英国养老金小常识
什么是养老金罐？
个人养老金如同一个储蓄罐，它是您和/或您的雇主为您退休准备的养老金缴款总额。它还包括从基金投资中获得的任何资本增长，具体取决于您的计画设置方式。但您的养老金罐不包括政府提供的国家养老金。
您的基金应每年向您发送一份养老金声明，告诉您您的养老金罐价值多少，或者您可选择在其网站上查看。如果您将养老金缴纳到多个养老金罐中，那么需要分别与每个基金联系以获得声明。
什么时候可以从养老金罐中提款？
您必须达到您的养老基金提供商设置的某个最低养老金年龄才能使用您的养老金罐——通常为55岁。如果您因为健康不佳或残疾而退休，或许可以提早提取养老金，但规则取决于您的养老金计画。
如何使用养老金罐？
您可以根据自己的需求自由选择使用每个养老金罐的方式。每个选项都有自己的一套规则、费用、收益、风险和税务问题。决定如何处理养老金可能会很复杂，因为有许多因素需要考虑，并且需要了解财务条款。
请不要着急做出决定，您可以重点思考一下自己的：
- 生活方式
- 伴侣或者家庭
- 年龄
- 长期健康和预期寿命
- 目前和未来的护理需求
- 其他收入来源
并非所有的养老金计画都会涵盖每一种选择。和您的养老基金提供商联系，了解可用的资源。您的选择可能包括：
- 无所作为——将钱投入养老金计画
- 提取部分或全部养老金作为一次性现金
- 购买年金
- 将部分或全部养老金投资股市(按收入取现)
- 这些选项组合，取决于您的退休金罐的大小
在做出任何决定之前，请征求受监管的独立财务顾问的意见，并仔细考虑您的所有选择。
提取现金还是一次性付款？
如果您愿意的话，您可以关闭养老金罐，一次性拿走全部现金——这就是所谓的一次性付款。或者，您可以把养老金罐当作银行帐户，在需要的时候提取几次。
在选择提取现金或一次性取款之前，您应该记住以下几点：
- 并非所有的养老金提供者都能处理现金提款。
- 每次取款可能会收取高额费用。
- 可能会有高昂的税费。每次提款(或一次性付款)中只有25%是免税的，剩余的金额需要纳税，这可能会把您推到一个更高的税级。
- 提取现金的次数可能有最大限制。
年金(终身保证收入)需要考虑什么？
年金将您的养老金罐转换成年度养老金，为您提供终身或指定时期的保证收入。无论您的养老金提供者是谁，您都有合法的权利从任何提供者那里购买年金。多从不同的供应商那里获得个性化的报价，以确保您获得最优惠的价格。
关于年金，请记住以下几点：
- 一旦您购买了年金并决定了希望获得的收入，您就不能改变主意，转而使用其他计画或供应商。
- 产品的灵活性如何？例如，由于生活成本的增加与通货膨胀，您未来可能无法增加收入。
- 一些提供商规定购买年金的最低金额。
- 年金利率可以根据股票市场或经济状况而降低或增加。
按收入取现计画需要考虑什么？
您可将部分或全部养老金转移到按收入取现的计画，然后投资于股票市场。您可以从您的投资中获取收入，并且对您所取的金额没有限制。
在按收入取现计画中要牢记以下几点：
- 费用可能很昂贵。
- 您的收入并没有保证。
- 对最大年度提取额没有限制，您可能会用完所有养老金。
- 您的投资可以根据股票市场或经济状况而减少或增加。
从养老金罐里拿钱会影响福利吗？
您如何使用您的养老金罐会影响您目前收到的福利或您将来申请福利的资格。这是因为提款或投资可能被算作收入或资本，这可能会影响“财产审查性收益”。
财产审查性收益包括：
- 养老金补贴
- 住房福利
- 议会税收支持
- 收入支持
- 基于收入的求职者津贴
- 与收入相关的就业和支助津贴
如果您从退休金罐中花钱或捐钱（包括免税现金）以获取或增加福利，则就业及退休保障部或您当地的议会可能会重新评估您的资格，并将您视为仍然拥有这笔钱。