在家中居住,日常生活中遇到困難,可以尋求家居及個人護服務。如果您剛出院,醫院的工作人員可為您安排家庭護理服務,以確保您在家安全,或者幫助您康復。社工應和您一起規劃未來的關懷計畫。

可以獲得哪些類型的家庭護理?

根據您的需要,有很多種家居及個人護服務可供選擇。

您可在家中獲得的服務包括

¨        上下床;

¨        洗澡和洗衣;

¨        準備飯菜;

¨        清潔;

¨        安裝適合您家庭的設備,如樓梯升降機和浴盆座椅;

¨        去日托中心。

選擇家居及個人護有很多好處。因為家居及個人護,可提供不同級別的護理,且不需要長期承諾。例如,當您處於康復期,您需要日常生活幫助,但當您身體健康好轉後,可能不再需要此類服務。

您所在的地方當局將決定您是否有資格享受這些服務,或者是否有資格獲得家庭照顧者或私人助理。

家居及個人護如何收取費用

家居及個人護服務通常不是免費的,其費用取決於許多因素,包括您的收入和儲蓄。

一些地區對您必須支付的金額設定了每週上限。在向您收取服務費之前,您所在的地方政府會計算出您能負擔得起多少錢,以保證您在繳費後還能餘留合理的收入。

如果在您的經濟狀況調查中將您所有符合資格的收入都考慮在內,但您是單身或超過退休金輔助(Pension Credit)合格年齡,必須確保您每週留有189英鎊的收入。這是所謂的最低收入保障。

 

社會護理費用  

具體評估過程可參考【社會護理費用】部分。

以下是您的收入和儲蓄如何影響您支付的費用。(年份)

資產

收費

超過23,250英鎊

全部費用

14,250英鎊至23,250英鎊

地方政府將資助您部分護理,其餘的由您出錢。

少於14,250英鎊

您的資產將基本被忽略不計,當地政府將會支付您的護理費用。但是您的合法收入仍然會被計算。

除了通過地方政府的財政支持來獲得家庭護理服務以外,您也可以選擇直接付款並自行安排家庭護理。直接付款是政府直接支付給您或您信任的人的定期款項,允許您支付和安排自己的護理。除了直接付款外,政府還制定了個人預算,目的是讓您在安排和支付社會護理服務方面有更多的選擇和控制權。

若自行支付家居及個人護,可獲得哪些幫助?

如果您的資產超過23,250英鎊,您需要安排並支付自己的護理費用,但您當地的政府應該提供建議來支持您。

全國各地的家居及個人護費用各不相同,但平均每小時約為20英鎊。

您可以使用此英格蘭護理費用網站來估計您所在地區的費用。

您可以通過私人機構獲得清潔、購物和個人護理等方面的幫助。但這些機構必須在護理品質委員會註冊。

尋找家居及個人護機構,請進行以下途徑:

¨        英國家居及個人護協會可以向您提供;遵循其業務守則的家居及個人護的詳細資訊

¨        您當地的成人社會服務部門應該向您提供經批准的私人機構的詳細資訊;

¨        請朋友或親戚推薦。

如果您只是在家務、園藝或購物方面需要幫助,大多數地方政府都不會支持。請您要聯繫當地的志願組織,看看他們是否能為您提供服務。

 

選擇家居及個人護理的建議

英國家居及個人護United Kingdom Homecare Association是一個全國性有關從事家居及個人護理公司的聯盟,這些公司多是中介性質聯盟目的在促進該行業水準,以及推介合資格的會員.向公眾提供家居個人護理服務;包括短期的每週半小時至多個小時,以至長期的照料服務.

所有負責照料服務的人員都會受過基本的訓練,甚至有認可的護理資格,他們都通過無犯罪紀錄,健康等審查,並在這些公司的名冊內登記,工作受到公司監管.

你可以在電話簿黃頁或或致電020-8661 8188以及.網站www.ukhca.co.uk/findcare聯絡你當地的家居護理服務公司.

你可以致電其中一兩家家居護理服務公司,確定它是否英國家居及個人護會員,請它們給你服務範圍和價格簡介,瞭解情況.你也可以參考以下一些問題,去詢問家居護理服務公司來決定它所提供的服務是否適合你的需要;

  • 它所提供的服務是否達到你的個人需求;
  • 它推介的員工如何保護你的私隱和尊嚴;
  • 是否曾經提供類似你所需要的服務;
  • 它的員工是否會遵循英國家居及個人護協會所訂立的工作守則;
  • 它是否有向法定監管機構註冊?
  • 它有沒有為你的安全和利益購買保險;
  • 在派遣員工前來服務前,是否有會見他們;
  • 這些員工是否有兩名前僱主給予書面的推介;
  • 這些員工是否沒有犯罪紀;
  • 員工曾經受過那些訓練?他們受認可的專業資格;
  • 如果料的費用是自付,可否在簽約前先給予合約的藍本閱讀;
  • 在日間,下班後和緊急時能否和公司聯絡;
  • 如果慣用的照料員工生病或放假,如何安排?
  • 如果付費,費用是多少?
  • 付款的方式是支票,還是銀行過戶?
  • 如果只需要少量服務,有沒有最低消費?
  • 所提供的收費價錢外,有沒有隱藏的額外收費(收費的價錢一般包括了國民保險,交通費和付加稅等).

