退休稅務指南(3)
翻譯: 暨南大學郭思琦 // 翻譯及編輯: 曹伯倫,英國特許銀行學會會士、財務顧問
為退休準備的清單(下)
退休後要改變您每日的支出預算
退休後,您可能需要習慣不同的收入和支出模式。
您的生活可能會比較拮据。
使用英國理財諮詢服務的預算計算器,來查看您的支出。https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/tools/budget-planner
與工作相關的費用(如上班交通費,午餐,工作服)將會下降,您可能還清了許多債務(見下文)。
但是,您的消費可能會增加到其他領域,例如供暖,休閒和醫療保健。
為這些變化做好準備:
制定預算,來查看您的收入來源,以及您現在的支出。
想想您未來幾年,可能需要做出哪些改變,才能舒適地生活。
請閱讀英國理財諮詢服務的退休理財管理指南。https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/manage-your-money-in-retirement
在退休前清償債務
您通常應該嘗試在退休前,盡可能的,償還清債務。
當您退休時,您的收入可能會下降,因此任何固定還款,將佔據收入中的份額。
- 統計你總共欠多少錢(在你的信用卡上,任何個人貸款和抵押貸款,如果你有的話)。
- 計算您為每筆債務支付的利息。
- 如果您有足夠的資金,可以先償還最高利率的債務。這是清除債務的最有效方法。
許多人使用他們的退休免稅金,一次性清償債務,例如抵押或其它貸款。
但是,如果您屬於定額(與工資相關的)養老金計劃,那麼與您還款必須放棄的每月養老金收入相比,一次性付款可能會比較昂貴。
在這種情況下,最好不要採取一次性付款,而是從您較高的養老金收入中,償還債務。如果您不確定哪種方案最適合您,請諮詢專業人士。
請閱讀英國理財諮詢服務的“了解如何採取行動減少您的債務”。https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/categories/taking-control-of-debt
決定何時開始領取養老金
如果您想從養老金中獲取收入,則需要設定目標日期。
您不必不工作後才領取養老金,但您必須年滿至少55歲(如果您身體狀況很差,您可能會提前做到這一點)。
- 請諮詢您的養老金計劃提供者,您曾說何時要開始領取養老金。
- 如果您是養老金計劃中的定額供款計劃,請考慮如何從養老金中獲取資金。新的養老金規定,意味著您可以隨時取錢。如果您想要了解您的養老金選擇,詳情請見閱讀英國理財諮詢服務的指南。https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/options-for-using-your-pension-pot
如果您有公營部門中,與工資相關的定額養老金,您通常不能轉移它,以直接從中取錢。
如果您有私營部門中,與工資相關的養老金,您可能可以轉移它,但您必須尋求獨立顧問的建議,通常轉移不符合您的利益。
- 獲取有關您的選擇建議或指導:您可以尋求財務建議(該建議,您需要付費)。您還有權通過名為養老金智慧(Pension Wise)的政府計劃獲得免費養老金指導。您可以通過電話或面對面的方式在線獲取此指南。可在https://www.pensionwise.gov.uk/en網站上了解更多信息。
- 您可以推遲(延遲)領取您的國家養老金,並在您開始領取時獲得更高的每週金額。
- 如果您可以延遲領取私人或工作單位養老金,並且,如果您這樣做,會否有任何額外費用,請詢問您的工作單位或個人養老金計劃提供者。
我何時可以負擔得起退休?https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/when-can-i-afford-to-retire
尋求建議,並最終確定您的選擇
如果您無法延遲領取養老金,請與財務顧問討論您可作的選擇。
要了解使用養老金的選擇,請使用養老金智慧(Pension Wise) – 由政府支持的免費和公正的服務。
了解更多信息請登錄pensionwise.gov.uk。
但是,這指南不會告訴您退休時的最佳選擇,只有選項是什麼。
如果您需要有關應該做什麼的建議,請諮詢財務顧問。
也可以使用英國理財諮詢服務的退休入息選項工具 Retirement income options tool. https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/retirement-income-options了解更多您所選擇項目的信息。
資料來源:英國理財諮詢服務https://www.moneyadviceservice.org.uk/