退休純利息(只供利息)抵押貸款(一)

翻譯: 張博   |    翻譯及編輯: 曹伯倫,英國特許銀行學會會士、財務顧問

許多貸款機構開始提供「Rio」抵押貸款,即是retirement interest-only,退休人士只還利息型貸款。該政策允許55歲以上人士申請終身期限的貸款。由於借款人需要定期支付利息,因此利息不會滾入貸款中,貸款結束時借款人實際會獲得更多淨值。

什麼是退休純利息抵押貸款?

退休純利息抵押貸款和標準的純利息抵押貸款很相似,有兩個主要的差別。

1、這筆貸款,通常只有當您去世、需要入住長期護理院、或者出售房屋時,才需要償還。

2、您只需要證明,您能夠償還每月的利息金額。

雖然沒有最低年齡要求,但退休純利息抵押貸款,通常只考慮年齡較大的借款人,如55歲以上、60歲以上的養老金領取者。比起典型的純利息抵押貸款,他們可以更容易獲得抵押貸款。

以這種方式,它們就像終生抵押貸款一樣,類似於房產套現計劃的類型。在這計劃,您可以償還本金,並且在您去世、或需要入住長期護理院時,才繳付任何利息。

而且,通過終生抵押貸款,您也將:

  • 在最後,將需要償還更多的錢,因為沒有每月還款,而且利息被累加到貸款總額中;
  • 或者在抵押期間 ,按貸款條件所允許,每月支付利息和有限制的償還部分本金數額,這能夠減少,或停止利息累加的影嚮,但是會涉及每月更高的還款。有了退休純利息抵押貸款,您僅僅需要支付每月的利息,所以您的每月還款額度會較低。

這意味著您更有可能,把部分房產值,作為遺產傳承給後人,或者支付長期護理院的費用。

了解更多關於終生抵押貸款的資訊 https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/lifetime-mortgage

什麼是房產套現計劃Equity Release?  https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/equity-release

我該如何償還退休純利息抵押貸款?

償還退休純利息抵押貸款包含兩個部分,利息和未還清的本金。

在抵押期間,您將每月還款以支付貸款利息。您未還清的本金,將在房子出售、您去世、或者需要入住長期護理院時,才需要償還。

退休純利息抵押貸款的優點和缺點。

  • 無需證明有適當的還款計劃。
  • 更有可能將部分房產值,作為遺產傳承給後人。
  • 沒有利息累加問題,總欠款不會增長。
  • 可避免大屋換小屋,去換取資金或入息。
  • 貸款期限不限定。
  • 與大多數終身抵押貸款相比,通常較便宜。
  • 您可以套現家中的部分資產值,去償還高息的或未償還的債務。
  • 您將需要通過抵押貸款負擔能力檢測,來證明您能支付利息。
  • 當您去世,進入長期護理院或出售房屋時,您的房屋將被出售以償還貸款。
  • 如果您沒有繼續還利息,您的家將會面臨風險。

· 您的借款金額,將建立在您的退休收入,和貸款與房產價值比率的基礎上。

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資料來源: 英國理財咨詢服務 https://www.moneyadviceservice.org.uk/