家居及個人護理公司在法律上應該有機制處理投訴程序,並且在所屬地區受到監管,以保證用戶得到合理的保障.

這些法定監管機構如下:

In England:The Care Quality Commission (CQC)

In Scotland:The Care Inspectorate

In Wales:The Care Inspectorate Wales (CIW)

In Northern Ireland:The Regulation and Quality Improvement Authority (RQIA)

 

長者家居改造(一)

易静

長者可以對您的家做一些簡單的改造讓生活得更加舒適。

可進行的改造

進出房屋

如果屋門前有臺階,扶手或坡道可能會有所幫助。考慮加一盞戶外燈,幫助您在天黑的時候走進室內。將燈安置在合適的位置,這樣當燈被觸動時,不會打擾您的睡眠或鄰居。

開門迎客

如果您行動不便,可以考慮安裝一個遙控系統,讓您與訪客交談,並決定讓誰進來。

您可以安裝:

一個入門對講機,這樣您就可以知道是誰在敲門;

易於安裝的無線門鈴,配有入門電話,您可以將其放在椅子附近;

一部視頻電話,這樣您就可以看到誰在門口——部分視頻電話允許您按一個按鈕就從您坐的地方打開門。

如果您想讓朋友、親戚或照顧者自行進門的話,鑰匙保險箱是一個很好的選擇,您可以將房門鑰匙放在門旁邊的保險箱裏。許多DIY商店和商業街零售商都有無線門鈴和鑰匙保險箱。您可以請家庭成員、雜工或家裝公司幫您安裝。

家中走動

確保您的家照明良好。考慮安裝運動傳感燈,當您起床或進入房間時,它會自動打開。避免用直照的燈光,例如天花板的射燈, 這會影響你閱讀能力, 嘗試改用不直接燈光, 如壁燈, 以柔和和平均的光線為主。加寬門框或改變開門方向, 門的把手和鎖調整至適合長者使用,例如把門柄安置可以用手肘推開, 不必太用力開;放置傢俱的位置,有利於您四處走動——特別是當你使用輪椅的時候。如果您需要更多的空間,或者想把您所有的基本設施(如廁所或淋浴)都設在同一層樓裏。

家中傢俱,包括窗簾, 要用防火的材料。

  • 擴建你的家可能是一個選擇。與有資格的鑒定師或建築師諮詢意見。

上下樓梯

額外的扶手欄杆或座椅電梯可以使上下樓梯變得更容易。您可根據您家的大小和佈局,安裝輪椅升降機。

如果您的房子是租的或與其他人共用樓梯,您可能需要得到房東或鄰居的許可才能進行更改。

起床穿衣

如果您覺得上床或坐下很困難,您可以安裝提升器使它們更高,這樣你的彎腰幅度就不會很大。您還可以使用電動升降躺椅和專業的床,通過改變高度而使您更容易站立或坐/躺下。

容易拿到的抓鉤可以幫助你撿起物品,而一個長柄的鞋抽可能會在穿鞋時派上用場。

在牀前至廁所之間的天花板上設置一條吊軌,可以幫助你下牀去廁所走動.

 

長者家居改造(二)

易静

在浴室裏

考慮對您的浴室設備進行一些更改。

選擇有自動清洗和烘乾功能的“免提”馬桶,可以在您坐著的時候操作。帶有電池的浴室升降機可在您進出浴室時支撐您的體重,而帶有側面開口的浴室則意味著您不必翻過側面。 將您的浴缸換成淋浴意味著您可以直接走進去。浴室內裝置扶手,以及可以拉綫的求救警鐘。浴室的設備採用顏色的對比,例如坐厠和坐厠板,燈掣和浴室牆壁, 以及門把手柄和門等, 他們的顏色深淺對比配合, 便於辨認。擔心浴缸或水槽注滿水嗎? 一個特殊的安全塞(僅允許水達到一定水位),或溢水感應器會在浴缸或水槽開始溢出時向監視中心發出警報,可能會有所幫助。

您還可以使用長柄海綿或足部清潔浴墊,以免彎腰。

在廚房裏

想一想您是如何使用廚房的,什麼會讓您的生活變得更容易。

如果您在做飯時需要一點幫助,試試:

  • 試安裝可以調整高度的按板,水盤和爐灶;
  • 坐下時和站立高度差不多的高腳凳;
  • 幫助您傾斜水壺的開壺器;
  • 一種可以讓您單手切蔬菜的釘板。

如果你覺得拿起、打開或移動廚房裏的東西很困難,試試:

