退休在英国

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英国退休更新2021

英国财相苏纳克于三月三日公布了2021-2022的预算案,为英国在新冠肺炎疫情后重启经济铺路;由于舒缓疫情,为国人解困政府的借贷和开支大增,GDP缩水,所以政府必须开发财源节省开支.预算案加重了英国人的税务负担,其中数项对于长者来说最受影响:

1, 冻结个人免税额:46日开始的2021-21财政年度的个人基本免税额由£12,500提高至£12,570,免税额冻结至2026.基本税率在46日开始,增加至£37,700.这表示如果年收入超过£50,270要缴交税率,这个门槛将冻结至2026.

2.私人退休投资最高额lifetime allowance £1,0730,100, 这个规定维持至20264这个退休投资最高额限制退休人士每年可以投放免税的退休金额度估计这项冻结由现在到2026国库可以节省三百万镑.

目前在英国的退休人士付基本税后每月收入£1,740, 生活是可以过得舒适.限制了退休金投资额,就没法追上通胀的影响,对这些退休人士来说是一个损失,

3.未来一年,政府退休金增加2.5% ,即领取全额退休金每周会增加£4.40, 由目前每周£175.20 增至£179.60,领取旧制政府退休金的每周从£134.25 增至£137.60.然后会冻结到2026.目前退休年龄是66未来会提高.

4.遗产税免税额是每人£325,000, 这是2009年以来没有变动过现在仍会冻结到2026.目前遗产税为国库每年带来54亿镑收入.

5.资本增值税免税额仍是£12,300, 会冻结至2026.

 

英国有退休年龄的规定吗?

“退休年龄”是指你可以开始正式领取政府退休金(State Pension)的最早年龄,它和私人退休金的年龄不相同,并且它根据你的年龄和性别来决定。

英国政府的“法定退休年龄”是经常调整的,在2016年4月6日以前,男士的法定退休年龄是65岁、女士60岁——这是指1951年4月6日前出生的男士或1953年4月6日前出生的女士。

1951年4月6日至1961年4月5日出生的男士,法定退休年龄是66岁;而在1953年4月6日以后出生的女士,领退休金的年龄从以前的60岁开始递增至65岁,2017年4月5日,女士的退休年龄是63岁9个月,到2018年4月,则增至64岁6个月。

而在2019年至2020年,男女的法定退休年龄增至66岁。即l961年4月6日至1977年4月5日出生的男女,法定退休年龄是67岁,1977车4月6日至1978年4月5日出生的男女,法定退休年龄从67岁开始每月后延,至1978年4月5日出生的增加至68岁。退休年龄还会继续提高。

英国于1948年起实施退休金制度时,男士65岁退休,女士的退休年龄是60岁。由于政府“穷”,而人的寿命延长,人口老化问题严重。有见及此,政府提高了法定退休年龄——延迟退休年龄,减少退休金的开支。

如果想知道自己的退休年龄,可以查核英国政府网——退休年龄查核:https://www.gov.uk/state-pension-age/y  输入出生年月日>网页会显示你的法定退休年份)


英国政府退休金

在英国,到达法定的退休年龄,可以定期从政府部门领取的退休金。但并不是每位退休人士都能够领取全额的法定退休金, 它是根据个人所缴付国民保险的纪录来决定,原则上,至少缴交10年国民保险才可以申请退休金,缴交国民保险不到10年的,不能领取法定退休金,,不能领取退休金的人士,只有用其他方法从政府领取生活津贴,有生活津贴,一般基本生活是可以得到保障的。

两种不同体系的政府法定退休金

政府的法定退休金有两种不同的体系:

如果在2016年4月6日前到达退休年龄,是根据2016年以前的政府退休金规定来领取退休金。除了基本法定退休金外,或可领取额外退休金或第二种法定退休金,这要看以前在工作时所交的国民保险方式和金额而定。

2016年4月6日以后到达退休年龄的,即男士在1951年4月6日或其后出生, 女士在1953年4月6日或其后出生,会按照新的退休金规定领取。

退休金是每经过4周后发放一次。

政府法定退休金每年都会调整,增幅根据(1.) 收入–全国平均薪酬加幅百份数, 或( 2.) 物价–英国消费物价指数平均增幅, 或(3)2.5%, 以上三项, 以最高的数字做政府法定退休金调升标准。

如果退休人士曾居住海外,缴交的国民保险金超过10年, 仍然可以申请领取政府法定退休金。

旧制下的政府法定退休金

根据2016年以前的政府退休金规定

缴交30年国民保险金, 可以领取全额退休金。因为在工作收入低于交国民保险的要求,或因病不能工作时与报称失业,这情况下,政府代交国民保险金, 这些都计算在内。

合乎缴交30年国民保险金条件, 便有资格领取政府全额法定退休金。基本政府法定退休金全额是每周£134.25(2020.4.6-2021.4.5),即全年是£6981。

如果交国民保险金少于30年,所领取的退休金便较少,但要有缴交至少10年国民保险纪录, 才可以申请领取部份退休金,(男士在1945年前出生,必须缴交44年国民保险才可以得到全额法定退休金,而且至少要交11年国民保险金才可以得到部份退休金;(至于女士在1950年前出生,得到全额退休金和至少缴交国民退休金的年限,分别是39年和10年 )。每交一年国民保险金便以全额退休金1/30  计算;

此外,你可以选择自动缴交国民保险金来填补所缺的年数,以领取全额退休金。

额外退休金

在旧制的退休金体系下,领取政府退休金人士, 除了基本法定退休金外,还有机会领取额外退休金(Additional State Pension)或第二退休金(Second Pension),它的金额没有固定,视乎工作时缴付国民保险的金额和年薪,以及是否有退出政府contracted out of the scheme退休金计划。

   2020-2021年度, 额外退休金调升幅度是1.7%。

80 岁退休金

在2016年4月6日或之前,到达法定退休年龄的人,年满80岁,不论是否缴交国民保险,都可以申请80岁的退休金,但有以下规定:{1}. 年满80岁;{2.}没有得到政府的退休金或政府退休金额每周少于 £80.45 (2020-2021),{3.} 80 岁前,在过去20年, 至少有10年居住英伦三岛;{4.} 当80岁时,是英国, 欧盟或瑞士的居民。

80岁退休金每周 £80.45 (2020-2021), 若少于此数,80岁退休金会补至此金额。

在到达80岁前3个月, 可以向退休金中心或地区职业中心申请。

新制下的政府法定退休金

根据2016年以后,即政府新的退休金规定

  • 在新的制度下,必须缴交35年国民保险金,才可以领取全额退休金,这包括工作收入低于交国民保险金的要求,或因病不能工作时与报称失业,这情况下,政府为你交国民保险金, 这些都计算在内。
  • 如果交国民保险金少于35年,所领取的退休金便较少,但要有缴交至少10年国民保险纪录,才可以申请领取部份退休金。       
  • 新制的全额退休金是每周£175.20(2020.4.6-2021.4.5) ,即全年是£9110.40.

有些情况,例如在2016年之前缴交较高的国民保险,可以领取较多的退休金,详情要咨询退休服务处。

不能领取全额退休金,有何方法补救?

如果未能领取全额退休金,可以根据丈夫,妻子或民事伴侣的国民保险金额来申请政府退休金;如果已经离异, 丧偶或民事伴侣关系结朿, 仍可以根据以前的丈夫,妻子或民事伴侣的国民保险金额来申请政府退休金,这样所得的金额可能较多。每周可以达到£77.45的加额退休金‘top up’。这些规定需要咨询退休金服务处。


怎样领取政府退休金?

政府退休金不会自动发给,必须自行申请。在到达退休年龄前两个月,你应该收到退休金服务处Pension Service通知信和给一本介绍政府退休金的小册,如果在到达退休年龄前两个月还未收到,便需要联络退休金服务处。(电话:0800 31 898)

也可以在www.gov.uk/state-pension/how-to-claim 网上下载表格, 填妥后邮寄本区的退休金服务中心,或在www.gov.uk/claim-state-pension-online 网上申请。


领取政府退休金后,可以继续工作吗?

到达退休年龄以及领取了政府退休金后,你仍可继续工作,雇主除非在商业上有好的理由,不能强迫雇员退休,雇员所赚的钱对领取政府退休金是没有影响, 而且不需要缴纳雇员的国民保险费, 但雇主部份的国民保险费是要缴交的。不过,若有申请其他福利会受到仍然工作的影响,还有,政府退休金是要付税,加上工作的收入,若超过个人免税额,可能要付较多税款。


是否可以延迟领取政府退休金?

政府退休金是可以延迟领取,并且会因此而得到较高的金额,但若有申请其他福利,延迟领取政府退休金可能会受影响。

到了可以领取退休金,但过了时间没有领取,超时在1年内,不需要提出任何理由,可以要求把1年内未领取的退休金全部中取回,但不会给予利息。若过了1年时间,便不可以领取整笔过期的退休金,视作延迟领取退休金处理,,会因此而得到较高的金额,若有申请其他福利,延迟领取政府退休金可能会受影响。每延迟一年领取退休金,日后可以增加5.8% 金额。

离婚和退休金问题

理论上,夫妻在生活期间所赚得的财产, 包括退休金是共同享有,在离异时是应该计算。

一般情况最通用的,是退休金全部归男方,女方取得同样价值的其他财产, 如房屋,现金等。或是在离婚书上说明部份退休金由保险公司直接分别给双方。


如果环境攺变,对退休金收入的影响会如何?

如果入医院或进入养老院,会继续得到政府退休金,如果搬到海外,会继续领取政府退休金,但要告诉退休金服务处,何时离开英国,政府退休金是每年会有增加,如果到和英国有特别安排的国家,政府退休金也可以如在国内一样每年调整;如果搬到和英国有特别安排其他地区,如中、港、澳, 台,仍可以领取政府退休金,但金额会冻结在离开英国时所领取的金额, 不会每年调升。


私人退休金

除了政府退休金外,个人可以从服务的公司或在市场购买私人退休金,如果希望个人退休后,入息较为寛裕,光是依赖政府的退休金是不足够的;在人口日益老化,政府财政负担加重,再经过冠状病毒打击经济,影响政府退休金前景,私人退休金在个人理财上更值得考虑。政府一向鼓励大众购买私人退休金,所以让个人缴付的退休金供款是可以得到税务上的优待。私人退休金可以由个人,或公司购买,现在政府还规定公司要为雇员设立 职场退休金计划, 作为未来退休金的补助收入。

私人退休金的金额是根据投资额和所投资公司的产品表现, 以及领取退休金的方式而定。

大部份私人退休金最早可以在55歳时领取 (2028年, 会提升至57岁),其中25%是整笔免税的退休金,另外75%用作购买年金,保证终身定期收入;也可以定期收一个小数额的收入,其余年金继续投资, 收取终身定期收入。年金中有些可以保证至低年期的收入, 也有可以在去世后, 年金支付给在生配偶,每间保险公司的产品不同, 2015年开始,领取私人退休金的规定更具弹性,个人可以自由决定如何支配私人退休金,不最强迫购买年金,但领取整笔退休金要付税,详情需要向专业人士咨询。

由于健康欠佳, 或医生估计年寿不足1年, 可以提早领取私人退休金。每个人情况不同,

有关私人退休金问题, 若读者有兴趣, 将来有机会再介绍, 不在这里讨论了。


退休人士的税务

在工作期间,一般雇员的税务多是由雇主负责申报,把雇员的入息税和国民保险金扣除, 代交给税局, 然后把除税后的浄收入发给雇员;如果是自雇人士,每年向税局缴交自我评审报税表,直接或从来年的税号变更中缴交税款,连同交国民保险金等事项,都交给会计师处理。到退休了,你的财政,税务也会像生活一样有转变,以前做雇员的,再没有雇主代为报税,开始要每年填写自我评审报税表;不做生意了,也未必会花钱去请会计师报税,所以税务便要自己处理,这便成了新问题。在这里,我们只能简略地介绍一下退休人士的税务情形,很多专业问题还得向专业人士请教。

最重要的是在你退休的财政年度保存好税务资料,以及通知税局你的资料有攺变,或许你应该向税局登记在线上报税户口,方便日后申报税务。

英国的退休人士的税务,和一般人相同,需要付个人入息税,资产增值税等,还有比较关注的是遗产税。

在英国,超过免税额的个人收入£12,500 (2020-2021),包括工作收入,政府退休金,私人退休金,房租收入,部份社会福利,银行利息,股份收入等,都需要缴付个人入息税(20%–45%),不过有部份收入是不必付税的。

以英国为居籍人士,除了本身汽车和主要住所物业外,出售价值£6,000 或以上的个人财物,需要缴交赚取利润的增值税。

遗产价值超过£325,000的部分征收40% 的税(即遗产额低于£325,000的部分免税)。遗产指个人拥有的全部财产,包括储蓄款、房产、其他所有物、养老基金等、不过死前7年赠送的所有资金或房产可以豁免。

如果非英国居籍人士去世,只需要对其在英国的资产缴纳遗产税,银行或邮局的外币帐户、海外养老金、持有授权单位信托的开放式投资公司都不包括在内。如果英国和居留国对相同的资产征收遗产税,遗嘱执行人可能通过双重征税条约减税。
个人入息税:

在英国,超过免税额的个人收入,包括工作收入,政府退休金,私人退休金,房租收入,部份社会福利,银行利息,股份收入等,都需要缴付个人入息税,不过有部份收入是不必付税的。

不必付税的收入:

自雇人士一年生意额不超过 £1000;出租物业租金一年不超过 £1000,个人储蓄户口ISA 国民储蓄券的利息,股息免税额内的股息,赌博或彩票赢得的派彩,在住所内把一间空房出租的收入等, 可以豁免放在付税收入内。

免税额和税率是多少?

2019-2020, 2020-2021年度的个人免税额和税率如下表:

  付税收入 2019-2020税率 2020-2021税率
个人免税额 £12,500以下 0% 0%
基本税率 £12,501 至 £50,000 20% 20%
高收入税率 £50,001 至 £150,000 40% 40%
额外税率 超过 £150,000 45% 45%

收入超过 £100,000 时, 个人免税额会调整, 每 £2 收入,免税额便减 £1,即收入超过£125,000,个人免税额为零。

一对夫妻,其中一人在1938年4月6日前出生,可以有已婚人士免税额,。另外失明人士也有免税额优惠,详情要咨询专业人士,£2450 (2920-2021) , £2390 (2919-2020),?

苏格兰的个人税率如下: 最初税率 £12,500* – £14,549 19%;基本税率£14,549* – £24,944 20%;中间税率£24,944* – £43,430 21%;高收入税率£43,430 – £150,000 41%;额外税率 超过 £150,000 46%

银行, 房屋会社的利息免税额是£5000 但若有其它收入,超过个人免税额£12500,每超出£1便减£1免税额,直至£5000 全减后才抽税。

股票的收入免税额是£2,000(2020-2021),超过了这个免税额的, 基本税率人士征税7.5%,高税率的32.5% 额外税率的 38.1%。

 

资本增值税

资产增值税是指出售或赠送资产时,需要缴交赚取利润的税务。如果所赚的利润在资产增值税的免税额内 不需要缴交资产增值税。

出售那些财物不需要交资产增值税 ?
资本增值税的免税额内的利润,£12,300(2020-2021),夫妻和同居伴侣间的餽赠,主要住所物业和汽车,出售价值£6,000 或以上的个人资产的利润;对慈善机构的捐献,政府特定的免税个人储蓄投资户口ISA,PEP,政府债券,赌博或彩票赢得的派彩等,不需要交资本增值税,

需要交资产增值税

出租作为商业用途的利润,出售股票和商业物业的利润。需要缴交赚取利润的税务。如果与他人共同拥有的资产,只需缴交本身部份的利润

此外,如果继承遗产, 日后出售遗产,所得的利润要付资产增值税。

以英国为居住国人士,出售海外资产的利润可能要付税;但居住英国,不是以英国为居住籍人士,若财产转入英国,需要计算资产增值税。
英国居籍人士,出售海外资产所得利润,需缴付资产增值税。
若居住海外,离开英国不超过5年,非英国的纳税人,在英国出售物业或土地所得利润,仍要缴付资产增值税, 但其他在英国的资产,例如出售英国公司的股票的利润,不必缴付资产增值税。

资产增值税率
资本增值税率视乎所赚取利润的数目,付税收入,利润来自住宅物业或其他资产而定。
基本税率的纳税人的出售住宅物业所赚利润的资产增值税率是18% , 出售其他资产所赚利润的资产增值税率是10%

高税率纳税人出售住宅物业所赚利润的资产增值税率是28% , 出售其他资产所赚利润的资产增值税率是20%
亏蚀扺销资产增值税的利润
曾向国税局报告出售资产亏蚀,可以用作抵销同一年度资产增值税的利润,若亏蚀额超过资产增值税的免税额,可以用作扺销下一年度的资产增值税的利润。

 

 遗产税

遗产税豁免额及税率

交多少遗产税是很多长者关注的问题,在英国,遗产价值超过£325,000的部分征收40%的税(即遗产额低于£325,000的部分免税)。

例如,遗产是£500,000,则应当缴纳的遗产税是(£500,000-£325,000*40% = £70,000

遗产指个人拥有的全部财产,包括储蓄款、房产、其他所有物、养老基金等、不过死前7年内赠送的所有资金或房产可以豁免。

 

那些人要付遗产税?