  • 寬柄餐具;
  • 高邊板和雙把杯;
  • 輔助開瓶器
  • 堅固的手推車。
  • 如果您有視力問題

試著在樓梯和其他邊框的邊緣貼上彩色膠帶。

如果您的視力有問題,拖拉的電線、鬆散的地毯、壞掉的扶手或雜亂的東西都可能是危險的。如果您在維修或消除家中風險方面需要幫助,請聯繫家居改善機構或雜工服務。

如果您有聽力問題

煙霧報警器是必不可少的——無線煙霧報警器通過無線電信號連接,所以如果一個響起,它們都會響,或者您也可以買一個使用振動墊來引起你注意的報警器。

使用基於語音或文本的電話,您還可以安裝一個聲納信標,當電話或任何感測器被啟動時,它會閃爍併發出響亮的信號。

如果您有記憶問題

使用物品定位器,這樣您就可以很容易地找到鑰匙或錢包等東西。

您可以在想要找到的東西上貼上小標籤。如果您丟失了它們,您只需按下定位器上的一個按鈕,標籤就會發出嘟嘟聲並閃爍,幫助您找到丟失的物品。

 

長者家居改造(三)

易静

財政支持

如果您想對您的家做一些調整,您可能有資格從當地政府那裏獲得財政支持,做一些小的改變。對於較大的改造,你可以申請殘疾設施補助金。

首先,從當地政府獲得一份免費護理需求評估。如果您的需要被認為是合格的,政府將有責任為您提供幫助和支持。

  • 殘疾設施補助金

如果你需要對位於英格蘭、威爾士和北愛爾蘭的家進行更大的改造,您可能有資格獲得殘疾設施補助金(DFG)。房東和租戶都可以獲得殘疾設施補助金。

它需要經過經濟狀況調查,您可以得到的金額是有上限的,不過地方政府可能會在某些情況下同意補足這筆錢。

如果你是政府的租戶,政府應該為您的重大改造買單。

  • 免費設備

如果您所在的地方政府推薦的話,可以免費提供傷殘專科設備。

如果當地政府建議您進行花費低於1000英鎊的輕微改裝,如扶手、短坡道、或室外燈光,可以免費提供和安裝這些設備。

但如果當地政府在護理評估後決定您沒有任何合格的需求,他們不會為你提供任何設備或改裝。但他們仍然必須向您提供免費的資訊和建議,例如在哪裡購買設備。您也可以詢問私人機構或當地的志願組織。

有關家居設置和改造,可以參考以下兩個網站:

http://www.lifetimehomes.org.uk

https://www.planningportal.co.uk

 

如果長者需要專業意見, 可以把家中情況拍照或繪圖傳至 Whatsapp +447863394223或wechat ahbtsangs: 諮詢[歐華耆英]的志工曾憲邦建築師, 或電郵editor@chineseineurope.com轉交David Fung 建築師

 

和子女家庭同住

長者年齡大了, 需要有人照顧陪伴, 和子女家人同住, 有個照應,可以兒孫繞膝, 安享晚年, 無疑這也是長者居所的一個選擇。

這種情況, 在上一年代以及東方社會是很自然, ,特別是華人社會,推崇孝道,都有敬老尊賢的傳統。但今日的世代和處身西方社會, 這種情況郤大不同, 所以你不要認為理所當然,倚老買老, 兒媳未必願意和你同居,而居室環境也是客觀因素.主觀上是否會引起代溝的衝突 , 如子女的配偶是西方人, 更因文化背景不同更難相處.你的入住可能影響下一代生活和感情.

縱然上述問題克服,有些因素外, 你還得考慮:

1. 你需要得到那些照顧, 誰人可以負責照料?

2. 居住的房屋是否需要改造?

3. 你是否要支付或分擔租金及雜費?

4. 如果子女的家庭是申請社會福利, 你的入住是否會有影響?

5. 對地稅有沒有影響?

6. 如果你入住的子女家庭, 夫婦離異, 你將如何?

7. 如果住上一段時間不適合, 你是否需要搬出?

如果你在所住的房屋有投資, 或和他們合買, 那你將來入住長者房屋時,會計算這些資產在內, 那可能影響你申請福利.

你的子女或會為為設想, 歡迎你和他們同住, 但你也必須徵詢法律的專業意見, 最好有一個書面協定.這會清楚你未來的處境, 例如你要搬到養老院或子女配偶離異, 你都可以知道情況, 特別是你有投資在該房產, 避免屆時徬徨不知所措。

 

跨代的青銀同住的模式

和家人同住是長者居住問題其中一個選項,, 本欄在上期已經介紹了好處和壞處,以及需要考慮的問題。

[青銀同住]也是長者居住的另一個選項。這種[長者與年輕人互助同住的模式,帶出跨世代共融、共享經濟的概念;它在歐洲已行之有年,讓長者可以用另類方式居住,緩和長者獨居所衍生的風險,也幫助了年輕人解決住屋問題。

在德國埃森(Essen),2012年創立的Geku-Haus(Generational Culture House),意即跨世代文化住所,邀集不同世代有各自專長的專業人士,入住長者包括退休教授、織布高手、會計師等,年輕人則包括自由工作者、新創家、設計師等。長者替年輕人解決稅務問題、引介人脈等,年輕人則提供新的創意思維,相互提供生活智慧,互利共生。

荷蘭代芬特爾市在2013年獨創推行的「學生住戶計畫」(student resident program),選出有良好溝通能力的不同科系大學生提供其「免費」入住老人公寓「Humanitas」,交換條件是每個月至少花30個小時成為老人的友善鄰居,例如協助長輩用餐或是聊天等等,內容並沒有限制,可以自由發揮。讓老人與友善的年輕人共住,感受到快樂生活。

台灣社會也在實驗起步[青銀同住]計劃。個人尚未有搜集中國和香港的情況。

英國社會在這方面較為保守,尚未流行;以所知,有一個由劍橋大學博士研究生領導的組織Cambridge Hub和房屋協會的慈善組織 Link Ages 合作,在劍橋有29間公寓,住戶都是一對55歲以上的夫婦,以及每戶有一位年青的研究生,研究生每月只付約£520, 這低於市價的租金,回報是每月為老夫婦提供15小時的服務,為這對夫婦作伴。所以隨著人口老化及青年經濟壓力日益沉重,這將會是未來的趨勢。

目前這種模式是在養老中心推行,但本身有物業的長者也可以把這模式套用,由上述例子,說明了跨代同住對長者和青年的好處。

個人也親自體驗和接觸到有關實例,我年青時在倫敦,有位認識的長者把他改造了的車房租給我住;但我入住後,交了一個月租後便不收我的租,讓我住下做伴,直至我買了屋搬出;我介紹了另一位青年入住,某日青年返家,發覺長者倒卧廚房,原來是中風,發現及時送往醫院,救回一命。

另介紹一位在倫敦唸博士的留學生,在一位長者家中居住,他們互相照顧,同在一個屋簷下生活,成為忘年交,至今他們仍有聯繫。也是同一位長者,攀高鋸樹跌在地上,數小時不能動彈,另一同住青年返家發覺,才把他送進醫院。從這些實例,可以看到長者,特別是獨居長者有機會和青年共住的好處。

我們很多華人長者獨居,倘若家中有空餘的房間, 可以考慮租給青年居住,只出租一間房,原則上是不用付稅的。英國華人家庭有子姪到倫敦讀大學,如有機會,可以嘗試和這些長者聯絡。[歐華耆英]近期重新啟動協助港台假期工作青年計劃,長者也可以嘗試和他們共享[青銀同住]模式。[歐華綜覽]願意替有興趣參予這項目的的長者和青年搭橋,只要把有關資訊及聯絡提供, 我們免費代為刊登。當然,有事便有問題,這需要雙方考慮和討論。我們只是提供資訊,不負任何責任。

 

英國的[青銀同居]中介

房屋共享計劃對長者來說是生活上一個選項,英國有專門為家中有空餘住房的長者房東和需要住宿而願意用服務來代替租金的住客的中介.這也是以[青銀共的]的方式做配對.

參加計劃的長者房東需要把本身的情況,需求和條件向中介說明,也讓中介參觀所提供的房間和環境,中介會依照房東要求,物色相同志趣和適合的年青住客,中介會審查住客的背景,身份和有關安全資料有合適人選後,安排雙方會晤,雙方同意便簽一紙合約.普通是9個月至1可能還有一個週末試住期看彼此是否適合.

長者房東提供住所內一間房免費或減租給共享住客,而住客需要每週為房東提供一定時數(通常是10小時)的服務包括者煮食,洗衣,修葺花園,購物和作伴等,但不包括需要專業的護理服務.而房東在家中得到青年的照料和陪伴.

中介每月會分別聯絡雙方,並且每三個月家訪一次看進展情況.如果其中一方不滿意說明原委可以終止合約共享住客搬出中介再物色適當共享住客人選.

在合約生效期間中介會向雙方收取服務費用而房東和房間不一定有金錢往來.由於共享住客遷入家中雜費開支增加以至房東損失單人居住的減免地稅一般是是由房東承擔房東還應該向保險公司說明購買家中財物保險但若要加添如網絡等住客所需的費用便由住客負責.

共享住客居住期間事先作安排後可以出外渡假若和房東關係良也可讓朋友到訪因為參予計劃的長者房東,多數是比較好客的人.

因此共享房屋計劃可以符合長者和青年的需要對於新入職場需要節租的青年大學生和工作假期的青年,更為適合.需要華人青年共享住客的華人長者可以在[歐華耆英]網站刊登免費廣告,若能和非華語住客相處的,  可聯絡網站https:// novus-homeshare.org.uk,  https://www.sharemyhome.co.uk/   https://www.shareandcare.co.uk/

 

關於青銀同居的感受與建議(上)

顧宇  2020.09.21

(顧宇於2012年 是從中國暨南大學來英國西敏斯特大學傳媒系的研究生, 於2017年學成取得博士學位, 現居美國)

 

作為一個曾經在“青銀同居”模式下受益的過來人,我想有些經驗和自己的看法分享給未來的[青銀同居]計劃人。

 

其實這個概念並不陌生,在未出國留學之前就聽說過有小小交換生計劃的“Home Stay”模式,提供給年紀較小的留學生與當地一個家庭住宿的機會,不僅可以體驗國外家庭的氛圍,也提供給未成年留學生一個相對安全的環境。但是Home Stay的模式就很少提供給在大學以及研究生就讀的人。我想因為年紀的關係,這類學生被歸類為成年人,並且需要獨立。