居籍(domicile)英国的人,要缴付英国的遗产税,英国税居籍是一个法律概念,是指你认为是[]。或[永久的家]是在英国。 一般情况下,满足以下两条中的一条即会被认定为居籍英国::

第一,20年中有15年居住在英国;

第二,在生命的最后3年中在英国拥有永久居所。

 

非英国居籍人士的遗产税

如果非英国居籍人士去世,只需要对其在英国的资产缴纳遗产税,银行或邮局的外币帐户、海外养老金、持有授权单位信托的开放式投资公司都不包括在内。如果英国和居籍国对相同的资产征收遗产税,遗嘱执行人可能通过双重征税条约减税。

 

什么情况免徴遗产税?

第一,如果全部遗产留给丈夫、妻子或民事伴侣, 就不需要缴纳遗产税。

第二,夫妻或民事伴侣中如果有一方去世,去世方未用完的免遗产税额度可转移并累加到在世方的未来免遗产税额度上。这表示免税额可高达£950,000

第三,如果将房产留给子女(包括收养、寄养或继子女)或孙辈,或者房产价值低于2000000镑,免遗产税额度可增加到£475,000

第四,捐给慈善机构的遗产免缴遗产税。 并且若将10%或以上的遗产交给慈善机构,那么其他部分可能会享受36%的减税税率

第四,每人每年有3,000镑的免遗产税赠予额度。赠送给个人的小礼物、部分婚嫁礼物是免税的,但这取决于它们的数量和赠送时间

 

关于赠的重点说明

如果在去世前7年内赠予的礼物超过£325,000,那么被赠送的人将被征收遗产税。礼物的定义十分广泛,任何有价值的东西都可被视为礼物,如房产、金钱、其他所有物等。此外,如果以低于价值的价格将自己所拥有的某物转卖给他人,其中的差额也将被视为礼物。

值得注意的是,配偶或民事伴侣之间赠予,只要对方永久居住在英国,任何礼物都不包括在遗产税中。

 

每人在每个纳税年度有£3,000的礼物豁免额度,可将前一年度未使用的年度豁免转移到下一年度。此外,在每个纳税年度,赠予每人£1000的婚礼或民事仪式礼物 (孙子或曾孙£2500,子女£5000),每人£250以下的礼物,以及为帮助另一个人生活的费用,如年长的亲属或18岁以下的儿童,此外,对慈善团体和政党的捐赠,都可以作为礼物豁免。

 

餽赠7年豁免遗产税的规定

去世前37年赠予的礼物是按被称为递减寛免taper relief)的递减比例征税。

赠予与死亡之间的年份  

税收

少于 3

40%

3 4

32%

4 5

24%

5 6

16%

6 7

8%

7 年以上

0%

 

如果将房产赠与他人后搬出7年以上,那么不需要对这一房产缴纳遗产税。如果在赠予房产后依旧住在屋内,而居住期超过7年,其间按现行价格向新业主支付租金、水电网燃气费等,不需要对这一房产缴纳遗产税;但如果只是赠予部分房产或者与新业主合住,不需要缴纳房租。

 

在将房产部分或全部赠与他人后7年内死亡,房产将被视为礼物并适用锥度救济

 

遗产税中关于商业资产的处理

豁免遗产税的商业资产

遗产中,某些商业资产可以取得100%遗产税全部豁免,部份是得到50%遗产税部份豁免,而另有些商业资产是不能豁免,需要缴纳遗产税。

例如没有上市的股票可以100%豁免缴纳遗产税,上市公司中拥有超过 50%投票权的股票,超过2年时间,由去世人士或以信托形式作为合伙人或拥有控制权的在商业用土地,物业和机器,可以不计算在遗产税内。

不能豁免遗产税的商业资产

但主要从事股票,证券,地产或控股投资的公司,非以盈利为目的的机构,除非继续经营或为了让商业能继续经营,已经出售或已结业的公司,不可以豁免遗产税。

农地与农作器具是可以农业资产豁免遗产税,但不能得到商业资产资产的豁免。

餽赠商业资产的遗产税

如果把商业物业或资产餽赠他人, 餽赠人必须在餽赠前2年拥有该商业资产,承受人在餽赠人去世前, 要继续营运这商业资产,或为商业用途而转换等值资产, 仍可获得资产增值税豁免;如果餽赠超过7年,该商业资产不会计算在遗产税内,但在承受该商业物业或资产期间,承受人把它出售, 交换或餽赠,所得利润, 承受人需要付个人入息税或资产增值税。 

另外遗产税对于某些基金的处理,有特别规定,这些税务都是复杂问题, 没去在这里解释,而且每个个案不同, 需要向专业人士请教 。

 

海外长者能否来英国定居

身在海外的长者, 若要来英居住,除依照英国一般入境签证和移民规定外,投靠在英国亲属也是途径。

在英国居住的人士,如果是英国国籍、或在英国能长期居留、或有难民身份、或在英国受到人道主义保护。可以用照顾亲属理由,申请在海外年长的父母来英居住

申请来英居住的长者,必须证明由于患病、残疾或年老,需要在英亲属长期照料,需要亲属帮助他们日常生活和料理家务;而这种照料,在申请来英长者目前所居住的国家或地区是欠缺或是他本人没法负担的。

来英国后,申请来英国居住的长者,至少在5年内不可以申请公费援助,也就是说政府的很多福利是没法享受的。

此外,他们投靠的亲属要超过18岁,有财力证明可以支持长者在英国生活费用,并提供居住所和负责照料;虽然没有明文规定长者来英国后是否可以出外工作, 但长者既以需要亲属照顾为申请理由,应该没有工作的能力,否则便是不符合申请的理由.。

长者在英国居留的时间,视所投靠的亲属的身份而定,如果该亲属是英籍或可以长期在英国定居,则长者的申请得到批准,便可以在英国长期居留;

如长者投靠的亲属是难民身份、或在英国受到人道主义保护,居留的时间便和该亲属相同,也需要在亲属申请延期居留或申请永居时,同样需要申请核准。

一般是以长者所投靠的亲属在有关网页上网申请,并填写有关表格。该亲属所提供的资料,除姓名,地址,身份证明,居留许可(包括以前护照的入境签证),过往申请的纪录, 任何犯罪纪录,和准备前来投靠的长者个人资料,彼此关系证明, 财政证明, 以及双方的英语程度等,当然, ,有助力的资料愈详尽, 说服力愈强的,都增加成功的机会。

这种投靠亲属的关系可以是父母子女, 兄弟姐妹等,但以直系亲属最为普遍。

 

长者福利

英国是福利国家,国民在生活上需要帮助时,政府有福利政策,至少在金钱上给予帮助,协助国民渡过难关;

由于英国福利法例繁复,有各种不同情况及不同资格规定,每个区域的地方政府措施也不尽同,而且经常变更,一般人对本身权益和福利未能了解,所以不少人没有去申请。据报导,每年有35亿英镑的退休金补助和房屋津贴没有人领取,所以大家对于本身可以享受的的福利是有认识的必要。不过本栏亦没法全盘详述,只是把和长者有关的福利介绍,各位申请福利时,需要请专业社工和有关部门协助。

在英国,长者的福利,可分为一般福利和有条件限制的福利。

一般福利是指与收入无关的福利,例如免费医疗,交通优惠,暖气费津贴和照料津贴 Attendance Allowance等,不论以前是否有缴交国民保险金,目前收入和储蓄的多寡,除了受到限制,例如移民时接5年政府要求福利外,一般合法在英国居留的长者都可以享受。

另外是有条件限制的福利,这是与收入有关的福利,即低收入和存款较少的长者才可以申请领取,包括退休金补助 (Pension Credit),电视牌照费豁免,照顾者津贴(Carers Allowance),房屋津贴(Housing Benefit)¸ 支援地税(Council Tax Support)统一福利救济金Universal Credit寒天气补助Cold Weather Payment紧急或一次性的援助等。

不过,近年,经济环境转差,福利支出日益沉重,政府己不胜负担, 所以若干福利已大为削减。

以上提及的福利,我们将会分别介绍。疏漏地方,欢迎指正。

 

一般福利(与收入无关的福利)

一  免费医疗

领取养老金人士或符合条件的人士可享受免费服务:

(符合条件是指继续在英国居住超过6个月,或者通常居住在英国的人,如无限期留下来的难民,传教士,共市公民和与英国互惠安排的国家,外交官;都有资格获得免费的家庭医生和紧急治疗。)

60岁或以上的人处方取药免费。此外还可以获得:

  • 免费NHS牙科治疗
  • 眼镜或隐形眼镜的代金券
  • 免费的NHS假发
  • 往医院接受治疗的交通费补助

此外,长者可以接受以下免费检查:

  1. 腹部主动脉瘤筛查,男性65岁或以上,一次性
  2. 眼睛检查,60岁之后,每2年一次
  3. 肠癌筛查,在60-74岁之间
  4. 流感疫苗注射:65岁以上或有慢性疾病的人群接种疫苗,每年一次
  5. 肺炎球菌疫苗,65岁以上,一次性;
  6. 易感组如镰刀状细胞贫血症或因意外而失去脾脏的病人,每5年一次
  7. 带状疱疹,7078岁,一次性
  8. 在眼镜师或药房使用的听力测试
  9. 乳腺癌筛查,50-70岁之间,每3
  10. 宫颈癌筛查,25-45岁,每3年;50-64岁,每5年;65岁以上,仅近期检查异常者才可以参加筛查
  11. 有权要求每年作一般体检,包括血压,体重,尿液和血液的检查。

 

交通优惠

免费巴士通行证和老年人的其他交通优惠:

  1. 免费长者巴士通行证可以在英格兰的城镇当地,免费乘坐巴士,申请免费巴士通行证的年龄取决于出生的时间和居住地。
  2. 长者铁路卡Senior Railcard:  长者铁路卡是一张年度优待卡,可供60岁或以上人士使用,只需每年缴交一次性费用即可购买,这样你购买英国火车票时, 可以节省票价。
  3. 残疾人士火车咭Disabled person’s railcar倘若长者身体有残疾,可以申请残疾人士火车咭, 除本人外,陪行人员也可以得到车票折扣
  4. 伦敦长者免费交通咭London Freedom Pass伦敦长者免费交通咭允许居住伦敦60岁以上居民在伦敦区免费或打折乘坐公共交通,包括电车,火车,地铁,渡轮和巴士。在1954106日或之后出生的人要等到66岁才有资格获得免费交通咭。不过, 如果已到达60岁,但尚未有资格获得免费交通咭,可以缴付10镑, 取得一张特别的Oyster卡,在伦敦免费乘坐公共交通。不同的方政府有不同的申请方法, 或要邮寄, 或上网申请。[由于新冠肺毒,伦敦政府为了在公众交通上保持乘客间的距离,减少病毒传播风险,采取暂时性措施,规定从2020615日起,每周一至五期间,持伦敦长者免费交通咭的乘客,不可以在零晨4时半至上午9时使用交通咭,这项措施是否成为长期性尚未可知]
  5. 长途汽车优惠目前没有全国通用的长途汽车优惠,但个别长途汽车运营商或会提供折扣优惠。例如,National Express60岁或以上的人提供长者优惠卡。它的费用为一年12.50英镑,可提供车票三分一折扣。
  6. 区域交通优惠通行证的费用是由地方政府支出的;不同地区和地方当局提供长者适用于当地交通的乘车优惠。
  7. 社区交通 Community transport倘若长者有残疾,不也没能乘坐公共交通,也没有私人汽车,有些地方政府有社区交通计划,如社区汽车,的士咭,借用轮椅或电动流动车等,需要向当地政府查询。

三 暖气费津贴

每年1112月间,政府会向退休人士或合资格长者(领取退休金或退休金补助的人士)发放暖气费津贴:

2019-2020年度, 在195445日或以前出生,201991622日在英国居住便可以申请暖气费津贴。(合资格的出生日期以及决定合资格的星期,在每个财政年度可能更改,)

80岁以下的合资格人士可以得到£200 80岁以上的是£300 若同居人士也领取暖气津贴,津贴额会减少 。

首次申请的可致电0800 731 0160, 日后情况若没有改变,政府会自动拨款过户到银行。

 

四   照料津贴 Attendance Allowance

照料津贴为需要经常照料的退休人士而设,他们由于生理或心理原因,需要他人协助洗衣,穿着,进食等活动,需要协助的时间会超过6个月;申请人是英国居民,不受移民条例管制, 申请人需要在申请时在英国;在过去3年,在英国至少住2年。

申请照料津贴不会影响申请其他福利,如果已经申请了其他福利, 可能还会增加金额, 这项福利是免税收入。不需要经过资产审核,不理会有多少收入和存款。

津贴分为两类,较低金额的是给需要半日照料人士,每周(£59.70);较高金额的是给需要全日照料人士,每周(£89.15)(2020-20121)福利金通常每4周支付1次,直接过户到申请人的银行或房屋会社户口。

以下的情况, 会影响照料津贴,1. 需要照料的程度或你的健康情况攺变;2. 需要进入医院或养老院,3. 出国超过4周,4. 犯罪被拘留或监禁。

如住在私人养老院,需要自付费用,可以得到照料津贴,如住进政府的老人院,地方政府已支付老人院费用,便不会发给照料津贴。

如何申请护理津贴?