 

可是,無論是哪個年齡段的人,獨自在國外,離開原生家庭都是有一定程度的孤獨感和陌生感。此時,“青銀同居”的概念就給了這部分人一個互相幫助和互相補助的機會。青年人因此而找到一個安全有溫度的住所,長者亦可接納青年人作為生活的伙伴和幫手,以避免獨居的空巢感和過度依賴自己的子女。

 

本人曾在倫敦就讀四年半,期間也是經歷的不少波折,終於在留學一年半之後,有幸經介紹找到了一位慈祥的長者接納為住客。從此以後相互扶持,順利的畢業。這段經歷也是讓我無時無刻想起來最感慨以及感恩的時光。因此,就我自己的經驗,願意多聊幾句。

 

有過留學經驗或者在外租房經驗的人應該會理解,當自己居住在學校的公寓或者房東的公寓,都免不了要交高額的費用,面對冷冰冰的合同和每週要支付的賬單。對於剛留學的我來說,是極大的精神壓力。所以我不得不用課餘時間去打工,剛去的時候也沒有合適的工作和機會,當然也沒有人脈,只能在中餐廳做事,耗費的時間與收入完全不成正比,還要被老闆剋扣小費,無時無刻接收老闆的指責。但是為了不增加家裡負擔,只能這樣忍氣吞聲,久而久之情緒變得抑鬱。為了補貼生活,漸漸地打工的時間甚至要多過學習的時間,而一到要交租金的時候,自己的血汗錢一下子全部沒有了。這種心情讓我既不想去打工,也不想學習,人生跌入低谷,想放棄一切逃回國去。更不要提有些學生還經歷了與房東的爭吵,押金被扣等等一系列不公平的待遇。

 

關於青銀同居的感受與建議(中)

顧宇  2020.09.21

(顧宇於2012年 是從中國暨南大學來英國西敏斯特大學傳媒系的研究生, 於2017年學成取得博士學位, 現居美國)

 

直到我遇到了Mr. Wood一位僑居倫敦的華人長者,經過協商之後,我以一個很低廉的價格搬到了他的房子,有了自己的獨立空間。作為感激和交換,我幫先生打掃衛生,整理花園,每週出門幫他購物,並提一些較重的食品帶回家裡。久而久之,我們從房東變成了忘年交,無話不談,甚至變成了他的家庭成員,參與家庭活動。為我的留學生涯帶來了無比快樂的時光。可以說,先生的家變成了我在國外的避風港,無論在外面的學業有多累,回到住所已經不是冷冰冰的租客,而是受到家庭成員般對待,問寒問暖。

 

那對於先生來說,我的存在給他的生活又帶來了什麼呢?作為年輕人,我會同先生分享自己的所見所聞,一同吃飯聊天,把青年人的視角帶給他。兩代人在交流中彼此都會更加了解對方世代的想法和世界。作為獨居的長者,如果有幾個年輕人同住,我相信家裡的氣氛一定會很活躍,那麼過節也會熱鬧很多,久而久之會改變自己的精神面貌。

 

更重要的是,有一位或者幾位青年人同空巢長者同居,對於長者來說也是一種“應急式”保護。為什麼這樣說呢?以我的經歷而言。我與先生同處的幾年內,先後兩次及時的將先生送往醫院,避免了對他更大的傷害和損失。一次是先生從高處跌落,摔斷了手臂,被及時發現後,我們同居的幾個學生一起坐車將先生送往Emergency,並及時通知了家人。第二次是先生獨自前往郵局,被來往騎車的年輕人撞到,當時並無太大損傷,所以先生按原計劃當晚搭乘飛機準備飛往香港,出於對先生的擔心,我同另一位同住的年輕人一起送先生去機場,確保他可以登機。而此時,先生的手掌腫脹疼痛,膝蓋無力,登機前機組人員確認他無法自行完成在飛機上獨立上衛生間的行動,因此不准許他登機,除非獲得醫生的診斷和確認書。因此我立刻跟機場工作人員要來輪椅,一路推著先生走,減輕他的疼痛,打車去離機場最近的emergency給醫生診斷,當晚就診斷出先生手掌多出骨折,需要2個月的調養,無法登機。此時我們及時打電話通知先生的家人和準備在香港接機的家人,妥善的處理了此事。

 

另外,在平時生活中,我覺得青年人對長者來說也是非常好的幫手。先生在骨折的這段期間,無法洗頭。每次,我都讓他趴在水台,然後幫他洗頭,這一舉動讓先生的子女跟感激我,慢慢的我們變成了家人的關係。

 

我覺得青年人,在有些時候,可以幫助長者做一些基本的判斷,給出建議,守護長者。那麼長者在經濟條件允許的情況下,減免一些費用,扶持青年人在國外的生活,互幫互助。

 

關於青銀同居的感受與建議(下)

顧宇  2020.09.21

(顧宇於2012年 是從中國暨南大學來英國西敏斯特大學傳媒系的研究生, 於2017年學成取得博士學位, 現居美國)

 

當然是不是這種模式適合所有人呢?具體的情況也要具體定。例如,互相信任這一點,真的取決於雙方的人品和性格。還是建議在達成“青銀同居”協議之前,雙方多互動交流,看看是否適合彼此。對於陌生人住到家裡,有些長者或多或少有些顧慮,因此事前我覺得先通過視訊交流,熟悉一下彼此。另外青年人可以主動提交自己的身份信息和學校信息,讓長者留一份自己的文件以確保安全。再例如,互相需求一點,要看你將要居住的家庭對你有什麼樣的需求,是否符合彼此的期待。我曾經與一家在倫敦的新加坡人同住,由於彼此的需求不同而最終不歡而散。我記得當初面試我的時候,他們只說每週需要三天,晚上在家看小孩睡覺2-3個小時,然後就是會做簡單的家務即可。作為交換我可以免費住在一個小房間,作為我的學習空間和平時的住所。可是住進去才知道,對方的家庭是需要一個住家保姆,隨時on call,簡單的家務慢慢變得不簡單,洗衣,曬衣,折疊衣物,洗完涮碗,還要處理肉類,丟垃圾,抬東西,打掃浴室廁所,隨時打掃小孩和嬰兒吃完的一片狼藉,晚上小孩不睡覺要幾個小時的時間去哄睡。久而久之,嚴重影響自己的學業和生活。像這樣的情況,我覺得雙方需要表達清楚自己的需求,不要含糊其辭,如果覺得不合適彼此,就不要開啟同居模式。

 

對於未來計劃的青年人,我有話要說。既然長者願意提供一個溫暖的住所給你,請珍惜你所居住的地方,主動幫長者打掃衛生,主動多做點家務,不要計較做多做少,把長者當成自己的家人對待和尊敬。我們之前有另外一個青年人同我們居住,結果在畢業之後很匆忙的離開,留下一屋子的垃圾和雜物未清理,平時住在家裡也很少幫忙打掃房間,這樣反而讓長者不願提供住所給青年人。所以,我還要告誡青年人,請自重,並懷有感恩的心,主動做事,關心長者和尊敬他人。只有這樣,你才能在互動中,得到別人的尊敬和關愛。

 

對於未來計劃的長者,我也有話要說。我知道人到老年喜歡一份清靜,但是對於空巢老人和獨居的長者,尤其是子女不在身邊。我希望你們可以打開心扉,願意接受新事物。在經濟條件允許的情況下,開放居所,與投緣的青年人同住,大家和諧相處,也為自己的老年生活增添一點色彩,同時也改變家裡的氣氛。如果不太放心陌生人入住,我建議可從身邊的人推介開始,慢慢的去接納。還有,我知道有些青年人可能不懂做家務,也請長者作為長輩耐心教導,希望以後可以互幫互助。

 

共居社區

[青銀同居]是[共居社區Cohousing]其中一個模式。

「共居」的形式並不是與世隔絕的養老院或安養中心,它的宗旨是以能夠「獨立自理」並能「互助共享」為概念,結合有共同理念的人,共同生活在這個小社區中,就像大家庭一樣互相扶持。

 

一般是為數約8至40戶,他們包括不同的年齡,在同一社區,居住自己的房屋,但分享共同交誼的地方和設施,如洗衣房,廚房,花園和康樂設備,共同活動和進餐。

這個共居社區可能是特別興建的住宅,或是舊屋邨,或是分佈在附近數條街, 甚至是一條胡同,或在城中,,或在郊外,這些居民自己組織社區委員會去管理和分擔社區內的公眾事務。各戶主每週需要提供數個小時為社區服務,由社區委員會指派工作,或修理花園,或做園藝,或油漆,或為大眾煮餐。

 

在英國, 這是一個比較新的觀念,從1990年代末期開始,最初參予計劃的都是屋主,其後有房屋會社或其他團體也採用這模式,設計這種提供大眾財力也可以承受的共居社區,出售或出租。

很多退休人士都希望成為共居社區的成員。但它和其他的長者住宅不同。沒有管理人員和醫護,完全是自助形式, 所以,未必適合所有人士。

共居社區的優點:

減輕開支–, 因為共享設施和資源, 自我管理,所以更為節省;

環保–共享減少消耗, 有助環境保護;

睦鄰—彼此照顧,互相幫助,鄰居氣氛和睦,減少減少寂寞和被孤立感;

安全—熟悉區內環境和人物,守望相助。

活力—區內長者參予活動,對身心方面都有幫助, 從而減少了對健康及社會的負擔。

 

缺點:

雖然各人有自己的住所,但會被期望參加社區活動,缺少單獨的時間:

每人要分擔社區內工作,對有些長者可能沒法負荷;

不像退休村retirement villages 或庇護住房sheltered housing. 沒有特別的個人護理照顧和特別支持;

很多事是由社區委員會決定 大眾的決定未必適合每個人。

 

英國共居社區—-新地共居社區

 