1、通过拨打护理津贴帮助热线0800 731 0122(电话:0800 731 0317)索取申请表,您可以从GOV UK网站下载申请表:

填写表格。要清楚你的疾病或残疾如何影响你的生活,不要低估你的需求。

在发送申请表之前,请不要忘记附上任何支持文件,例如家庭生信件,您的护理计划或处方清单。

将申请表发送到表单上的地址或在线提交。

就业部和养老金部可能会与您联系,要求您提供更多讯息或安排医生家访。最好写下您希望医生了解的事情。

有关部门会发给您一封信,决定您是否会获得护理津贴,金额,以及从什么日期开始

如果医生证明你患有绝症(只能活6个月),可以通过特别规定,立即可以得到津贴。

如果您对结果不满意,可以提出申诉。

请参看:如何挑战福利决策栏目

帮助获得护理津贴申请表的提示。

·申报资料不要遗漏。

·描述您遇到的任何事故或困难。

·解释您受到所有残疾和健康状况的影响,以及它们如何相互影响。

·列出你难以独立完成的事情。

·如果从事一项活动比没有残疾的人花费的时间长得多,或者如果安全地做会很困难,这点也包括在内。

·假设您需要提醒或鼓励做事,因为这也算作帮助。

·关注您需要帮助的频率。例如,如果你需要帮助照看你的外表,如果你包括帮助检查你的衣服在饭后是否干净,帮助找到一件外套和匹配的鞋子,这类帮助的需求,每天最多可以增加六到七次等等。

·用您自己的语言提供有关您个人情况的大量信息。

·请记住,护理津贴通常不会考虑到家务,烹饪,购物和园艺方面的问题。

 

有条件限制的福利(与收入有关的福利)

退休金补助 Pension Credit退休金补助,是一项与收入相关的福利,如果退休人士收入低或者难以维持生计,申领退休金补助可以得到额外的收入。它分为两部分,申请人可能有资格获得一部分或全部。

退休金补助分为两部分:

1)保证补助(Guarantee Credit)将补助加额(top up)让周收入达到保证的最低水平:

单身,每周达到最低收入£173.75(2020-2021)

夫妇,每周达到最低收入£265.20 (2020-2021)

2)储蓄补助(Savings Credit)是额外的钱——如果申请人有储蓄,或者收入比基本国家退休金(State Pension,或称“国家养老金”)高。你最多可以获得。

  • 如果你单身,每周额外获得 £13.97 (2020-2021)
  • 夫妇每周可获 £25.62 (2020-2021)

只有在201646日之前达到领取国家退休金(State Pension)年龄的人,才有资格申请退休金补助中的储蓄补助部分。

退休金补助并没有设个人储蓄限额,不过,如果你的储蓄超过£10,000,那可能影响你能收到的金额。

*2019515日政府修例,如果夫妻, 只有其中一人在201646日之前达到领取国家退休金的年龄的,不可以申请退休金补助,他们只可以申请统一福利救济金Universal Credit,直至双方到达到退休年龄,才可申请退休金补助。如果在修例前已领取退休补助津贴,不会受影响。

这次修例,还有些情况可能影响的的的补助:

地址搬迁到不同的地方政府;出国超过个月;你的资产数目攺变;与配偶分居而在双方到达法定退休年龄时再同居

 

领取退休金补助有何用处(一)

如果符合领取退休金补助 条件,它不仅可以得到一点额外的现金,还可以帮助获得其他福利:例如:

  1. 可能不需要缴纳市政税(Council Tax,又称“地方政府税”)(除非与其他人同住)。
  2. 将获得免费的国民保健NHS牙科治疗,可以要求津贴购买眼镜,以及前往医院的交通费用。
  3. 每年111日至翌年331期间,所居住地区温度连续7天降至摄氏0°C或以下时,将自动获得25英镑的“寒冷天气补助金”(Cold Weather Payment)。
  4. 如果租房,可以通过住房津贴(Housing Benefit)全额支付租金。
  5. 如果拥有自己的房屋,可能有资格获得抵押贷款利息、地税和物业管理费服务费方面的帮助。
  6. 如果是照顾者(carer), 用退休金补助支付护理费,可能额外获得一笔所谓的“护理者奖金”(Carer Premium)或“护理者增补”(Carer Addition),这笔前最高可达每周36.85英镑。
  7. 英国广播公司宣布, 202081日开始 ,只有领取退休金补助的75岁以上长者, 才可以豁免电视牌照费。

如果达到法定退休的年龄,但每星期的收入高于上述门槛,若符合以下条件之一,仍可以申请保证补助:

  • 有严重残疾
  • 是照顾者

·        需要支付房屋费用如房屋抵押贷款

如何申请退休金补助?

1步:确保已达到法定退休资格年龄。

2步:只需拨打一个电话,就不必填写表格。申请退休金补助的热线为0800 99 1234(听障人士可用文本电话号码:0800 169 0133)。接线人员将会通过电话帮助填写表格。如果致电时手上有以下详细信息,能加快进度:

  • 国家保险号(National Insurance numberNI
  • 银行账户明细
  • 有关收入、储蓄和投资的信息
  • 有关退休金的信息(如有)
  • 任何有关住房费用的详细信息(如房贷、抵押贷款利息支付、物业管理费)

·        伴侣的详细资料(如有)

 

领取退休金补助有何用处(二) 

电视牌照费豁免

缴交了电视牌照费,才以合法地在英国用电视,电脑, 手机或其他工具观看或录映包括英国广播公司在内的任何电视频道。你可以交一年或分每个月缴费。

202081日以前,年满75岁的长者, 可豁免缴交电视牌照费。但202081日起,领取退休金补助的75岁长者才可以豁免电视牌照费,和可豁免缴交电视牌照费长者同住的,不论年龄,都间接享受这项福利。

此外,倘若失明或视力严重受损,可以减付50%电视牌照费;若居住在老人寓所。需要在私人房间看电视,只需交电视牌照费年费£7.50

照顾者津贴(carer’s Allowance)

护理者津贴是帮助护理者的主要福利。长者由于极大程度上需要依赖他人照顾和帮忙才能过正常的生活。照顾长者的人,被称为“照顾者”,通过政府指定的其他资格及入息审查,就有可能得到相关的“照顾者津贴补助”。这补助是给照顾者的,如果护理者在退休年龄以下,每周还可以获得国家保险代付国民保险费。这些福利金不是给长者,但长者可以得到被照顾的福利。“照顾者”可以亦不必是家庭成员或朋友

能得到多少钱?
护理者津贴每周£67.25英镑(201984月至204月),通常每四周支付一次。

获得护理者津贴的资格
照顾者纵使有一些积蓄,仍然有资格申请护理者津贴。因为储蓄和国家保险记录不会影响申请。
如果符合以下条件,就可能有资格申请:
每周至少花35个小时照顾有需要的长者或残疾人士(不必与他们住在一起或与他们有关系)
照顾接受高率或中等率护理的残疾生活津贴的人,无论是个人独立支付日常生活的利率,还是任何出勤津贴率。
每周收入不超过123英镑(扣税后)
不是接受全日制教育
如果照顾者是领取退休金,可能无法获得护理者津贴。但不妨提出申请,因为如果符合条件,可以获得额外的退休金补贴或房屋福利。
如果领取综合补助,可能无需申请便获得额外的金额。

如何申请护理者津贴?
步骤1

致电护理者津贴单位 0800 731 0297(电话:0800 731 0317)或访问政府网站下载申请表或在线索取。

2  
在提交申请表之后,将收到书面决定,告知是否已获得护理者津贴以及开始日期。
3
如果被拒绝,请阅读有关挑战福利决定的信息。

4
如果情况发生变化,例如,如果在照顾期间休息,或完全不再做护理人员或照顾的人进入医院,确保通知护理者津贴单位

 

房屋津贴(Housing Benefit)

房屋津贴是帮助低收入人群支付房租的钱。除特定情况,这项福利已被统一福利救济金Universal Credit)取代。不再接受新的申请。

可以申请房屋津贴特定情况是:

1.本人和伴侣都到达法定退休年龄的;

2. 伴侣中其中一人虽然在2019515日未到达法定退休年龄,本人己在该日期前申请退休金补助;及房屋津贴,

3. 有资格领取严重伤残津贴的;

4. 以及暂时居住在地方政府安排的旅舍,庇护所或收容所的人士,

 

它需要经过经济审查,获得的金额取决于:

●       收入,包括福利金,退休金和存款(超过£6,000)

●       一起同住的人,他们的年龄是否有伤残;

●       支付租金的多少

●       家里有多少房间

如果获得伤残(disability )或照顾者福利(例如“照顾者津贴”carer’s benefits、“护理津贴”Attendance Allowance,或领取退休金补助(Pension Credit)中的保证补助(Guarantee Credit),收入和储蓄不会纳入计算,可以通过住房补贴支付全部的租金。

租住地方政府或房屋协会屋宇

租住地方政府或房屋协会屋宇的,津贴租金除了实在租金外,还包括公众服务费,但不包括屋内的,,电和煤气费用。

如果有额外空出可出租的住房, 每多一间房,津贴减少14%, 两间房减24%,计算住房方法是:若空房是有外出居住校学生不计算。原则上二对配偶,两名16岁以下同性别儿童,或10岁以下,不论性别的儿童各算一住房。

租住私人屋宇

以实际租金或地方政府房屋津贴率Local Housing Allowance (LHA) rate两者,以最低的数目为准,地方政府房屋津贴率是以居住地点和房屋面积做计算基础.

如何付给房屋津贴

租住地方政府屋宇的, 地方政府会直接转账租金户,租住私人屋宇或房屋协会的,会存入个人银行户口。

如何申请房屋津贴?

第一步:了解需要联系谁以申请房屋津贴:

●       如果没有申请其他福利,应该通过地方政府申请房屋津贴。向地方政府索取一份申请表格,部分地方政府容许网上递交申请。

●       如果已领取退休金补助(Pension Credit),联络退休金服务处(Pension Service),与退休金补助一并申请房屋津贴

  

第二步:申请时,必须提供文件以作支持,例如身份证明文件、收入证明和资产证明。

 

第三步:追踪申请——与地方议会核实部门已收到申请所需的所有资料。与地方政府联络时,宜记下对方的名字和时间。第四步:地方政府收到申请后,会在14日之内联络,通知申请结果。若超过14日仍未收到回复,可致信房屋部门投诉。

如果您对结果不满意,可以提出申诉。

业主申请房屋津贴

如果房屋属长者个人所有,不可以获得住房补贴。但若领取退休金补助或统一福利救济金可以申请贷款来支付房屋贷款利息Support for Mortgage Interest (SMI)201846日,这是一项福利,但从该日起,福利取消,攺为需要偿还的贷款。这项贷款是自愿性质,若不接受,以前领取福利的人要自行想办法解决他向银行或房屋会社贷款的利息问题;若接受贷款,申请人配偶要共同签署贷款合约,交还负责处理债务的单位。

这笔贷款可以支付偿还£200,000以下的房屋贷款利息,(如领取领取退休金补助的,最高可以偿还£100,000以下的房屋贷款利息),利率是1.7%.。这笔债务最终要在出售房屋时,转业权人或去世成为遗产之时偿还。

 

支援地税( Council Tax Support)

长者是需要付地方政府税,不过,如果独居或有特别情况是可以得到支援地税津贴。

支援地税又称减地税,是政府帮助低收入或已领取一些福利的人士缴付部份地税的福利。居住自置物业的屋主,休有机会申请这项福利;

这是由每个地方政府负责,因此、全国各地方政府所发放的福利金额会有差异, 而且北爱地区另有安排,要向当地政府查询。

支援地税主要根据以下因素而决定:年龄, 收入,储蓄,和谁居住,需要交多少地税;如果领取伤残福利或照顾者福利等, 可以领取较高金额。

如果领取了退休津贴,便有机会领取支援地税。领取保证津贴旳,可能不用交地税,得到全额补助。未能领取保证津贴的,若收入低,而且存款少于£16,000也会得到一些支助。

20134月, 地方政府地税减免Council Tax Reduction r已取代支援地税福利 Council Tax Support .

北爱尔兰地区另有不同的地方政府地税减免计划

 

统一福利救济金(Universal Credit

统一福利救济金(Universal Credit)是一种新的、须通过经济审的福利政策。如果收入很低,可以申请来增加的收入。201812月全面实施,取代以下福利:

●     失业救济(Income-based Jobseeker’s Allowance

●     就业收入补助(Income-related Employment and Support Allowance

●     房屋补贴(Housing Benefit

●     低收入补贴(Income Support

●     就业税收津贴(就业税务补助,Working Tax Credit

●     儿童税收抵免(儿童税收补助,Child Tax Credit

 

申请统一福利救济金资格

要领取统一福利救济金,必须:

●       未达领取国家退休金(State Pension)的年龄

●       收入很低

●       储蓄少于16,000英镑

●       非全职学生或培训生

●       同意“申请人承诺书”(Claimant Commitment

●     夫妻(couple)的年龄不同,其中一人已合资格领取国家退休金,而另一人未达合资格年龄,可以在申请统一福利救济金,至夫妇双方到达合资格申领退休金补助的年龄,统一福利救济金便会停止,攺为退休金补助

 

统一福利救济金的款项:

获得的统一福利救济金(Universal Credit)的款项取决于多个因素,譬如工时的长短、的薪金或有多少储蓄。

统一福利救济金的基本标准补助额是(2020

●     单身人士每月£409.89英镑

  • 夫妇每月£594.04英镑£除了上述的标准补贴外,如果符合以下资格,或有机会获得更多的补助:

●       需支付住房费用

●       残疾或有健康问题

●       有责任照顾一个残疾人

●       须抚养儿童

●       需支付儿童托管费用

统一福利救济金按月发放,在苏格兰每月发放2每月能收到的款项取决于上一个月了多少钱,以及会考虑的境况变迁

 

申领统一福利救济金

可以往政府网站,上网申请0

在网上提交申请后,将获安排与地区就业中心的指导员进行面对面的访谈。

在访谈过程中,必须同意某些条件,即所谓的“申请人承诺书”(Claimant Commitment)。当中列出了必须做什,才能获发统一福利救济金。

当中的条件会取决于健康状况、责任和环境。如果未能做到所承诺的条件,统一福利救济金可能会减少或停止。

如果写申请表格时需要协助,或有任何疑问,可致电统一福利救济金的热线:0800 328 5644

 

寒天气补助Cold Weather Payment

这是给领取领取退休金补助或统一福利救济金人士在寒冬时的额外现金津贴;在每年111日至翌年

331日期间,若每连续7天,气象局在某地区录得或预测会低于摄氏零度,居住该区合资格人士,可以在14日内自动得到£25

若要查询,可以分别向退休补助金中心,统一福利救济金办事处,或致电0800 328 9344

紧急或一次性的援助

当遇到突发事件或没法支付意料之外的账单时,可以向地方政府要求提早发放福利金或从慈善机构取得援助。这称为预算贷款Budgeting Loan或预算支付Budgeting Advance,领取退休金补助人士可以申请预算贷款 ,贷款最低额是£100,最高额是:

 

              单身£348             有伴侣的 £464    有未成年子女的£812

 

还款通常是从福利金中扣除,短期内还清。

此外,遇到经济困难时,也可试向地方政府求助,每个地方政府的处理方法不同,可能没有现金的援助,郤发放物品或服务的代用券。慈善机构也是可以求助的地方,不过在目前普遍经济困难的环境下,恐怕帮助不大。

领取福利的最高金额

政府对没有工作的个人领取福利的总额设定的最高界限,在伦敦的最高每年可领£23,000,其他地区的是£20,000;如果超过最过最高限额,会减少房屋津贴和统一救济福利。但不会影响。照料津贴。

福利申请结果可以挑战?

大多数关于老年人福利是由英国政府就业与退休金部门(Department for Work and PensionsDWP)决定。

有关房屋津贴(Housing Benefit)和地税支援(Council Tax Support)的申请是由地方政府决定。

如果认为有关部门对你申请的福利(benefits)的决定是错误,在收到决定通知的信件的一个月内,可以要求有关部门给予一份解释决定的书面理由。并将此作为证据来支持要求强制重新审议你的申请的论点。这被称为“强制议”(mandatory reconsideration)这封“决定通知”的信件信函会告诉申请的结果,并概述的申诉权利。

不过一旦决策被重新审议,它将取代原来的决定,而可能获得的结果是:福利/津贴金额不变,增加或减少;甚至完全停止福利/津贴。

如果对强制性议结果仍不满意,可以提出上诉(appeal)。

一般而言,从强制性议通知函发出当日起计,最多有一个月的时间提出上诉。上诉请求必须以书面形式提出,可以写信,但最好填写正式的上诉表格,以确保获得上诉相关的所有必要信息。并必须把“强制性议通知”副本连同上诉表格一同寄给HMCTS

当提出上诉时,必须解释为什么认为这个决定是错误的,并附上证据以支持论点。

上诉可以至英女皇陛下法院和法庭服务处(HMCTS),独立的初级裁判所(First-Tier tribunal)将审议的上诉。上诉失败可导致减少或取消您的福利。

如果新福利申请被拒绝,仍然可以在将来再次申请。因为申领准则和需要可能会出现变化,因此,即使今次被拒绝,将来仍可能成功申请。

 

退休人士如何以屋换钱?

英国自住房产套现 (Equity Release)简介

作者:曹伯伦, Arnold CHO, MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk 电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

(注:有很多翻译的名字,但人们很难理解。在英国,我更喜欢使用较接近意义的名称”自住房产套现”。在其他地方,有不同或类似的计划称为” 逆按揭” 、”反向抵押贷款”、”住房出典养老”等)

英国存在大量的房产富人,其中一小部份是“住房富人、现金穷人”。可以看到一部份华人拥有很好而且高价的住房,自住房产价值占总资产的大部份,而现金贫困,每日为生活费不足使用而发愁的老年人,我们将他们称为“住房富人、现金穷 人”。随着越来越多的中国人接近退休年龄,金融市场也收紧了资金来源和入息証明,许多人都对自住房产套现感兴趣,以获取一些现金或收入,以补充退休金或作其他用途。它的吸引处在于长期低息固定利率、不需入息资料,而且是可接受的资金来源,可作其它广泛用途,但祗对长者适用(55岁或以上)。55岁以下的借款人最好使用收租房产套现。

什么是自住房产套现?