英國長者對共居社區的需求, 在近年增加,有些長者自主地和朋友或不認識的長者集資買地去發展成立共居社區;有些計劃得到專業的組織支持,例如英國共居網絡the UK Cohousing Network,  英國合作房屋聯會the Confederation of Co-operative Housing 和全國社區土地基 the National Community Land Trust network. 它把私人居住和社區服務設施合併一起,特別是對長者提供財力上可以承受的房屋,減輕他們在這方面受到的壓力。

 

大概在2000年,一位71歲的英國婦女Maria Brenton她仿傚荷蘭「老人公寓」的概念,和6位熟齡女性,期望成立一個社區共居計劃,她們到各地去尋找可以發展的地盤,經多方面的努力,終於得到倫敦巴納Barnet 政府的支持,地方政府和漢諾威房屋會社Hanover Housing Association合伙,由Pollard Thomas Edwards Architects (PTEA).建築師設計,於2016年在北倫敦High  Barnet完成[新地共居社區New Ground Cohousing],特別提供給50歲以上的女士。

 

這個共居社區包括25間公寓,也有完善無障礙設施,其中17間公寓是以年期出售給私人,8間是屬政府的公營公寓,住戶只限女性, 年齡由51歲至87歲,平均年齡是71歲;社區居民,除了擁有個人私密空間外,可共享公共空間如花園, 客房,洗衣房和交誼室等有公領域域彼此交流,由各戶自行選舉組成的熟齡婦女組Older Women CoHousing group (OWCH) 管理,每月開會一次, 住戶可以提出意見,她們要分擔區內工作,如清潔,修整花園,財政, 照顧寵物等工作,並不定期舉辦活動,目的就是要互相敦親睦鄰,建立開放的社交活動,不讓生活被老年的寂寞和孤獨所佔據。

三幅照片

 

新地共居社區

新地共居居民舉辦活動

 

退休村

退休村是專為長者而設計的居住環境和設施, 適合有獨立生活能力而財力上可以負擔的長者入住,在英國, 它越來越受歡迎。很多長者在退休時,把自己的物業賣了一個好價錢,然後換到退休村居住,方便需要時得到照應。

要住進退休村,居民必須符合年齡標準,通常是55歲或以上。退休村一般是最多容納250戶人家的大型開發專案。建在城鎮外交通良好的中心位置,自成一個完整的居民區。

 根據居民需要支持的程度,退休村開發商提供了各類型的專案, 價格視乎地點和所需服務而定。有些豪華的退休村, 收費每週高達千鎊。

大致而言, 退休村居民會擁有自己獨立的公寓,可以購置或租住, 另外付管理和服務費, 寓所與一般公寓無異, 但有安全門衛措施,  24小時緊急呼叫系統。一位房屋主管,辦公時間在現場,另有全天候在現場的物業管理團隊,負責所有的園藝,並維護物業外部及共用空間;村內附帶有一系列服務,設計成一個完整的居民區。它們通常附帶一系列內部服務,如每天營業的餐廳、公共休息室、健身俱樂部、咖啡館、游泳池和酒吧。退休村還每週都為居民從量身定做的支持方案和群體活動。居民可以保持獨立的生活方式,自行做飯, 洗衣及清潔等;,也可付費決定需要那些家政服務,比如洗衣服,打掃衛生、買雜貨和跑腿等。同時也可以有靈活的個人護理。甚至有供給訪客入住的客房。有些退休村在服務中會包括其中一些服務。居民可以輕鬆到達附近市鎮的商店、餐館和公共交通站點,也可以輕鬆地拜訪社區內外的人。

退休村的公寓屬戶主個人所有,有固定年限,戶主在不需要時可以出售,但買主必須符合退休村規定的年齡限制。

所以長者想繼續獨立生活,同時也成為社區的一員,知道在緊急情況下會得到幫助,對於一些長者來說,這是一個理想的選擇。

 

退休村—Watford的 Mayfield Village.介紹

在Watford的 Mayfield Village.是正在興建的一個退休村計劃. 預算2022年落成, 現在已在市場預售.地點在Watford, Hertfordshire,在倫敦之北,從M1公路路口到當地車程20分鐘, 從Watford 市中心到退休村車程約7分鐘, Watford 有倫敦地鐡和火車及倫敦巴士到達.退休村在Watford 總醫院正對面.

Mayfield Village, Watford將會興建兩座8層高公寓大樓, 250個單位, 分別為1廳1房單位面積600多平方呎, 售價£334.990 , 及1廳2房單位面積529-996多平方呎, 售價£399.950- £534990,年期250年, 其中一名戶主必須是55歲或以上.

每個單位有獨立廚房和廁所,浴室,以吉屋成交,戶主自行負責室內傢俱及設備, 自付地稅, 水,電,電視,電話和網絡等費用.村內有景觀花園, 交誼室,健身室,室內泳池和餐廳.這些設施也收村外會員, 村民會有特價收費;此外,有穿梭巴士來往退休村和市中心, 政府也準備開通巴士綫.戶主可租停車位, 每年收費£200,.