自住房产套现是一种从自住房屋价值中,套现资金的方式,而不必搬出当前自住的房屋。 自住房产套现是受监管的金融产品,受金融行为监管局保护。 任何有意从自住房产套现的人,都应咨询在金融行为监管局注册的合格顾问建议。

自住房产套现旨在为55岁或以上的人们,带来额外的收入或一次性资金。 自住房产套现通常原因如下:

– 帮助家人、子女购买房产或其他活动

– 帮助子女、孙子抚养教育做准备,例如私校或大学费用

– 筹集将来的养老费用

– 清除未偿还的抵押贷款 / 债务,例如在抵押期结束时,偿还只供利息的抵押贷款

– 满足退休需求的家居大装修

– 一生的优越和盛大的退休假期

– 帮助日常开支,以改善日常现金流量和生活质素

– 减少遗产税、避免出售其它房产套现而要支付的资本利得税

– 留在目前的房屋中,避免因搬到较小的房屋而缴付的购买房屋印花税

– 帮助支付在家中的长期护理费用

 

自住房产套现如何运作?

英国自住房产套现 (Equity Release)简介

作者:曹伯伦, Arnold CHO, MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk 电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

自住房产套现计划主要有两种类型:

1.终身抵押贷款安排:大多数计划不需要任何收入评估(不需入息资料) ;保留业权和升值湣力

2.房屋归还计划:出售部分或全部房产,但仍保留居住在当前房屋中的权利和不需要支付租金

1.终身抵押贷款

使用终生抵押,您可以抵押房屋作抵押贷款,直到抵押期限到期(借款人出售财产、死亡或永久性搬入养老院)时才需要偿还抵押贷款。

终身抵押贷款主要又有两种类型:

1.1利息累积抵押贷款:

您将获得一次性付款,或常规金额的付款,并被收取,加到贷款中的利息。这意味着您无需定期付款。出售房屋时,您的借贷金额(包括累计利息)将在抵押期结束时偿还。

1.2付息抵押贷款:您将获得一次性付款,或常规金额的付款,并每月付息或临时还款。这样可以减少或停止利息累积的影响。如果您愿意,一些计划还允许您还清资本。当您的房屋在抵押期限结束出售时,您的借贷金额将要偿还。如果选择定期支付利息,则需要进行收入评估以确保负担能力。

 

自住房产套现的房屋归还计划

英国自住房产套现 (Equity Release)简介

作者:曹伯伦, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk

电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

 

2.房屋归还计划

有了房屋归还计划,您可以以低于市价的价格出售全部或部分房屋,以换取现金和终身房屋使用权,无需支付租金,即可居住在当前房屋中。随着时间的流逝,您通常可以继续出售部分房屋。 例如,现在是出售25%,几年后,接着又是20%等。

在当前的低利率环境和房地产价格的历史长期升值背景下(升值预期高于所付支息),几乎大部份的人,选择使用终身抵押贷款来作自住房产套现。

售后回租计划

市场上有一个类似的产品称为“售后回租计划”。在售后回租计划中,您以折扣价出售房屋。 作为回报,您将在指定的时间段内,以租金支付的租户身份住在那里。 这是一个有较大风险的方案,有很多不确定因素,不建议这样做。

自住房产套现委员会

大多数自住房产套现提供者都是自住房产套现委员会的成员,并提供所谓的无负资产担保以及其他一系列标准。这意味着在终身抵押下,您的总债务保证不会超过您房产的价值,并且不会将债务负担转移给您的家人。

所有自住房产套现委员会提供者,均受严格的行为准则约束,该准则规定:

– 所有客户都可以留在自己的房产中,直到抵押期满(幸存的借款人去世或进入长期照护之时)。它必须是他们的主要住所,并且必须遵守合同的条款和条件。

– 必须明确说明计划的利益,变更,局限性和义务。

– 每个借款人都必须有一个独立的律师,他们必需面对面见面。然后,律师将签署证书,以确认该计划已向客户明确说明并已理解。

– 律师的证明书必须详细说明贷款对房产的影响,例如,出售房产后发生的情况

– 对于终身抵押(特别是累计利息抵押),必须确定利率。如果它们是可变的,那么在贷款期限内必须有一个固定的“上限”。

– 产品必须具有“无负资产担保”。这意味着当您的房产被出售,并且已经支付了代理人和律师的费用时,即使剩下的金额不足以偿还未偿还的贷款,客户和遗产受益人也将不需负责支付差额。

– 您有权将自己的计划移至其他合适的物业,而不会遭受罚款。前提是新物业可以被产品提供商接受,作为自住房产套现贷款的持续担保。

关键保障

英国金融行为监管局负责监管自住房产套现计划。这意味着为这些产品提供建议或销售的公司必须符合某些标准,并提供明确的投诉和赔偿程序。

 

自住房产套现计划适合您吗?

英国自住房产套现 (Equity Release)简介

作者:曹伯伦, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk

电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

在做出是否采用自住房产套现计划决定之前,请确保您了解并理解所有可用的其他选择,例如使用其他房产、收租房产套现、投资、储蓄、家庭支助或社会保障福利等。

例如,在进行长期护理计划时,自住房产套现计划可能是有用的,但前提是您要在自己的家中为看护提供资金,并且您没有资格获得地方当局的支助。 但是,如果您认为您很快就要搬到院舍照料中,那么自住房产套现可能就不合适了。 这是因为自住房产套现安排,要求您永久搬入养老院时,需要全额偿还贷款。

您可以套现多少资金?

这主要取决于三个因素:当前房产价值、您的年龄和当前利率水平。通常而言,当前房产价值越大,抵押贷款金额越高;借款人年龄越长,抵押贷款金额越高;当前利率水平越低,抵押贷款金额越高。所以,自住房产套现金额的大小既取决于房产本身,又取决于房产所有人的相关情况,也同样受利率水平的影响。

此外,某些自住房产套现提供者可能对患有某些疾病或 “生活方式因素”的患者提供更大的金额。

为了找到更好的协议来满足您的个人情况,最好使用合格的顾问。 顾问将为您节省时间和金钱,并探索其他可能对您更有利的选择,和您共同探讨,使您在充足的资訉下,作出最合适的决择。

 

英国自住房产套现 (Equity Release)注意事项

作者:曹伯伦, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk

电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

 

采用自住房产套现计划是有成本的,

费用多少?

可能需要的费用包括(类似于正常的一般房产抵押贷款交易):

律师费

估价费

房屋保险

提前还款费用,如果您想提前赎回抵押

抵押贷款人的手续费

顾问费用,提供选择建议以及从可用范围中推荐最合适和便宜的计划

完成费。 可以在完成时支付或添加到贷款中

 

其他需要注意的事情

您需要检查从房屋中释放资金是否会影响您的纳税状况、以及任何国家福利或地方当局的资助。

自住房产套现计划是一项终身计划 / 承诺,因此,如果您以后需要搬家,可能会发现您的选择受到一些限制。

 

提示和警告

与家人讨论您的计划可以帮助他们对继承的期望,避免以后发生任何纠纷。他们也许还可以提出其他选择。确保您已考虑所有其他选择,例如出售房屋、抵押其它房产、大屋搬小屋或使用储蓄购买年金等等。如果您要筹集资金进行房屋装修或改建,也可考虑使用长者津贴或补贴贷款。

由于无入息証明贷款非常吸引,故引起了一些类似或甚至不受监管的、走法律隙的陷阱合约在市场出现,所以参加由持牌顾问推荐的自住房产套现委员会套现计划才有保障。

 

获得独立建议

可能涉及很多复杂情况或您不知道的更好选择。任何有意从自住房产套现的人,都应咨询在金融行为监管局注册的合格顾问建议。

 

编辑:曹伯伦, Arnold CHO,  MBA, FIPFM, ACIB

英国工商管理(财务) 硕士、专业财务经理学会资深会士、英国特许银行学会会士

金融行为监管局编号: 456049

网站: www.prosperitysolutions.co.uk

电子邮件:acho@prosperitysolutions.co.uk

业务范围: 各类个人 / 商业贷款、个人 / 商业人寿保险

策略伙伴:宝城房地产- 各类房产买、卖、出租及管理(www.procities.co.uk, blog.procities.co.uk )

 

编者按: 在过去数个月,本栏对于在英国退休人士所遇到的问题, 如退休年龄, 退休金, 税务, 福利等作了一个概括的介绍。 在未来一段日子,我们会总汇了退休人士的社会护理、家庭护理、家庭改造、庇护住房、额外护理住房、疗养院、退休村、专业住房选择等几种可供选择的方案,每种方案的形式、价格、要求都不尽相同,您可进行对比和筛选,来选择最适合自己的养老方案。

这些资料主要根据Age UK, org.  并且得到“华福信托基金”给予一些意见。特别感谢易静女士负责主要的翻译工作。

 

护理需求的评估—-(英国长者护理一)

易静

在英国生活,如果因年龄或伤残,,影响日常生活,可以要求地方政府提供帮助,但首先要进行社区为本的护理评估。

社区为本护理 Social Care

[社区为本护理]是一个通用术语,用来指您在家中可能需要的各种额外支持和专业帮助,以便更加轻松舒适的生活。社区为本护理因个人需求的差异而不同。

每个人都有需要帮助的时候。如果在日常生活中遇到困难,比如上下床、做饭或打扫,您也许能够通过社区为本护理得到额外的照顾和支持。

护理需求评估是第一步

如何获得护理需求评估?

首先,您应该要求当地政府的社会服务部进行护理需求评估,说明您需要帮助来应付日常生活。

护理评估是免费的,不论收入和储蓄如何,也不论需求是什么,您都有权获得一次护理评估。

可以为亲戚或朋友安排一次评估吗?

可以,但是必须他本人同意(除非他们没有能力自己做出决定)。

如果您是看护者,您也有权做看护者的评估。

护理需求评估包括哪些内容?

通常情况下,一名从事社区为本护理的专业人员会来拜访您,了解您是如何日常生活。可能会要求您做电话或网上评估。如果您觉得这不适合您,可要求面对面的评估。他们将查看以下内容:

  • 您的情感和社交;
  • 您的技能和能力;
  • 您的观点、宗教和文化背景以及支持网络;
  • 您可能遇到的任何身体问题或任何风险;
  • 您的健康或住房要求;
  • 您的需求和愿望;
  • 您希望收获什么;
  • 如果您想让看护者参与您的评估,请提供有关您需要帮助的资讯。

如果能获得您的同意,评估员还会与其他照顾您的专业人士交谈,比如你的家庭医生或护士。这是为了确保每个人的行动都与您需要的支持保持一致。

当地的政府必须尽最大努力帮助您。他们会考虑您现在需要什么支持,以及将来可能会需要什么帮助。

 

为护理需求的评估做准备及结果–(英国长者护理二)

易静

上文提到长者需要透过护理评估来了解本身的需要,及取得社会服务的依据,

如何为评估做准备呢?

仔细想想您需要什么样的帮助,尽量十分具体,例如:

“我需要有人在早上帮我起床和穿衣。”

“我需要有人帮助定期洗澡。”

“我需要有人提醒我吃药。”

考虑您的文化、社会、宗教和情感需求,例如:

“我想每周去一次我的礼拜场所。”

“我想每月去看我弟弟两次。”

如果可以,请朋友或看护者到场进行评估。

如果您不能准确表达自己的意见或者难以理解他人的话语,当地政府一定会提供一个人来协助您。不过只有当您没有想要特定的个人(朋友、亲戚)来从旁协助时,这一点才适用。

获得社会服务机构帮助的资格吗?

地方政府有自己的评估程式,但他们遵循国家标准来决定谁有资格获得照顾和支持。他们在作出决定时,须考虑3个问题:

  • 您是否因身体或精神状况而需要护理和支持?
  • 您是否因护理和支持需求而无法实现两个或更多的预期目标和结果?
  • 会不会或可能会对您的幸福感产生重大影响?

“期望目标和结果”包括能够:

  • 吃得好一点;
  • 注意个人卫生;
  • 去厕所;
  • 自己穿衣服;
  • 安全地呆在家里;
  • 让您的家保持清洁和安全;
  • 见家人和朋友;
  • 上班、志愿服务、教育或培训;
  • 使用您所在区域的服务。

“无法实现”一项活动的意思是:

  • 您需要帮助才能做这件事;
  • 当您试着自己去做的时候会很痛苦,或者感到苦恼或焦虑;
  • 这对您或其他人都很危险;
  • 这比您应该花的时间要长得多。

如果您有符合以上条件的需求,您所在的地方政府有法律义务满足这些需求。作为评估的一部分,您会收到关于如何满足需求的适当建议。

评估之后会发生什么?

在您评估之后,当地的官员将提供一份书面护理计画,其中将详细说明您有哪些需求,以及如何可以帮助您满足这些需求。之后,将进行经济状况调查,以确定您是否有资格获得支持,以及您需要为您的护理花费多少资金。如果您不符合帮助条件,将提供有关您的其他选项的建议和资讯。

 

护理计画—-(英国长者护理三)

易静

护理计画

如果在评估后发现您有护理和支持需求,您将得到一个护理计画,其中列出了您可以期待的帮助。

什么是护理计画?

您应该参与制定护理计画,一定要提出您的观点和喜好。您的护理计画显示哪些护理和支持将满足您的护理需求。您将收到一份护理计画副本和一个指定的联系人。

您的护理计画应包括:

  • 您希望或需要实现的结果;
  • 您评估的需求是什么;
  • 您的地方政府将满足哪些需求,以及它们将如何满足这些需求;
  • 关于如何预防、减少或推迟您未来的社会护理需求的资讯和建议;
  • 您的个人预算,即安排您所需的护理和支持所需的金额;
  • 已商定的任何直接付款的详细资讯。

您的护理计画中可以包括哪些支持?

您的护理计画是个性化的,其中的内容将取决于您的需求。支持可能包括:

  • 使您的家更安全、更易于居住的改装或设备;
  • 来自家庭照顾者或私人助理的帮助;
  • 呼救的个人警报器;
  • 帮助您在生病或受伤后重新获得独立和信心,为恢复能力服务或中级护理服务;
  • 结交朋友和社交的机会,如在日间护理中心;
  • 疗养院的永久住所。

您的护理计画多久审查一次?

如果您所在的地方政府已经为您安排了护理,他们必须在合理的时间内(通常在三个月内)对其进行审查。在此之后,您的护理计画应该至少每年审查一次,如果需要,应该更频繁地审查。

如果任何时候您觉得您的护理计画不支持您的需要,请联系理事会的成人社会服务部,要求进行审查。

如果对护理计画不满意怎么办?

您应该参与制定护理计画,为了与当地政府达成协议,在这个时候提出任何意见是很重要的。

但是如果您有任何问题,您会被提供一名人员来联系以帮助解决。如果您仍然不满意,您可以向当地政府投诉。

 

护理费用和需求—-(英国长者护理四)

易静

护理费用

社会护理不是免费的,您需要支付部分护理费用,这一金额取决于您的需求程度和经济状况。

需求程度

当地政府的护理需求评估有助于您确定需求程度。

如果您要去养老院,在缴纳所有护理费用后,将会保证您每周余额不少于24.90英镑。这是您的个人费用津贴。

如果您需要一些家居改造方面的援助,那么费用取决于您需要哪种类型的改造或设备。如果政府同意您获得援助或设备,或者是小小的家居改造,这些将会免费提供。

经济状况

在完成护理需求评估后,当地政府将进行一次经济状况调查。在经济状况调查中,他们会考虑您的收入、储蓄和房产,以计算出您需要为社会护理和支持花费多少钱。

如果您住在自己的家里接受护理,经济状况调查将不包括你的房产价值。

如果您需要永久搬进养老院,经济状况调查可能包括您的房产价值。

某些特殊的收入,例如伤残津贴,可能不会计算在经济状况审查中。其他收入都会被包括在评估中。

确保您已经拿到了所有应得的福利。因为即使您还没有索要这些福利,经济状况调查都假设您正在领取有权获得的所有福利。

如果您和其他人共同持有财产,比如储蓄帐户,通常会被视为在你们两人之间平分。

如果您担心需要卖掉房子来支付社会护理费用。您可以提前看看您的房产将如何估值,以及在哪些情况下它可能不需要包括在经济状况调查中。

您可能会考虑捐出一些积蓄、收入、资产给亲戚或慈善机构,以避免支付可能的护理费用。但如果政府认为您这样做是为了避免支付费用,他们可能仍然会把这一部分财产考虑进经济状况调查。

在经济状况调查之后,地方政府应该给您一份书面记录,记录他们决定您必须支付多少钱,他们将支付多少钱,以及他们是如何进行计算的。

 

长者在自己家中养老的好处

当长者年纪愈来愈大,不能独自照顾自己日常生活,不能煮食,打扫及沐浴时,有时需要进入老人院, 但这不是唯一的选择,他们仍然可以在家生活养老;华人长者如果英语沟通有问题入住 老人 院倍感孤独,当然,要有好的计划和安排。

长者在自己家中养老是有好处:

有更大的自由,生活上保留更多的自主权;不必按著老人院的日程生活, 要配合其他院友的时间;

在熟悉的环境生活会感到更为舒适;在自己的家居住,房内空间多数比老人院的房间较大,可以保留个人物件,而到老人院居住,这些物件都没法携带;

随时可以让亲属和朋友到访;有你熟悉和信任的邻居,家人知道你所在;而到老人院居住,地点离家人可能较远,探望时间也有规定。

可以继续保持自己个人的生活习惯;自己选择何以起牀,休息和膳悢,

可以避免生活在医院的气氛环境;长者的免疫力较低,容易感染,在老人院群体生活,较易受到疾病感染, 从今次新冠疫情看,老人院成为重灾区。

长者在家中养老,可以安排专业人士照料起居生活,一般花费要比住老人院的费用少;而且可以按照个人的病情接受特别的照顾。

关于在家养老,为日常生活和医疗的照顾作安排,我们将会另文介绍。

不论是任何年龄, 生活的质量最为重要,较高的生活质素可以延长长者的寿命。鼓励长者尽可能继照顾自己,可以令他们晚年生活更愉快。

 

家居及个人护理

易静

如果您在家中居住,日常生活中遇到困难,可以寻求家居及个人护服务。如果您刚出院,医院的工作人员可为您安排家庭护理服务,以确保您在家安全,或者帮助您康复。社工应和您一起规划未来的关怀计画。

可以获得哪些类型的家庭护理?

根据您的需要,有很多种家居及个人护服务可供选择。

您可在家中获得的服务包括

¨        上下床;

¨        洗澡和洗衣;

¨        准备饭菜;

¨        清洁;

¨        安装适合您家庭的设备,如楼梯升降机和浴盆座椅;

¨        去日托中心。

选择家居及个人护有很多好处。因为家居及个人护,可提供不同级别的护理,且不需要长期承诺。例如,当您处于康复期,您需要日常生活帮助,但当您身体健康好转后,可能不再需要此类服务。

您所在的地方当局将决定您是否有资格享受这些服务,或者是否有资格获得家庭照顾者或私人助理。

家居及个人护如何收取费用

家居及个人护服务通常不是免费的,其费用取决于许多因素,包括您的收入和储蓄。

一些地区对您必须支付的金额设定了每周上限。在向您收取服务费之前,您所在的地方政府会计算出您能负担得起多少钱,以保证您在缴费后还能余留合理的收入。

如果在您的经济状况调查中将您所有符合资格的收入都考虑在内,但您是单身或超过退休金辅助(Pension Credit)合格年龄,必须确保您每周留有189英镑的收入。这是所谓的最低收入保障。

 

社会护理费用  

具体评估过程可参考【社会护理费用】部分。

以下是您的收入和储蓄如何影响您支付的费用。(年份)

资产

收费

超过23,250英镑

全部费用

14,250英镑至23,250英镑

地方政府将资助您部分护理,其余的由您出钱。

少于14,250英镑

您的资产将基本被忽略不计,当地政府将会支付您的护理费用。但是您的合法收入仍然会被计算。

除了通过地方政府的财政支持来获得家庭护理服务以外,您也可以选择直接付款并自行安排家庭护理。直接付款是政府直接支付给您或您信任的人的定期款项,允许您支付和安排自己的护理。除了直接付款外,政府还制定了个人预算,目的是让您在安排和支付社会护理服务方面有更多的选择和控制权。

若自行支付家居及个人护,可获得哪些帮助?

如果您的资产超过23,250英镑,您需要安排并支付自己的护理费用,但您当地的政府应该提供建议来支持您。

全国各地的家居及个人护费用各不相同,但平均每小时约为20英镑。

您可以使用此英格兰护理费用网站来估计您所在地区的费用。

您可以通过私人机构获得清洁、购物和个人护理等方面的帮助。但这些机构必须在护理品质委员会注册。

寻找家居及个人护机构,请进行以下途径:

¨        英国家居及个人护协会可以向您提供;遵循其业务守则的家居及个人护的详细资讯

¨        您当地的成人社会服务部门应该向您提供经批准的私人机构的详细资讯;

¨        请朋友或亲戚推荐。

如果您只是在家务、园艺或购物方面需要帮助,大多数地方政府都不会支持。请您要联系当地的志愿组织,看看他们是否能为您提供服务。

 

选择家居及个人护理的建议

英国家居及个人护United Kingdom Homecare Association是一个全国性有关从事家居及个人护理公司的联盟,这些公司多是中介性质联盟目的在促进该行业水准,以及推介合资格的会员.向公众提供家居个人护理服务;包括短期的每周半小时至多个小时,以至长期的照料服务.

所有负责照料服务的人员都会受过基本的训练,甚至有认可的护理资格,他们都通过无犯罪纪录,健康等审查,并在这些公司的名册内登记,工作受到公司监管.

你可以在电话簿黄页或或致电020-8661 8188以及.网站www.ukhca.co.uk/findcare联络你当地的家居护理服务公司.

你可以致电其中一两家家居护理服务公司,确定它是否英国家居及个人护会员,请它们给你服务范围和价格简介,了解情况.你也可以参考以下一些问题,去询问家居护理服务公司来决定它所提供的服务是否适合你的需要;

  • 它所提供的服务是否达到你的个人需求;
  • 它推介的员工如何保护你的私隐和尊严;
  • 是否曾经提供类似你所需要的服务;
  • 它的员工是否会遵循英国家居及个人护协会所订立的工作守则;
  • 它是否有向法定监管机构注册?
  • 它有没有为你的安全和利益购买保险;
  • 在派遣员工前来服务前,是否有会见他们;
  • 这些员工是否有两名前雇主给予书面的推介;
  • 这些员工是否没有犯罪纪;
  • 员工曾经受过那些训练?他们受认可的专业资格;
  • 如果料的费用是自付,可否在签约前先给予合约的蓝本阅读;
  • 在日间,下班后和紧急时能否和公司联络;
  • 如果惯用的照料员工生病或放假,如何安排?
  • 如果付费,费用是多少?
  • 付款的方式是支票,还是银行过户?
  • 如果只需要少量服务,有没有最低消费?
  • 所提供的收费价钱外,有没有隐藏的额外收费(收费的价钱一般包括了国民保险,交通费和付加税等).

家居及个人护理公司在法律上应该有机制处理投诉程序,并且在所属地区受到监管,以保证用户得到合理的保障.

这些法定监管机构如下:

In England:The Care Quality Commission (CQC)

In Scotland:The Care Inspectorate

In Wales:The Care Inspectorate Wales (CIW)

In Northern Ireland:The Regulation and Quality Improvement Authority (RQIA)

 

长者家居改造(一)

易静

长者可以对您的家做一些简单的改造让生活得更加舒适。

可进行的改造

进出房屋

如果屋门前有台阶,扶手或坡道可能会有所帮助。考虑加一盏户外灯,帮助您在天黑的时候走进室内。将灯安置在合适的位置,这样当灯被触动时,不会打扰您的睡眠或邻居。

开门迎客

如果您行动不便,可以考虑安装一个遥控系统,让您与访客交谈,并决定让谁进来。

您可以安装:

一个入门对讲机,这样您就可以知道是谁在敲门;

易于安装的无线门铃,配有入门电话,您可以将其放在椅子附近;

一部视频电话,这样您就可以看到谁在门口——部分视频电话允许您按一个按钮就从您坐的地方打开门。

如果您想让朋友、亲戚或照顾者自行进门的话,钥匙保险箱是一个很好的选择,您可以将房门钥匙放在门旁边的保险箱里。许多DIY商店和商业街零售商都有无线门铃和钥匙保险箱。您可以请家庭成员、杂工或家装公司帮您安装。

家中走动

确保您的家照明良好。考虑安装运动传感灯,当您起床或进入房间时,它会自动打开。避免用直照的灯光,例如天花板的射灯, 这会影响你阅读能力, 尝试改用不直接灯光, 如壁灯, 以柔和和平均的光线为主。加宽门框或改变开门方向, 门的把手和锁调整至适合长者使用,例如把门柄安置可以用手肘推开, 不必太用力开;放置家俱的位置,有利于您四处走动——特别是当你使用轮椅的时候。如果您需要更多的空间,或者想把您所有的基本设施(如厕所或淋浴)都设在同一层楼里。

家中家俱,包括窗帘, 要用防火的材料。

  • 扩建你的家可能是一个选择。与有资格的鉴定师或建筑师咨询意见。

上下楼梯

额外的扶手栏杆或座椅电梯可以使上下楼梯变得更容易。您可根据您家的大小和布局,安装轮椅升降机。

如果您的房子是租的或与其他人共用楼梯,您可能需要得到房东或邻居的许可才能进行更改。

起床穿衣

如果您觉得上床或坐下很困难,您可以安装提升器使它们更高,这样你的弯腰幅度就不会很大。您还可以使用电动升降躺椅和专业的床,通过改变高度而使您更容易站立或坐/躺下。

容易拿到的抓钩可以帮助你捡起物品,而一个长柄的鞋抽可能会在穿鞋时派上用场。

在牀前至厕所之间的天花板上设置一条吊轨,可以帮助你下牀去厕所走动.

 

长者家居改造(二)

易静

在浴室里

考虑对您的浴室设备进行一些更改。

选择有自动清洗和烘干功能的“免提”马桶,可以在您坐着的时候操作。带有电池的浴室升降机可在您进出浴室时支撑您的体重,而带有侧面开口的浴室则意味着您不必翻过侧面。 将您的浴缸换成淋浴意味着您可以直接走进去。浴室内装置扶手,以及可以拉线的求救警钟。浴室的设备采用颜色的对比,例如坐厕和坐厕板,灯掣和浴室墙壁, 以及门把手柄和门等, 他们的颜色深浅对比配合, 便于辨认。担心浴缸或水槽注满水吗? 一个特殊的安全塞(仅允许水达到一定水位),或溢水感应器会在浴缸或水槽开始溢出时向监视中心发出警报,可能会有所帮助。

您还可以使用长柄海绵或足部清洁浴垫,以免弯腰。

在厨房里

想一想您是如何使用厨房的,什么会让您的生活变得更容易。

如果您在做饭时需要一点帮助,试试:

  • 试安装可以调整高度的按板,水盘和炉灶;
  • 坐下时和站立高度差不多的高脚凳;
  • 帮助您倾斜水壶的开壶器;
  • 一种可以让您单手切蔬菜的钉板。

如果你觉得拿起、打开或移动厨房里的东西很困难,试试:

  • 宽柄餐具;
  • 高边板和双把杯;
  • 辅助开瓶器
  • 坚固的手推车。
  • 如果您有视力问题

试着在楼梯和其他边框的边缘贴上彩色胶带。

如果您的视力有问题,拖拉的电线、松散的地毯、坏掉的扶手或杂乱的东西都可能是危险的。如果您在维修或消除家中风险方面需要帮助,请联系家居改善机构或杂工服务。

如果您有听力问题

烟雾报警器是必不可少的——无线烟雾报警器通过无线电信号连接,所以如果一个响起,它们都会响,或者您也可以买一个使用振动垫来引起你注意的报警器。

使用基于语音或文本的电话,您还可以安装一个声纳信标,当电话或任何传感器被启动时,它会闪烁并发出响亮的信号。

如果您有记忆问题

使用物品定位器,这样您就可以很容易地找到钥匙或钱包等东西。

您可以在想要找到的东西上贴上小标签。如果您丢失了它们,您只需按下定位器上的一个按钮,标签就会发出嘟嘟声并闪烁,帮助您找到丢失的物品。

 

长者家居改造(三)

易静

财政支持

如果您想对您的家做一些调整,您可能有资格从当地政府那里获得财政支持,做一些小的改变。对于较大的改造,你可以申请残疾设施补助金。

首先,从当地政府获得一份免费护理需求评估。如果您的需要被认为是合格的,政府将有责任为您提供帮助和支持。

  • 残疾设施补助金

如果你需要对位于英格兰、威尔士和北爱尔兰的家进行更大的改造,您可能有资格获得残疾设施补助金(DFG)。房东和租户都可以获得残疾设施补助金。

它需要经过经济状况调查,您可以得到的金额是有上限的,不过地方政府可能会在某些情况下同意补足这笔钱。

如果你是政府的租户,政府应该为您的重大改造买单。

  • 免费设备

如果您所在的地方政府推荐的话,可以免费提供伤残专科设备。

如果当地政府建议您进行花费低于1000英镑的轻微改装,如扶手、短坡道、或室外灯光,可以免费提供和安装这些设备。

但如果当地政府在护理评估后决定您没有任何合格的需求,他们不会为你提供任何设备或改装。但他们仍然必须向您提供免费的资讯和建议,例如在哪里购买设备。您也可以询问私人机构或当地的志愿组织。

有关家居设置和改造,可以参考以下两个网站:

http://www.lifetimehomes.org.uk

https://www.planningportal.co.uk

 

如果长者需要专业意见, 可以把家中情况拍照或绘图传至 Whatsapp +447863394223或wechat ahbtsangs: 咨询[欧华耆英]的志工曾宪邦建筑师, 或电邮editor@chineseineurope.com转交David Fung 建筑师

 

和子女家庭同住

长者年龄大了, 需要有人照顾陪伴, 和子女家人同住, 有个照应,可以儿孙绕膝, 安享晚年, 无疑这也是长者居所的一个选择。

这种情况, 在上一年代以及东方社会是很自然, ,特别是华人社会,推崇孝道,都有敬老尊贤的传统。但今日的世代和处身西方社会, 这种情况郤大不同, 所以你不要认为理所当然,倚老买老, 儿媳未必愿意和你同居,而居室环境也是客观因素.主观上是否会引起代沟的冲突 , 如子女的配偶是西方人, 更因文化背景不同更难相处.你的入住可能影响下一代生活和感情.

纵然上述问题克服,有些因素外, 你还得考虑:

1. 你需要得到那些照顾, 谁人可以负责照料?

2. 居住的房屋是否需要改造?

3. 你是否要支付或分担租金及杂费?

4. 如果子女的家庭是申请社会福利, 你的入住是否会有影响?

5. 对地税有没有影响?

6. 如果你入住的子女家庭, 夫妇离异, 你将如何?

7. 如果住上一段时间不适合, 你是否需要搬出?

如果你在所住的房屋有投资, 或和他们合买, 那你将来入住长者房屋时,会计算这些资产在内, 那可能影响你申请福利.