Mayfield Village, Watford由Audley Group 負責管理,管理服務月費分£275 和£475兩歀可供選擇, 費用是每年3月1日加價一次, 以上年12月的零售物價指數或和全年收指數兩者中較高的的為標準,這些費用可以延遲支付至未來出售物業時扣除,但最長延遲收費年限是15年,並且收取利息,付低額管理費的,每年收2%, 付高額管理費的,每年收1%.根據以往紀錄, 屋價上升幅度會超過延遲管理費需繳交的費用.管理團隊可以提供收費的額外的服務, 不過戶主可以自行安排如室內清潔, 以至護理等服務; 村內也有客房出租, 方便戶主有探訪的親友留宿.

有興趣入住Mayfield Village, Watford而有物業的人士, 可以透過 開發商協助出售現住的房屋, 開發商並有交換物業計劃,,24小時內告知收購價錢,在6週內可以搬進村內, 減少買賣屋宇時的折騰, 倘有需要, Knight Frank Finance 可以提供短期借貸.置業可以自住及作為投資.

我們相信本地華人以及準備來英移民的BNO港人對這個計劃會有興趣,為了瞭解退休村情況,與歐華耆英組組員王莉莉於日前去視察, 並和銷售經理見面.

我們覺得這個退休村地點適合, 靠近醫院,離市中心和倫敦不遠,而且樓價和服務費也可以為很多華人接受,況且服務費能夠延遲, 用未來出售樓價款項償還, 有減輕遺產稅作用, 而且又有換屋計劃, 省郤麻煩.很多住進老人院的華人在飲食和社交方面都不適應, 管理公司管理退休村有多年經驗,所以對本地華人或準備來英定居的港人長者, Mayfield Village, Watford是一個好的選項.華人社區叫嚷興建華人養老院多年,郤未見踪影.這個短期內可以落成的退休村或可實現部份目標.

 如果有50伙華人入住, 可以有較大的討價機會,並可以參予管理意見,加入華人職工及中餐元素,建議有興趣的華人可以聯絡[歐華綜覽]網站叿聯絡王莉莉07956657220, 代安排和該計劃經理洽談.我們不是該計劃代理, 沒有私人利益, 不過該銷售經理答應每戶成功的華人交易, 會捐助£500給英國胡文虎慈善基金, 故此, 歐華綜覽樂意推介. 需要自行去聯絡的,可以致電01923 882 613

詳情可上網https://www.mayfieldvillages.co.uk

 

庇護住房Shelter House

庇護住房是一種保障性住房,您可以選擇買或者租。庇護住房也稱為退休住房,是指在一個街區或小莊園裏擁有自己的公寓或平房,其所有居民都是老年人(通常超過55歲)。除少數例外,所有開發專案(或方案)均提供獨立的住宅,並有自己的前門。

要有資格獲得庇護住房,您或您的伴侶必須年滿60歲,如果已登記為殘疾人,則必須年滿55歲,並且需要住房支持。收入低於60,000英鎊或資本資產低於24,000英鎊的家庭才有資格申請。

如果您想獨立生活但需要更多的支持,或者如果您想住在一個更小巧且容易管理的房屋裏,庇護住房可能會適合您。

庇護住房的一些常見特徵包括:

  • 來自管理員或支持人員的幫助;
  • 通過報警系統提供24小時緊急幫助;
  • 公共區域,如花園或休息室;
  • 居民的社交活動。

功能因方案而異。在某些方案中,您將獲得比其他方案更多的支持。 如果您對特定方案感興趣,請確保您瞭解可用的服務、它們的價格以及是否有資格獲得費用幫助。

通常不提供餐點、家居幫助以及沐浴等個人護理服務,這些您可以安排地方當局或私人護理機構提供的一攬子服務。與療養院不同,庇護住房不會接受檢查或評定。療養院比庇護住房提供的支持更多,但仍然可以讓您獨立生活。

這是兩個不同的選項。庇護住房允許居民獨立居住,但可以提供現場支持和幫助。對於那些在日常生活中需要額外幫助的人來說,保障性住房可能是一個很好的選擇。您將獲得的支持程度通常取決於您特定的護理需求。

需要為庇護住房支付多少錢?

庇護住房費用取決於您租還是買、選擇的方案以及居住的地區。某些方案比其他方案更昂貴。

除租金和/或抵押貸款外,您還必須支付市政稅、水費和電費,並且通常必須支付常規服務費。

服務費的價格及其涵蓋的範圍因方案而異,但通常包括以下方面的費用:公共維修和清潔、地面維護、電梯及安全系統維修和保養,以及建築物保險。它可能包括支持服務的費用,例如管理員和緊急警報。

在每個方案中,請檢查:

  • 服務費是多少?
  • 服務費中包括什麼?
  • 如果有任何額外的服務需要付費,費用是多少?
  • 某些服務費是否可以通過退休金輔助(Pension Credit)或住房福利(Housing Benefit)支付?
  • 當地議會是否可以幫助支付任何護理或支持費用?

這些價格遵循月租價格,因此根據您居住的地區不同,每月的費用從300英鎊到700 英鎊不等。