你的子女或会为为设想, 欢迎你和他们同住, 但你也必须征询法律的专业意见, 最好有一个书面协定.这会清楚你未来的处境, 例如你要搬到养老院或子女配偶离异, 你都可以知道情况, 特别是你有投资在该房产, 避免届时徬徨不知所措。

 

跨代的青银同住的模式

和家人同住是长者居住问题其中一个选项,, 本栏在上期已经介绍了好处和坏处,以及需要考虑的问题。

[青银同住]也是长者居住的另一个选项。这种[长者与年轻人互助同住的模式,带出跨世代共融、共享经济的概念;它在欧洲已行之有年,让长者可以用另类方式居住,缓和长者独居所衍生的风险,也帮助了年轻人解决住屋问题。

在德国埃森(Essen),2012年创立的Geku-Haus(Generational Culture House),意即跨世代文化住所,邀集不同世代有各自专长的专业人士,入住长者包括退休教授、织布高手、会计师等,年轻人则包括自由工作者、新创家、设计师等。长者替年轻人解决税务问题、引介人脉等,年轻人则提供新的创意思维,相互提供生活智慧,互利共生。

荷兰代芬特尔市在2013年独创推行的“学生住户计画”(student resident program),选出有良好沟通能力的不同科系大学生提供其“免费”入住老人公寓“Humanitas”,交换条件是每个月至少花30个小时成为老人的友善邻居,例如协助长辈用餐或是聊天等等,内容并没有限制,可以自由发挥。让老人与友善的年轻人共住,感受到快乐生活。

台湾社会也在实验起步[青银同住]计划。个人尚未有搜集中国和香港的情况。

英国社会在这方面较为保守,尚未流行;以所知,有一个由剑桥大学博士研究生领导的组织Cambridge Hub和房屋协会的慈善组织 Link Ages 合作,在剑桥有29间公寓,住户都是一对55岁以上的夫妇,以及每户有一位年青的研究生,研究生每月只付约£520, 这低于市价的租金,回报是每月为老夫妇提供15小时的服务,为这对夫妇作伴。所以随着人口老化及青年经济压力日益沉重,这将会是未来的趋势。

目前这种模式是在养老中心推行,但本身有物业的长者也可以把这模式套用,由上述例子,说明了跨代同住对长者和青年的好处。

个人也亲自体验和接触到有关实例,我年青时在伦敦,有位认识的长者把他改造了的车房租给我住;但我入住后,交了一个月租后便不收我的租,让我住下做伴,直至我买了屋搬出;我介绍了另一位青年入住,某日青年返家,发觉长者倒卧厨房,原来是中风,发现及时送往医院,救回一命。

另介绍一位在伦敦唸博士的留学生,在一位长者家中居住,他们互相照顾,同在一个屋簷下生活,成为忘年交,至今他们仍有联系。也是同一位长者,攀高锯树跌在地上,数小时不能动弹,另一同住青年返家发觉,才把他送进医院。从这些实例,可以看到长者,特别是独居长者有机会和青年共住的好处。

我们很多华人长者独居,倘若家中有空余的房间, 可以考虑租给青年居住,只出租一间房,原则上是不用付税的。英国华人家庭有子姪到伦敦读大学,如有机会,可以尝试和这些长者联络。[欧华耆英]近期重新启动协助港台假期工作青年计划,长者也可以尝试和他们共享[青银同住]模式。[欧华综览]愿意替有兴趣参予这项目的的长者和青年搭桥,只要把有关资讯及联络提供, 我们免费代为刊登。当然,有事便有问题,这需要双方考虑和讨论。我们只是提供资讯,不负任何责任。

 

英国的[青银同居]中介

房屋共享计划对长者来说是生活上一个选项,英国有专门为家中有空余住房的长者房东和需要住宿而愿意用服务来代替租金的住客的中介.这也是以[青银共的]的方式做配对.

参加计划的长者房东需要把本身的情况,需求和条件向中介说明,也让中介参观所提供的房间和环境,中介会依照房东要求,物色相同志趣和适合的年青住客,中介会审查住客的背景,身份和有关安全资料有合适人选后,安排双方会晤,双方同意便签一纸合约.普通是9个月至1可能还有一个周末试住期看彼此是否适合.

长者房东提供住所内一间房免费或减租给共享住客,而住客需要每周为房东提供一定时数(通常是10小时)的服务包括者煮食,洗衣,修葺花园,购物和作伴等,但不包括需要专业的护理服务.而房东在家中得到青年的照料和陪伴.

中介每月会分别联络双方,并且每三个月家访一次看进展情况.如果其中一方不满意说明原委可以终止合约共享住客搬出中介再物色适当共享住客人选.

在合约生效期间中介会向双方收取服务费用而房东和房间不一定有金钱往来.由于共享住客迁入家中杂费开支增加以至房东损失单人居住的减免地税一般是是由房东承担房东还应该向保险公司说明购买家中财物保险但若要加添如网络等住客所需的费用便由住客负责.

共享住客居住期间事先作安排后可以出外渡假若和房东关系良也可让朋友到访因为参予计划的长者房东,多数是比较好客的人.

因此共享房屋计划可以符合长者和青年的需要对于新入职场需要节租的青年大学生和工作假期的青年,更为适合.需要华人青年共享住客的华人长者可以在[欧华耆英]网站刊登免费广告,若能和非华语住客相处的,  可联络网站https:// novus-homeshare.org.uk,  https://www.sharemyhome.co.uk/   https://www.shareandcare.co.uk/

 

关于青银同居的感受与建议(上)

顾宇  2020.09.21

(顾宇于2012年 是从中国暨南大学来英国西敏斯特大学传媒系的研究生, 于2017年学成取得博士学位, 现居美国)

 

作为一个曾经在“青银同居”模式下受益的过来人,我想有些经验和自己的看法分享给未来的[青银同居]计划人。

 

其实这个概念并不陌生,在未出国留学之前就听说过有小小交换生计划的“Home Stay”模式,提供给年纪较小的留学生与当地一个家庭住宿的机会,不仅可以体验国外家庭的氛围,也提供给未成年留学生一个相对安全的环境。但是Home Stay的模式就很少提供给在大学以及研究生就读的人。我想因为年纪的关系,这类学生被归类为成年人,并且需要独立。

 

可是,无论是哪个年龄段的人,独自在国外,离开原生家庭都是有一定程度的孤独感和陌生感。此时,“青银同居”的概念就给了这部分人一个互相帮助和互相补助的机会。青年人因此而找到一个安全有温度的住所,长者亦可接纳青年人作为生活的伙伴和帮手,以避免独居的空巢感和过度依赖自己的子女。

 

本人曾在伦敦就读四年半,期间也是经历的不少波折,终于在留学一年半之后,有幸经介绍找到了一位慈祥的长者接纳为住客。从此以后相互扶持,顺利的毕业。这段经历也是让我无时无刻想起来最感慨以及感恩的时光。因此,就我自己的经验,愿意多聊几句。

 

有过留学经验或者在外租房经验的人应该会理解,当自己居住在学校的公寓或者房东的公寓,都免不了要交高额的费用,面对冷冰冰的合同和每周要支付的账单。对于刚留学的我来说,是极大的精神压力。所以我不得不用课余时间去打工,刚去的时候也没有合适的工作和机会,当然也没有人脉,只能在中餐厅做事,耗费的时间与收入完全不成正比,还要被老板克扣小费,无时无刻接收老板的指责。但是为了不增加家里负担,只能这样忍气吞声,久而久之情绪变得抑郁。为了补贴生活,渐渐地打工的时间甚至要多过学习的时间,而一到要交租金的时候,自己的血汗钱一下子全部没有了。这种心情让我既不想去打工,也不想学习,人生跌入低谷,想放弃一切逃回国去。更不要提有些学生还经历了与房东的争吵,押金被扣等等一系列不公平的待遇。

 

关于青银同居的感受与建议(中)

顾宇  2020.09.21

(顾宇于2012年 是从中国暨南大学来英国西敏斯特大学传媒系的研究生, 于2017年学成取得博士学位, 现居美国)

 

直到我遇到了Mr. Wood一位侨居伦敦的华人长者,经过协商之后,我以一个很低廉的价格搬到了他的房子,有了自己的独立空间。作为感激和交换,我帮先生打扫卫生,整理花园,每周出门帮他购物,并提一些较重的食品带回家里。久而久之,我们从房东变成了忘年交,无话不谈,甚至变成了他的家庭成员,参与家庭活动。为我的留学生涯带来了无比快乐的时光。可以说,先生的家变成了我在国外的避风港,无论在外面的学业有多累,回到住所已经不是冷冰冰的租客,而是受到家庭成员般对待,问寒问暖。

 

那对于先生来说,我的存在给他的生活又带来了什么呢?作为年轻人,我会同先生分享自己的所见所闻,一同吃饭聊天,把青年人的视角带给他。两代人在交流中彼此都会更加了解对方世代的想法和世界。作为独居的长者,如果有几个年轻人同住,我相信家里的气氛一定会很活跃,那么过节也会热闹很多,久而久之会改变自己的精神面貌。

 

更重要的是,有一位或者几位青年人同空巢长者同居,对于长者来说也是一种“应急式”保护。为什么这样说呢?以我的经历而言。我与先生同处的几年内,先后两次及时的将先生送往医院,避免了对他更大的伤害和损失。一次是先生从高处跌落,摔断了手臂,被及时发现后,我们同居的几个学生一起坐车将先生送往Emergency,并及时通知了家人。第二次是先生独自前往邮局,被来往骑车的年轻人撞到,当时并无太大损伤,所以先生按原计划当晚搭乘飞机准备飞往香港,出于对先生的担心,我同另一位同住的年轻人一起送先生去机场,确保他可以登机。而此时,先生的手掌肿胀疼痛,膝盖无力,登机前机组人员确认他无法自行完成在飞机上独立上卫生间的行动,因此不准许他登机,除非获得医生的诊断和确认书。因此我立刻跟机场工作人员要来轮椅,一路推著先生走,减轻他的疼痛,打车去离机场最近的emergency给医生诊断,当晚就诊断出先生手掌多出骨折,需要2个月的调养,无法登机。此时我们及时打电话通知先生的家人和准备在香港接机的家人,妥善的处理了此事。

 

另外,在平时生活中,我觉得青年人对长者来说也是非常好的帮手。先生在骨折的这段期间,无法洗头。每次,我都让他趴在水台,然后帮他洗头,这一举动让先生的子女跟感激我,慢慢的我们变成了家人的关系。

 

我觉得青年人,在有些时候,可以帮助长者做一些基本的判断,给出建议,守护长者。那么长者在经济条件允许的情况下,减免一些费用,扶持青年人在国外的生活,互帮互助。

 

关于青银同居的感受与建议(下)

顾宇  2020.09.21

(顾宇于2012年 是从中国暨南大学来英国西敏斯特大学传媒系的研究生, 于2017年学成取得博士学位, 现居美国)

 

当然是不是这种模式适合所有人呢?具体的情况也要具体定。例如,互相信任这一点,真的取决于双方的人品和性格。还是建议在达成“青银同居”协议之前,双方多互动交流,看看是否适合彼此。对于陌生人住到家里,有些长者或多或少有些顾虑,因此事前我觉得先通过视讯交流,熟悉一下彼此。另外青年人可以主动提交自己的身份信息和学校信息,让长者留一份自己的文件以确保安全。再例如,互相需求一点,要看你将要居住的家庭对你有什么样的需求,是否符合彼此的期待。我曾经与一家在伦敦的新加坡人同住,由于彼此的需求不同而最终不欢而散。我记得当初面试我的时候,他们只说每周需要三天,晚上在家看小孩睡觉2-3个小时,然后就是会做简单的家务即可。作为交换我可以免费住在一个小房间,作为我的学习空间和平时的住所。可是住进去才知道,对方的家庭是需要一个住家保姆,随时on call,简单的家务慢慢变得不简单,洗衣,晒衣,折叠衣物,洗完涮碗,还要处理肉类,丢垃圾,抬东西,打扫浴室厕所,随时打扫小孩和婴儿吃完的一片狼藉,晚上小孩不睡觉要几个小时的时间去哄睡。久而久之,严重影响自己的学业和生活。像这样的情况,我觉得双方需要表达清楚自己的需求,不要含糊其辞,如果觉得不合适彼此,就不要开启同居模式。

 

对于未来计划的青年人,我有话要说。既然长者愿意提供一个温暖的住所给你,请珍惜你所居住的地方,主动帮长者打扫卫生,主动多做点家务,不要计较做多做少,把长者当成自己的家人对待和尊敬。我们之前有另外一个青年人同我们居住,结果在毕业之后很匆忙的离开,留下一屋子的垃圾和杂物未清理,平时住在家里也很少帮忙打扫房间,这样反而让长者不愿提供住所给青年人。所以,我还要告诫青年人,请自重,并怀有感恩的心,主动做事,关心长者和尊敬他人。只有这样,你才能在互动中,得到别人的尊敬和关爱。

 

对于未来计划的长者,我也有话要说。我知道人到老年喜欢一份清静,但是对于空巢老人和独居的长者,尤其是子女不在身边。我希望你们可以打开心扉,愿意接受新事物。在经济条件允许的情况下,开放居所,与投缘的青年人同住,大家和谐相处,也为自己的老年生活增添一点色彩,同时也改变家里的气氛。如果不太放心陌生人入住,我建议可从身边的人推介开始,慢慢的去接纳。还有,我知道有些青年人可能不懂做家务,也请长者作为长辈耐心教导,希望以后可以互帮互助。

 

共居社区

[青银同居]是[共居社区Cohousing]其中一个模式。

“共居”的形式并不是与世隔绝的养老院或安养中心,它的宗旨是以能够“独立自理”并能“互助共享”为概念,结合有共同理念的人,共同生活在这个小社区中,就像大家庭一样互相扶持。

 

一般是为数约8至40户,他们包括不同的年龄,在同一社区,居住自己的房屋,但分享共同交谊的地方和设施,如洗衣房,厨房,花园和康乐设备,共同活动和进餐。

这个共居社区可能是特别兴建的住宅,或是旧屋邨,或是分布在附近数条街, 甚至是一条胡同,或在城中,,或在郊外,这些居民自己组织社区委员会去管理和分担社区内的公众事务。各户主每周需要提供数个小时为社区服务,由社区委员会指派工作,或修理花园,或做园艺,或油漆,或为大众煮餐。

 

在英国, 这是一个比较新的观念,从1990年代末期开始,最初参予计划的都是屋主,其后有房屋会社或其他团体也采用这模式,设计这种提供大众财力也可以承受的共居社区,出售或出租。

很多退休人士都希望成为共居社区的成员。但它和其他的长者住宅不同。没有管理人员和医护,完全是自助形式, 所以,未必适合所有人士。

共居社区的优点:

减轻开支–, 因为共享设施和资源, 自我管理,所以更为节省;

环保–共享减少消耗, 有助环境保护;

睦邻—彼此照顾,互相帮助,邻居气氛和睦,减少减少寂寞和被孤立感;

安全—熟悉区内环境和人物,守望相助。

活力—区内长者参予活动,对身心方面都有帮助, 从而减少了对健康及社会的负担。

 

缺点:

虽然各人有自己的住所,但会被期望参加社区活动,缺少单独的时间:

每人要分担社区内工作,对有些长者可能没法负荷;

不像退休村retirement villages 或庇护住房sheltered housing. 没有特别的个人护理照顾和特别支持;

很多事是由社区委员会决定 大众的决定未必适合每个人。

 

英国共居社区—-新地共居社区

 

英国长者对共居社区的需求, 在近年增加,有些长者自主地和朋友或不认识的长者集资买地去发展成立共居社区;有些计划得到专业的组织支持,例如英国共居网络the UK Cohousing Network,  英国合作房屋联会the Confederation of Co-operative Housing 和全国社区土地基 the National Community Land Trust network. 它把私人居住和社区服务设施合并一起,特别是对长者提供财力上可以承受的房屋,减轻他们在这方面受到的压力。

 

大概在2000年,一位71岁的英国妇女Maria Brenton她仿傚荷兰“老人公寓”的概念,和6位熟龄女性,期望成立一个社区共居计划,她们到各地去寻找可以发展的地盘,经多方面的努力,终于得到伦敦巴纳Barnet 政府的支持,地方政府和汉诺威房屋会社Hanover Housing Association合伙,由Pollard Thomas Edwards Architects (PTEA).建筑师设计,于2016年在北伦敦High  Barnet完成[新地共居社区New Ground Cohousing],特别提供给50岁以上的女士。

 

这个共居社区包括25间公寓,也有完善无障碍设施,其中17间公寓是以年期出售给私人,8间是属政府的公营公寓,住户只限女性, 年龄由51岁至87岁,平均年龄是71岁;社区居民,除了拥有个人私密空间外,可共享公共空间如花园, 客房,洗衣房和交谊室等有公领域域彼此交流,由各户自行选举组成的熟龄妇女组Older Women CoHousing group (OWCH) 管理,每月开会一次, 住户可以提出意见,她们要分担区内工作,如清洁,修整花园,财政, 照顾宠物等工作,并不定期举办活动,目的就是要互相敦亲睦邻,建立开放的社交活动,不让生活被老年的寂寞和孤独所占据。

三幅照片

 

新地共居社区

新地共居居民举办活动

 

退休村

退休村是专为长者而设计的居住环境和设施, 适合有独立生活能力而财力上可以负担的长者入住,在英国, 它越来越受欢迎。很多长者在退休时,把自己的物业卖了一个好价钱,然后换到退休村居住,方便需要时得到照应。

要住进退休村,居民必须符合年龄标准,通常是55岁或以上。退休村一般是最多容纳250户人家的大型开发专案。建在城镇外交通良好的中心位置,自成一个完整的居民区。

 根据居民需要支持的程度,退休村开发商提供了各类型的专案, 价格视乎地点和所需服务而定。有些豪华的退休村, 收费每周高达千镑。

大致而言, 退休村居民会拥有自己独立的公寓,可以购置或租住, 另外付管理和服务费, 寓所与一般公寓无异, 但有安全门卫措施,  24小时紧急呼叫系统。一位房屋主管,办公时间在现场,另有全天候在现场的物业管理团队,负责所有的园艺,并维护物业外部及共用空间;村内附带有一系列服务,设计成一个完整的居民区。它们通常附带一系列内部服务,如每天营业的餐厅、公共休息室、健身俱乐部、咖啡馆、游泳池和酒吧。退休村还每周都为居民从量身定做的支持方案和群体活动。居民可以保持独立的生活方式,自行做饭, 洗衣及清洁等;,也可付费决定需要那些家政服务,比如洗衣服,打扫卫生、买杂货和跑腿等。同时也可以有灵活的个人护理。甚至有供给访客入住的客房。有些退休村在服务中会包括其中一些服务。居民可以轻松到达附近市镇的商店、餐馆和公共交通站点,也可以轻松地拜访社区内外的人。

退休村的公寓属户主个人所有,有固定年限,户主在不需要时可以出售,但买主必须符合退休村规定的年龄限制。

所以长者想继续独立生活,同时也成为社区的一员,知道在紧急情况下会得到帮助,对于一些长者来说,这是一个理想的选择。

 

退休村—Watford的 Mayfield Village.介绍

在Watford的 Mayfield Village.是正在兴建的一个退休村计划. 预算2022年落成, 现在已在市场预售.地点在Watford, Hertfordshire,在伦敦之北,从M1公路路口到当地车程20分钟, 从Watford 市中心到退休村车程约7分钟, Watford 有伦敦地鐡和火车及伦敦巴士到达.退休村在Watford 总医院正对面.

Mayfield Village, Watford将会兴建两座8层高公寓大楼, 250个单位, 分别为1厅1房单位面积600多平方呎, 售价£334.990 , 及1厅2房单位面积529-996多平方呎, 售价£399.950- £534990,年期250年, 其中一名户主必须是55岁或以上.

每个单位有独立厨房和厕所,浴室,以吉屋成交,户主自行负责室内家俱及设备, 自付地税, 水,电,电视,电话和网络等费用.村内有景观花园, 交谊室,健身室,室内泳池和餐厅.这些设施也收村外会员, 村民会有特价收费;此外,有穿梭巴士来往退休村和市中心, 政府也准备开通巴士线.户主可租停车位, 每年收费£200,.

Mayfield Village, Watford由Audley Group 负责管理,管理服务月费分£275 和£475两歀可供选择, 费用是每年3月1日加价一次, 以上年12月的零售物价指数或和全年收指数两者中较高的的为标准,这些费用可以延迟支付至未来出售物业时扣除,但最长延迟收费年限是15年,并且收取利息,付低额管理费的,每年收2%, 付高额管理费的,每年收1%.根据以往纪录, 屋价上升幅度会超过延迟管理费需缴交的费用.管理团队可以提供收费的额外的服务, 不过户主可以自行安排如室内清洁, 以至护理等服务; 村内也有客房出租, 方便户主有探访的亲友留宿.

有兴趣入住Mayfield Village, Watford而有物业的人士, 可以透过 开发商协助出售现住的房屋, 开发商并有交换物业计划,,24小时内告知收购价钱,在6周内可以搬进村内, 减少买卖屋宇时的折腾, 倘有需要, Knight Frank Finance 可以提供短期借贷.置业可以自住及作为投资.

我们相信本地华人以及准备来英移民的BNO港人对这个计划会有兴趣,为了了解退休村情况,与欧华耆英组组员王莉莉于日前去视察, 并和销售经理见面.

我们觉得这个退休村地点适合, 靠近医院,离市中心和伦敦不远,而且楼价和服务费也可以为很多华人接受,况且服务费能够延迟, 用未来出售楼价款项偿还, 有减轻遗产税作用, 而且又有换屋计划, 省郤麻烦.很多住进老人院的华人在饮食和社交方面都不适应, 管理公司管理退休村有多年经验,所以对本地华人或准备来英定居的港人长者, Mayfield Village, Watford是一个好的选项.华人社区叫嚷兴建华人养老院多年,郤未见踪影.这个短期内可以落成的退休村或可实现部份目标.

 如果有50伙华人入住, 可以有较大的讨价机会,并可以参予管理意见,加入华人职工及中餐元素,建议有兴趣的华人可以联络[欧华综览]网站叿联络王莉莉07956657220, 代安排和该计划经理洽谈.我们不是该计划代理, 没有私人利益, 不过该销售经理答应每户成功的华人交易, 会捐助£500给英国胡文虎慈善基金, 故此, 欧华综览乐意推介. 需要自行去联络的,可以致电01923 882 613

详情可上网https://www.mayfieldvillages.co.uk

 

庇护住房Shelter House

庇护住房是一种保障性住房,您可以选择买或者租。庇护住房也称为退休住房,是指在一个街区或小庄园里拥有自己的公寓或平房,其所有居民都是老年人(通常超过55岁)。除少数例外,所有开发专案(或方案)均提供独立的住宅,并有自己的前门。

要有资格获得庇护住房,您或您的伴侣必须年满60岁,如果已登记为残疾人,则必须年满55岁,并且需要住房支持。收入低于60,000英镑或资本资产低于24,000英镑的家庭才有资格申请。

如果您想独立生活但需要更多的支持,或者如果您想住在一个更小巧且容易管理的房屋里,庇护住房可能会适合您。

庇护住房的一些常见特征包括:

  • 来自管理员或支持人员的帮助;
  • 通过报警系统提供24小时紧急帮助;
  • 公共区域,如花园或休息室;
  • 居民的社交活动。

功能因方案而异。在某些方案中,您将获得比其他方案更多的支持。 如果您对特定方案感兴趣,请确保您了解可用的服务、它们的价格以及是否有资格获得费用帮助。

通常不提供餐点、家居帮助以及沐浴等个人护理服务,这些您可以安排地方当局或私人护理机构提供的一揽子服务。与疗养院不同,庇护住房不会接受检查或评定。疗养院比庇护住房提供的支持更多,但仍然可以让您独立生活。

这是两个不同的选项。庇护住房允许居民独立居住,但可以提供现场支持和帮助。对于那些在日常生活中需要额外帮助的人来说,保障性住房可能是一个很好的选择。您将获得的支持程度通常取决于您特定的护理需求。

需要为庇护住房支付多少钱?

庇护住房费用取决于您租还是买、选择的方案以及居住的地区。某些方案比其他方案更昂贵。

除租金和/或抵押贷款外,您还必须支付市政税、水费和电费,并且通常必须支付常规服务费。

服务费的价格及其涵盖的范围因方案而异,但通常包括以下方面的费用:公共维修和清洁、地面维护、电梯及安全系统维修和保养,以及建筑物保险。它可能包括支持服务的费用,例如管理员和紧急警报。

在每个方案中,请检查:

  • 服务费是多少?
  • 服务费中包括什么?
  • 如果有任何额外的服务需要付费,费用是多少?
  • 某些服务费是否可以通过退休金辅助(Pension Credit)或住房福利(Housing Benefit)支付?
  • 当地议会是否可以帮助支付任何护理或支持费用?

这些价格遵循月租价格,因此根据您居住的地区不同,每月的费用从300英镑到700 英镑不等。

 

庇护住房的租住和购买

如何租住庇护住房?

从当地议会或房屋协会租房

大多数出租的庇护住房是由议会和住房协会提供的。在大多数地区,当地议会都有一份寻找需要庇护住房的人员候补名单。不同的议会对谁有资格获得庇护住房有不同的规定。

您可以通过索要一份住房分配方案的副本,来了解您所在议会的规则,其中规定了谁可以优先获得住房。询问地方议会,您可能会获得多少优先权,及可能需要等待多长时间。

私人租房

少量的庇护住房可供私人租用。 可能仍存在最低年龄要求,但您可能不必满足任何其他条件,且等待时间可能会更短。但与您从议会或住房协会租用相比,租金可能更高,并且租约可能没有那么安全。

如何购买庇护住房?

庇护住房可供出租或购买。提供者通常是地方议会、住房协会、慈善机构或私人公司。大多数待售的庇护住房都是私人开发商提供的。将有一个管理小组负责看管、服务和维护。

与疗养院不同的是,庇护房不会接受检查或给予评级。

但是,您可以检查以下内容:

检查开发商是否已在国家房屋建筑委员会(NHBC)等认可机构注册。由注册开发商建造的较新的物业受庇护住房法规的保护。

  • 检查管理小组是否是公认的行业组织的成员,如退休住房经理协会(ARHM)。他们有业务守则。如果您觉得想专注于自己的健康和幸福,而不必自己管理一切,那么搬到疗养院可能是正确的选择。它还可以让您有机会结识新的人,发展新的友谊。
  • 开始更多地考虑您住在哪里?有很多选择可供选择,从租房到庇护住房或寄宿护理,不一而足。

 

庇护住房的利弊

庇护住房可能是一个很好的选择,但它对您合适吗?我们将优点和缺点列出,帮助您做出决定。

优点:

  • 独立生活:在安全的环境中独立生活的自由。
  • 安心:紧急情况下的警报系统,一些计画提供对居民的日常检查。
  • 支持:如果需要,可以提供帮助和建议。
  • 灵活性:可以选择通过共用所有权租赁或购买。
  • 经济帮助:如果您收入较低,住房福利可能会支付部分或全部房租。
  • 对于那些有资格获得养老金抵免的人,也可能提供一些支付服务费成本的支持。
  • 与伴侣一起生活:您可以选择和您的丈夫/妻子/民事伴侣在一起,这在其他护理选择中可能是不可能的。
  • 交朋友:与其他同龄居民交往的机会。
  • 享受公共区域:不负责维护花园或设施。
  • 没有维修或维护的麻烦:如果您是租房,那么您的房东很可能会负责您的房产的维修和公共区域的维护。如果您已经购买了房产,您的租约将规定您的维护和维修责任是什么,尽管方案经理很可能会负责您房产外部和公共区域的维修和维护。
  • 安全保障:通常情况下,住在避难所的居民感觉比独自生活更安全。
  • 法律保护:如果您租房,您通常会得到租户权利的保护,就像您对任何出租的房产一样。阅读更多关于哪一方面的内容?关于有保证的速记租约(AST)的法律问题的资金。
  • 转售价值:如果您购买了一套退休房产,那么您的房子可以在以后出售,由家人继承,如果有必要,也可以用来支付护理费用。

缺点:

重要的是要意识到它的局限性和持续的成本。

  • 服务费:如果您已经买了房产,除了通常的住房费用之外,您还需要支付服务费。庇护住房的服务费可能较其他租约物业为高,以支付计画经理和警报系统等服务的费用。
  • 没有医疗护理:大多数计画不会接受需要定期护理或有苛刻需求的人。他们亦可拒绝接纳有个人护理需要的新居民。然而,如果您正在寻找包含护理和支持的庇护住房,您可以考虑额外的护理住房。
  • 有限的选择:在您喜欢的地区,可能有有限的计画可供选择,特别是如果您在社会住房名单上的话。
  • 规则:居民必须遵守该计画的规则,例如,可能限制噪音或禁止宠物。
  • 减少空间:如果居民从较大的房产中搬到较小的庇护住房,可能没有空间放置他们所有的财产和家俱。
  • 帐单:居民仍然需要为自己的房产支付帐单(如市政税、水、气和电),这可能会增加预算的难度。
  • 服务的变化:管理人员很少住在现场。有些人可能只在那里兼职。检查一下有什么优惠是很重要的。

 

长者分享: Mill Hill Home Estate 的庇护住房(SUPPORT Living)

Miranda

我在2018年住进属于零售业慈善基金retailtrust在 Mill Hill Home cottages 的庇护住房,该社区地点幽静,交通也很方便,附近有公共巴士站,到伦敦中心也不过40分钟车程。这里共72个单位,多数是平房, 我住的是两层高的公寓里其中一个单位, ,除了一两个单位外, 都是一房一厅住宅;每一个单位有一个泊车位,另外还有少量的访客车位;房不出售,只可租住,没有年期,可以在此终老。我的单位每周租金£304,比去年增加£4而已,它包括水费,管理费和维修费用;地税,煤电费, 电视牌照费等自付。

单位面积约600多平方呎,厅房,厨房,浴室(淋浴,没有设置浴缸),平房的有前后花园,室内有方便长者的扶手,无障碍通道,各种紧急呼救设备等,社区有一位经理和数位职员,在办公时间为居民服务,职员们会定时联络居民,嘘寒问暧。每年都举办两次户外活动, 以及圣誔节时,安排盛宴招呼村民, 但社区内没有在场医生和护士,办公时间外,若有紧急医疗事故, 各住宅都有直接警讯, 联络医院,社区内有餐廰,图书室,电视室,洗衣间等;未有疫情前, 餐廰会对外开放,居民可以享受优惠待遇,此外,有一个大礼堂,让住客聊天, 泵波拿, 玩牌, 以及做草地滚球等运动。村内还两间双人客房,招待前来探访需要留宿的亲友, 每晚租金£35,但每次最多只可留宿3晚。

因为这是零售业慈善基金管理的庇护住房,福利颇多,在过去六个月疫情高峰期,Morrison 连续10周, (Waitrose 两周)每周向居民免费供应粮食及日用品。这里可说是退休人士的乐园。

零售业慈善基金retailtrust 的历史可以追溯至1832年,是由英国零售业界组成的慈善团体,退休村是该基金众多事业的其中一个,在伦敦,打吡, 格拉斯哥,利物浦和修福(Salford)五地开办庇护住房。

55岁以上退休人士,本人或配偶曾经在零售,销售,制造,批发,分销或相关行业

服务至少5年;在护理,社区, 财务,医疗或其他住宿等方面等有需要, 可以申请入住。

今年,Mill Hill, Home cottages 准备把办事大楼改造,可以提供10个单位,有兴趣的人士可以查询: info@retailtrust.org.uk

 

公园之家 PARK HOMES

公园之家,也称为移动房屋。在英国, 超过25万居民住在这种公园之家,它特别受到长者或行动不便的人欢迎。在经济上是较易负担得起的生活方式,能够提供居民一个安静而又安全的环境,不过华人对公园之家认识不多,但它始终是一个长者居所的选项。

公园之家是独立式的平房,建筑在私人或地方政府供应的园地内,这种房屋可以分拆为一或两个可移动的部份,房屋本身或装有车轮, 或可以用车轮运输;规格限制长度20公尺,濶度6.8公尺和屋内高度3.05公尺。一般是以木材为主要架构,再用钢铁做支架,隔热,防水和耐用, 可以全年居住;有一至三房,还有客厅, 浴室,厕所及厨房,家俱也多配备完善;新式的公园之家,安置了中央冷暖气系统,节省能源及隔音,

政府对公园之家的质量在法例上有管制,可以用上70-80年。价钱£70,000至£400,000,二手的价格便宜,不过这类房屋没法做按揭贷款,折旧率也颇高,不能用作保值。

虽然说是可以移动,但一般都是固定在其中一个园区,所以购买时要考愢该园区是否适合以及了解相关法律和财务影响。您拥有房屋本身,但是要向的土地所有人支付租金(“土地费”)。需要缴纳市政地税,如果 定将来出售,则可能还需要支付转售费。

其他要了解的重要事项包括:

¨ 该地点是否有住宅牌照,可以全年居住吗?

¨ 有哪些能源供应安排?一些公园之家的取暖费用可能很高,可能必须从场地所有人那里购买能源。

¨ 有年龄限制吗?

¨ 该场所允许养宠物吗?

¨ 有停车限制吗?

¨ 是否有经理来处理日常问题?他们住在现场吗?

¨ 基础设施维护得好吗?检查马路、照明和小路。

¨ 是否有一个活跃的居民协会代表居民的意见并确保他们的问题得到解决?

英国各区都有公园之屋的园地,有兴趣的可以从PARK HOMES网站查阅资料。

http://www.grannyannexe.com/?gclid=EAIaIQobChMI1cLThOvj7AIVmKztCh3nqw18EAAYAiAAEgKwUfD_BwE

 

额外护理住房(extra-care home)是什么?

额外护理住房是其中一种庇护性住房,但提供更多护理支持,住客是仍然独立居住, 通常是住在设备齐全的平房,另有一个给居民共用的交谊厅;护理人员可以帮助上下床、洗衣服和穿衣服。他们还可以帮助清洁或提供餐点。护理人员有时会在现场,但也可以是社区工作人员,通常可以全天候24小时提供各种需要的帮助。居民年龄最低是55岁。它和庇护住房最大的不同是受到护理质素委员会Care Quality Commission (CQC)的监管及评分。

如何获得额外护理住房?

与其他形式的庇护住房类似,可以租用或购买额外护理住房。它由私人护理者,地方议会、慈善机构或住房协会提供和营运。 可以在HousingCare和ExtraCare Charitable Trust网站上搜索要租用或购买额外护理住房。

1、租用

大多数出租物业由地方议会和住房协会管理。需要满足一列资格标准才能获得名额。可向地方当局询问所在地区的资讯。

也有一些私人经营的额外护理住房可供出租,但并不普遍且通常更昂贵。

2、购买

像购买普通租赁房产那样购买额外护理住房。

这类住房通常涉及额外费用,例如服务费和其他额外费用。如果想出售该物业或将其转让给他人,则租约也可能对您的操作施加某些限制。

所以在购买额外护理住房之前,要对费用进行全面分析,并确保您完全了解租赁条款和条件。

 

额外护理住房类型

额外护理住房有哪些不同类型?

如果想更深入地了解额外护理住房,请详细了解不同类型的保有权或所有权。

仅租用:所有居民都从住房提供者处租用房产。每周或每月支付租金,通常会收取额外的服务费,例如护理和膳食。

购买年期:所有居民都已从住房供应商处购买了物业年期,并每月支付服务费。此外,可能还会有额外的护理费用,因此请在购买前确认。

混合使用权:一些居民购买了租赁权,一些居民从住房提供者处租房。如果房屋承租人和房客符合标准或正在支付服务费用,则他们都应获得相同的个人护理和支持服务。

紧密护理:若额外护理住房附属于护理住房,居民可根据需要购买餐食/护理。

共用所有权:一些开发商可能选择共用所有权,即房客可以购买和租用相结合。通常,您可以购买25%至75%,然后根据您不拥有的房产的份额来支付租金。

额外护理住房的费用

额外护理住房的费用主要看每个人所要照顾的程度,以及居住的地区,很难有一个确数, 但它的费用会比居住养老院的便宜。但经常性的服务开支及照熮费用会每年橧加,纵使购买了额外护理住房,还要付地税,水电费和燃料费等,如果有共用交谊厅, 也要承担部份费用,这些都要在事前考虑到。

领取房屋津贴或退休津贴的,可从中取得支付服务费等援助, 地税方面也可能得到地方政府的补助,不妨询问清楚。

 

疗养院 care home

疗养院(care home)主要分住宿疗养院(residential home)和医疗疗养院(nursing home)两种,但经常都统称为疗养院。

疗养院为日常生活中需要额外支持的人提供住宿和个人护理。个人护理包括帮助吃饭、洗澡、穿衣、上厕所或服药。一些疗养院也提供社会活动,如一日游或郊游。

住宿疗养院和医疗疗养院的主要区别:住宿疗养院由受过培训的护理助理24小时提供护理;医疗养老院由注册护士在护理助理的支持下24小时提供护理服务。

疗养院有哪些类型?

虽然所有疗养院都提供住宿和个人护理,但也有专门类型的养老院为有更多需求的居民提供额外服务。疗养院可以由私营公司、地方政府或志愿组织管理。

疗养院类型 提供

住宿疗养院 提供个人护理,如洗漱、穿衣、服药和上厕所。他们也可以提供社会活动,如一日游或郊游。

医疗疗养院 提供个人护理以及合格护士的协助,有时被称为护理之家。

退智症长者护理院 旨在让患有退智症的老人得到舒适和安全的照料

双重注册疗养院 接受需要个人护理和专业护理的居民。这意味着,一开始只是需要个人护理,但后来需要专业护理时不必搬离。

如何找到附近的疗养院?

把它想像成买房:在做决定之前,您需要对外部环境有所了解。您应该列一个当地疗养院的清单,并访问一些,了解他们是什么样的。

问问您的朋友和家人——他们也许能帮您找到一个声誉良好的疗养院。您也可以查一下电话簿。 CareHome Advisor是一个网站,您可以在这里搜索疗养院,了解他们是如何被护理品质委员会、NHS Choices、Your Care Rating、食品标准局和健康与安全执行局等部门评级的。

尽量到疗养院看看,和工作人员谈谈。有些疗养院可能会邀请您在那里度过一天,这样您就可以感受到那里是什么样的。在您决定是否留下来之前,您可以多看几家。

在您访问之前,把您想问的问题和您想注意的事情列一个清单——很容易忘记,做尽可能多的研究是很重要的。询问所提供的护理水准、费用和等候名单是很有用的。

 

疗养院 care home的费用

支付住宿费

在疗养院支付住宿费是很昂贵的。您可能有资格从您的地方政府,或从国民保健系统(NHS)获得经济帮助。

如果您有资格获得资金支持,您的地方政府可以支付部分甚至大部分费用。政府将进行护理需求评估。这意味着如果您需要在疗养院接受护理,他们将进行财务评估,以确定您是否有资格获得费用资助。这将取决于您的收入和资本。

您要付多少护理费?

疗养院的费用将根据您居住的地区、所在疗养院本身以及您个人的经济状况而有所不同。住宿疗养院的平均费用为每周600英镑左右,医疗疗养院的平均费用为每周800英镑以上。您可以使用此“英格兰护理成本和资格”工具来估算您所在地区的护理成本。

您的地方政府必须计算您的护理费用以及您需要贡献多少。这个数字必须是现实的,并允许您进入一个适当的地方疗养院。

地方政府将你所有符合条件的收入中支付费用,但是一定会确保您每周至少还留有24.90英镑。这是您的个人开支津贴。

如果您的需求主要是以健康为基础,NHS可能会支付您的医疗费用。如果您有资格享受NHS继续医疗,您的疗养院安置将是免费的。

护理费用会因地点而异吗?

居家护理的平均费用根据您在英国的居住地而有很大的不同,这就为需要护理的弱势人群创建了邮递区号彩票。

英格兰北部和南部的县之间的差距在某些情况下高达每周230英镑。并不奇怪,伦敦是获得疗养院护理费用最高的地区,平均每周741英镑,而西北部最低,为511英镑。如果您需要帮助支付您的护理费用,您可以从当地政府获得资金支持。

您的财务和财产如何影响我的费用?

如果您的地方政府进行护理需求评估,发现您需要进入疗养院,他们会做一个经济状况调查。这可能会考虑到您的房产价值(如果您拥有),以及您的收入和储蓄。

以下是社会护理的经济状况调查将如何划分你的资本(你的储蓄和财产),以及这将如何影响你的疗养院费用。

您的资本 您要付多少钱

23250英镑以

上 您必须支付全部费用(称为自筹资金)。

14250至

23250英镑 地方政府会资助您的一部分护理,您会为其余的部分捐款。

低于14250英

镑 这将被忽略,当地政府将支付您的护理费用。但是,他们仍然会考虑到您符合条件的收入。

了解您的房产将如何估价,以及在哪些情况下可能不必包括在经济状况调查中。

可能有人建议您选择一个疗养院,也许是因为您出了车祸,或者您开始需要更多的帮助。

但这并不意味着对您来说是正确的决定,您可能会发现另一个选择更适合自己。记住,这是您的决定,所以要考虑所有的选择,向有关方面寻求帮助。

 

英国脱欧对领退休金人士的影响

2020年12月31日(过渡期结束)之前,合法居住在欧盟,欧洲经济区或瑞士的英国公民,将继续享有与英国离开欧盟之前相同的公共服务及福利。

所以,如果在过渡期结束之前到了英国法定退休年龄,不会受到英国脱欧影响。退休金也根据英国规定每年调整 。即使在2021年1月1日或之后开始领取英国新体系退休金,只要符合条件,仍然有效。

若欧盟,欧洲经济区或瑞士的英国公民在英国和欧盟等地区缴纳了国民保险10年以上,便符合申请英国国家退休金的国民保险记录10年的要求。英国相关机构会根据该人在英国缴了国民保险年数,按此年数计算出退休金。如果在英国缴纳了7年的国民保险,领取的英国退休金金额是按7年来计算。而原居住的欧盟地区国家会按当地规定发给退休金。

在英国脱欧后,英国与所有欧盟国家的现行双重征税安排不会改变。居住欧盟的英国公民或在英国居住的欧盟公民,所领退休金和收入需要纳税,但纳税人只向其中一个国家纳税,或居住国家减免在另一个缴纳的税款,不致出现双重付税的情况。

英国离开欧盟以后,遗产税责任也不受到影响,英国居籍人士在全球的遗产,或非英国居籍人士在英国的遗产都要缴纳英国遗产税。

如果欧盟公民在2020年12月31日之后,即过渡期结束后才来英国,那该公民是否符合英国退休金条件,要看英国和欧盟之后的政策才能敲定。

如果缴纳社保的国家既不属于欧洲经济区,也没有和英国签订社保协约,英国不会发放退休金,需要咨询原居国家的退休金中心。

持英国海外公民BNO身份到英国的,需要英国缴纳国民保险至少10年,才有机会领取按比例的退休金,而且前来英国定居,前5年也不可以申请英国对退休金不足人士的福利补助。

 

英国退休生活需要多少钱

在英国退休,需要多少钱过生活? 这是一个很难答复的问题。

首先,没有人知道你何时离开这个世界,现在医药昌明,营养进步,所以人的寿命更长,在英国男性65岁退休的人50%机会活到87岁或以上, 而女性则会达到90岁或以上;愈长寿需要用的钱愈多;

其次是通货膨胀,物价是不断上升,通胀率很难预算,你要在退休后的生活, 能够维持固定的水准便要有跟着通胀率同步上升的收入来源。政府的退休金是一般人退休后的主要收入来源:政府退休金是保证终身发放的,而且多数会每年跟着通胀率调整,若你从以前雇主那里收到与通胀率挂钩的职业退休金, 也算是保证的收入;如果你私人的退休金, 转为年金支付时,选择和通胀率挂钩的年金;那你的收入有固定保障。不过,一般在华人公司退休的员工,很少有丰厚的退休金待遇,甚至也不一定有机会领取全额的法定退休金,除非你有庞大的私人退休金,否则不会选择和通胀率挂钩的年金,因为这种年金的回报率较低。你或许有储蓄和投资,但储蓄率远追不上通胀率,你的钱会缩水;投资有风险,回报也不固定, 这个可算是不稳定的收入,收入多少都会影响你用钱的程度。

其三, 每个人的生活要求不同,消费重点各异,但至少你会省郤上班时的开支,减少了房屋贷款的负担,饮食的花费也会降低,郤会多花钱在家庭煤电,保健养生和个人兴趣上, 如果要入住私人养老院,那每周要付800至1000镑的账单了。

根据很多专家的意见,退休金的收入最好是最后薪酬的80%,以一般英国人生活计算,在2019年底调查数据,要达到最基本的生活条件,单身的每年需要约10,200镑,较中等的要 20,200镑, 能够有33,000镑便可以过舒适的生活了;如果是一对夫妇,比照是15,700镑,29,100镑及47,500镑。2020年因为新冠疫情影响消费,支出略减4% 至5%。

英国退休人士的舒适生活包括每周购买食物56镑,每年置装1,500镑,每年3次欧洲旅游或1次长途旅游,5年换一辆新车,英国人很重视旅游和假期,每年在这方面的消费约4,540镑,。

我们华人的退休生活的收入和消费和英国人会有不同,这只是给大家参考。

 

英国退休最好住那里?

退休后,你可以仍住在老家 ;不过,为日后生活打算,转换一下环境也未尝不可;或许把在大城市的住宅卖掉,换到小镇较细和易打理的房屋,这样可以套现一笔款项来生活,或是你要搬到一间养老院。

怎样选择未来居所地点 有些因素需要考虑。

屋价在能力能负担的情况下,住在附近有亲友的地点比较理想,可以近距离接触,除此之外,良好的医疗保健,靠近医院和诊所,方便的交通联系,友好的邻居,治安好,犯罪率低的城;风景优美, 空气清新,当地设施便利,良好社交环境,多选择的饮食和商铺等,都在考虑范围。选择退休地点,专家们建议避开旅游热点,交通枢纽城市,著名的寄宿学校所在, 这些地区一般的房价会较高,而且比较嘈吵,退休人士不用每天赶着上班,犯不着去趁热闹,离开热点稍远,生活安宁。

英国本土,有些地区是退休人士至爱,特别是西南部和南部的海滨城市,如德文郡Devon,多锡郡Dorset康和郡Cornwall,森姆锡郡Somerset西萨塞克斯West Sussex 约克郡Yorkshire,林肯郡Lincolnshire 东安格鲁East Anglian卡素Newcastle-upon-Tyne湖区Lake District,威尔斯史旺斯Swansea和苏格兰Scotland等地。这些地区都各有特色。以后,我们试进一步介绍。

至于往海外退休的,西班牙是英国退休移民的最大热点,目前估计有319,000英国退休移民在当地,居住,其次是法国,葡萄牙和马耳他。英国脱欧后,英国人士是否能像以前一样那么方便在这些地方退休便难说了。

英国华人若不在英国本土退休,中,港,台三地应该是最好的退休去处;我们在网站也提供当地退休的资料。

 

退休在英国撮要

经过38周, [退休在英国]刊登了76期,要告一段落,这些题材主要是根据AgeUK撰写,“华福信托基金”曾给予一些意见。这里把内容作一个撮要。我们会不断更新内容,放到.欧华综览 (www.chineseineurope.com)网站, 让读者参考。

英国目前法定退休年龄是66岁,会继续递增至68岁,男女平等。

政府的法定退休金有两种不同的体系,以2016年4月6日到达退休年龄为分界,之前按旧体系,之后按新体系。

旧体系退休人士合乎缴交30年国民保险金条件,便有资格领取政府全额法定退休金。除了基本法定退休金外,还有机会领取额外退休金(Additional State Pension)或第二退休金(Second Pension),它的金额没有固定,视乎工作时缴付国民保险的金额和年薪,以及是否有退出政府退休金计划。

在新的制度下,必须缴交35年国民保险金,才有资格领取政府全额法定退休金。新制的全额退休金是每周£175.20(2020.4.6-2021.4.5) ,即全年是£9110.40.

如果未能领取全额退休金,可以选择自动缴交国民保险金来填补所缺的年数,以领取全额退休金。遗属可以根据配偶的国民保险金额来申请政府退休金;

如果搬到海外,可继续领取政府退休金,如果到和英国有特别安排的国家,政府退休金也可以如在国内一样每年调整;如果搬到和英国没有特别安排其他地区,如中、港、澳, 台,仍可以领取英国政府退休金,但金额会冻结在离开英国时所领取的金额, 不会每年调升。

到达退休年龄以及领取了政府退休金后,仍可继续工作,雇主不能强迫雇员退休,退休金和收入超过免税额都要付税。

遗产价值超过£325,000的部分征收40%的税, 但有些办法, 包括6年以上的餽赠等减轻遗产税务。

身在海外的长者合条件者,可以投靠在英国亲属来英居住退休,在5年内不可以申请公费援助,

退休金的收入不足, 可以申请社会福利。长者的福利,可分为一般福利和有条件限制的福利。

一般福利是指与收入无关的福利,例如免费医疗,交通优惠,暖气费津贴和照料津贴 Attendance Allowance等,另外是有条件限制的福利,这是与收入有关的福利,即低收入和存款较少的长者才可以申请领取,包括退休金补助 (Pension Credit),电视牌照费豁免,照顾者津贴(Carers Allowance),房屋津贴(Housing Benefit)¸ 支援地税(Council Tax Support),统一福利救济金Universal Credit,严寒天气补助Cold Weather Payment和紧急或一次性的援助等。

政府对退休人士可以提供社会护理、能否取得免费支援视乎收入和存款而定。退休人士可以在家居住或选择不同类型的方案,包括家庭护理、家庭改造、庇护住房、额外护理住房、疗养院、退休村、专业住房等,每种方案的形式、价格、要求都不尽相同,可进行对比和筛选,来选择最适合自己的养老方案。